Während die meisten Bundesstaaten Gesetze haben, die sich speziell auf Inkassoklagen regeln, sind die Gesetze sehr unterschiedlich und nur wenige bieten Schutz für Verbraucher. Das geht aus neuen Daten hervor, die heute vom Center for Public Health Law Research an der Beasley School of Law der Temple University veröffentlicht wurden.
Zusätzlich zu den großen Unterschieden im Geltungsbereich dieser Gesetze (die Gesetze von 20 Bundesstaaten regeln nur einen oder zwei unterschiedliche Aspekte des Inkassoverfahrens), gibt es auch große Unterschiede bei der Art der Schulden, die von diesen Gesetzen geregelt werden. Einige Bundesstaaten haben Gesetze, die allgemein für Verbraucherschulden gelten, während andere Gesetze haben, die spezieller für medizinische Schulden, Kreditkartenschulden oder Studiendarlehensschulden gelten.
Den Daten zufolge gibt es in 21 Bundesstaaten und im District of Columbia Gesetze, die für Schuldenforderungen gelten, die von Dritten wie etwa Schuldenkäufern, Abtretungsempfängern oder Inkassobüros erhoben werden.
„Da Inkassobüros zunehmend das Gerichtssystem nutzen, um ständig steigende Verbraucherschulden einzutreiben, und einige Staaten Schritte in Richtung Reformen unternehmen, ist es wichtig, dass wir die Natur der Gesetze, die diesen Prozess regeln, und die möglichen Auswirkungen verstehen“, sagte Katie Moran-McCabe, JD, leitender Rechts- und Politikanalyst bei CPHLR.
„Diese Daten sind ein wesentlicher erster Schritt, um zu sehen, wie sich die staatliche Politik in den einzelnen Gerichtsbarkeiten unterscheidet, um Möglichkeiten für Reformen zu identifizieren und Maßnahmen zu priorisieren. Und sie bilden eine Grundlage für die notwendige Forschung, um besser zu verstehen, ob und wie sich diese Gesetze und künftige Rechtsreformen auswirken können.“ Gesundheit, Wohlbefinden und Gerechtigkeit.“
In vielen Bundesstaaten gibt es Gesetze, die möglicherweise das Machtungleichgewicht zugunsten von Inkassoklägern beseitigen könnten, indem klargestellt wird, wo ein Klageantrag für Schulden unter einem bestimmten Betrag eingereicht werden muss (z. B. indem verlangt wird, dass diese Klagen als Bagatellklagen eingereicht werden) oder dies vorschreibt dass das Gericht eine Anhörung abhält, bevor es ein Versäumnisurteil erlässt, oder dass bestimmte Kläger (oft nur Schuldner oder Kläger, die Verbraucherschuldansprüche geltend machen) aufgefordert werden, spezifische Unterlagen vorzulegen, um die Richtigkeit und Gültigkeit von Schuldansprüchen zu belegen.
Seit dem 1. Januar 2023 verlangt die Hälfte aller Bundesstaaten – 25 Bundesstaaten und der District of Columbia –, dass dem Gericht zu irgendeinem Zeitpunkt des Klageverfahrens schuldenspezifische Informationen zur Verfügung gestellt werden, unabhängig davon, ob der Beklagte auf die Klage oder Anträge geantwortet hat solch eine Information. Den Daten zufolge verlangen vierzehn Bundesstaaten und der District of Columbia die Bereitstellung schuldenspezifischer Informationen sowohl bei der Bekanntgabe der Klage als auch bei der Beantragung eines Versäumnisurteils. Um die Auswirkungen dieser Anforderungen vollständig zu verstehen, ist eine Bewertung erforderlich.
Der Datensatz, der kostenlos und offen auf LawAtlas.org verfügbar ist, wurde mit Unterstützung von The Pew Charitable Trusts erstellt. Es bietet einen Überblick über den gesamten Inkassoprozess in allen 50 Bundesstaaten und im District of Columbia mit Stand vom 1. Januar 2023.
Die Daten und a Policy Brief Diese bieten eine Analyse der Rechtslandschaft und skizzieren politische Empfehlungen sowie eine zukünftige Forschungsagenda LawAtlas.org.
Demnächst wird vom National Center for Access to Justice (NCAJ) unter ncaj.org ein Index veröffentlicht, in dem die 50 Bundesstaaten und der District of Columbia danach bewertet werden, ob sie die besten Richtlinien für Fairness bei Rechtsstreitigkeiten über Verbraucherschulden eingeführt haben.
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