Winsten van banken schieten dit jaar omhoog. Banken profiteren van renteverhogingen van de Europese Centrale Bank (ECB). Die werken door in de rentes die banken krijgen voor leningen aan consumenten en bedrijven. Tegelijkertijd loopt de spaarrente die zij betalen minder snel op.
Elders in Europa leidt dit tot plannen om overwinsten van banken in 2023 extra te belasten. Zo kondigde Italië dinsdag 40 procent belasting op overwinsten aan. Al werd na paniek op de beurs binnen een dag wel een plafond aan de te betalen belasting toegevoegd. Ook andere landen buigen zich erover.
Hebben de Nederlandse banken ook te maken met overwinsten? „Je kunt zeker spreken van zogenoemde windfall profits“, zegt Harald Benink, hoogleraar Banking & Finance aan Tilburg University. Volgens hem komt de winst ze aanwaaien. „De verdubbeling van winsten bij ING en ABN AMRO komt niet voort uit eigen ondernemerschap, maar door snelle stijging van de ECB-rente.“
Zou een extra bankenbelasting ook wat zijn voor Nederland?
Benink denkt dat Nederland in een iets andere positie zit dan Italië, dat veel krapper bij kas zit. Het land heeft een veel hogere staatsschuld dan Nederland. De vraag is dus of het nodig is om overwinsten via belastingen aan te pakken. „Ik ben daar niet tegen, maar het heeft niet mijn eerste voorkeur.“
Ook Paul De Grauwe, professor aan de London School of Economics, heeft z’n bedenkingen. Overwinsten aanpakken met belastingen klinkt niet gek, maar het zou wel eens heel lastig kunnen zijn. „Je moet dan gaan beoordelen wat normale winsten zijn en wat niet. Dat is bijna onmogelijk en het leidt tot veel vragen die weer betwist kunnen worden.“
De Grauwe vindt het opmerkelijk hoeveel banken verdienen aan de hoge rente. Ze krijgen nu 3,75 procent rente voor geld dat ze bij de ECB stallen. Dat terwijl ze daar geen risico op lopen. „Europese banken hebben samen 4.000 miljard euro bij de ECB gestald. Dat levert ze uiteindelijk 140 miljard euro rente op, bijna evenveel als de jaarlijkse begroting van de Europese Unie.“
Ontvang meldingen bij belangrijke ontwikkelingen
„Teil der Bankreserven sperren“
„Geld von der Zentralbank sollte an die Regierungen gehen und so der Gemeinschaft zugute kommen“, sagt De Grauwe. Er schlägt vor, die Reserven, die Banken bei der EZB aufbewahren, teilweise zu sperren.
„Darauf kann man nicht zugreifen und es werden keine Zinsen dafür gezahlt. Auf den Rest kann man schon. Früher wurden die Reserven der Zentralbanken überhaupt nicht mit Zinsen belohnt.“
Professor Benink glaubt, dass die EZB auf andere Weise bei überschüssigen Gewinnen eingreifen kann. „Man kann von den Banken verlangen, dass sie diese hohen Gewinne für stärkere Puffer verwenden. Damit die Banken diesen zusätzlichen Gewinn nicht durch Dividenden oder den Rückkauf eigener Aktien an die Aktionäre ausschütten.“
Laut Benink werden diese zusätzlichen Puffer dringend benötigt. Denn seit der Kreditkrise halten sie mehr Reserven, aber auch die Anfälligkeit der Banken ist größer geworden. „Verbraucher und Unternehmen haben seitdem immer mehr Schulden aufgenommen und auch Regierungen haben sich in der Corona-Krise viel Geld geliehen. Dann steigen die Anfälligkeiten für Banken, weil die Gefahr besteht, dass die Kredite nicht zurückgezahlt werden. Vor allem, wenn die Zinsen plötzlich steigen.“ so schnell aufsteigen.
„Höhere Puffer kann man nicht mit Steuern erzwingen“
Der Professor verweist auf den März dieses Jahres, als mehrere US-Regionalbanken unter anderem aufgrund steigender Zinsen pleite gingen. Aber auch die Deutsche Bank und die Credit Suisse gerieten ins Wanken.
„Das haben wir schon etwas vergessen, aber das hat gezeigt, dass möglicherweise zusätzliche Puffer notwendig sind. Man kann sie nicht mit zusätzlichen Steuern erzwingen. Hier gibt es eine Rolle für die Aufseher. Und diese Aufseher ist die EZB, die sich auch um die hohen Zinsen kümmert.“ und zusätzliche überschüssige Gewinne.“