An digitalen Banken mangelt es in Nigeria und generell in Afrika nicht. Da die Region weiterhin ein schnelles Wachstum der mobilen Nutzung und der entsprechend wachsenden jungen Bevölkerung erlebt, sind diese Fintechs der Ansicht, dass dies der richtige Zeitpunkt ist, um Finanzdienstleistungen für alle Marktkategorien anzubieten, von Banken mit bis zu denen ohne Bankverbindung.
Wir haben in der Vergangenheit eine Vielzahl dieser Plattformen abgedeckt. Ihr übergreifendes Angebot besteht darin, Finanzdienstleistungen für den unterversorgten Markt anzubieten, sodass sich ihre Kunden im Wesentlichen überschneiden. In der neusten Entwicklung, Umbaeine in Lagos, Nigeria, tätige digitale Banking-Plattform, hat 15 Millionen US-Dollar an Serie-A-Finanzierungen aufgebracht. Die Nachricht kommt fast zwei Jahre, seit das Fintech eine Seed-Runde von 2 Millionen US-Dollar aufgelegt hat.
Umba sagte, es bringe eine breite Palette transparenter und zugänglicher Finanzprodukte für diejenigen, die von alten Banken in ganz Afrika unterversorgt sind – nur 43 % der Bevölkerung der Region sind Kontoinhaber bei Finanzinstituten.
Zu den Funktionen gehören kostenlose Bankkonten, Interbank-Überweisungen, Peer-to-Peer-Überweisungen und Rechnungszahlungen. Dies sind Standardfunktionen, die digitale Banken in Afrika bieten, egal ob es sich um Deposit-First wie Kuda, Credit-First wie FairMoney oder Carbon oder beides wie Fintech Farm handelt.
Der CEO des Unternehmens, Tiernan Kennedysagte Tech bei einem Anruf, dass Umba das von Nubank entwickelte kreditorientierte Modell betreibt, bei dem es zunächst das Liquiditätsproblem für Kunden löst, bevor es ihnen ein breites Spektrum an Bankprodukten anbietet.
So, zusätzlich bis hin zu einem gebührenfreien Girokonto, kostenlosen Zahlungen und Rechnungszahlungen können Umba-Benutzer auf Kredite zugreifen. Kennedy sagte, dass das Unternehmen proprietäre Daten verwendet, die von Kunden generiert werden, um Kreditprodukte anzubieten. Das Fintech-Unternehmen erzielt den größten Teil seiner Einnahmen, indem es den Verbrauchern einen monatlichen Zins von 10 % berechnet..
„Ich würde gerne glauben, dass wir die billigsten auf dem Markt sind. Der Grund dafür ist, dass wir Daten sammeln, jeden Monat automatisierte Underwriting- und Umschulungsmodelle erstellen, die auf der Kundenleistung basieren, um Kredite in Sekundenschnelle bereitzustellen“, sagte Kennedy, der das Unternehmen zusammen mit dem CFO gründete Barry O’Mahony im Jahr 2018. „Außerdem sind wir Klassenbester in Bezug auf Kredite, die es uns ermöglichen, die niedrigsten Zinssätze auf den Märkten anzubieten“, behauptet er.
Interessantals Teil dieser Serie-A-Runde überzeugte Umba ein paar Nubank-Führungskräfte, einige Schecks zu überweisen.
„Die Jungs von Nubank haben gesehen, was wir tun, und erkannt, dass es das richtige Modell für Schwellenländer ist. Kredite sind das schwierigste Problem, das es zu lösen und Kunden in großem Umfang zu unterzeichnen hat mehrere Märkte ist herausfordernd. Wir haben 18 Monate gebraucht, um das zu bauen. Aber jetzt läuft es und funktioniert“, fügte Kennedy hinzu.
Weitere Investoren sind Tom Blomfield, der Mitbegründer von Monzo, und die früheren Unterstützer Lachy Groom und ACT Ventures. Neue Investoren wie Lux Capital, Palm Drive Capital, Banana Capital und Streamlined Ventures beteiligten sich, während die VC-Firma Costanoa Ventures die Runde anführte. Das Fintech hat bisher insgesamt 17,5 Millionen US-Dollar gesammelt.
Umba ist nun seit etwa zwei Jahren in Betrieb. Kennedy gab keine harten Zahlen preis, als er gebeten wurde, einige Finanzdaten zu teilen, sondern sagte nur, dass das Unternehmen seine Einnahmen seit dem Start vor 18 Monaten mit über 1 Million Installationen im Google Play Store alle drei Monate verdoppelt habe.
Kennedy räumte ein, dass der Fokus des Unternehmens auf Engineering und Kundenerfahrung der Schlüssel zu diesem Wachstum war. Er sagte auch, dass sie bei Umbas Aufschlag eine entscheidende Rolle spielen würden mehrere Märkte, Währungen und Zahlungsinfrastrukturen.
„Typischwie eine alte Bank, einige Startups werden Banksysteme von der Stange kaufen und für ihre Kunden anpassen. Aber sie denken nicht zuerst an den Kunden. Für uns haben wir Kernbankensysteme von Grund auf entwickelt und können dem Kunden im Handumdrehen ein maßgeschneidertes Erlebnis sowohl im Bankgeschäft als auch im mobilen Geldmarkt bieten“, sagte der Vorstandsvorsitzende.
„Wir können all diese offenen Bankdaten aufnehmen und mit diesen verschiedenen fragmentierten Zahlungsarten und Datentypen in großem Umfang zeichnen. In der Praxis bedeutet das für uns, dass wir mehrere Währungen verwenden, wir können in mehrere Länder gehen, wir können alle verschiedenen Zahlungsarten verwenden. Und das braucht Zeit. Aber dann, wenn Sie Ihre Fähigkeit bekommen, sich zu bewegen äußerst schnell gegen Konkurrenten.“
Die Etablierung eines interoperablen digitalen Banking-Erlebnisses auf afrikanischen Märkten ist eine mühsame Aufgabe, insbesondere zwischen Banken und Betreibern von mobilem Geld. Und Umba muss Kennedys Behauptungen noch verwirklichen, da es allein in Nigeria tätig ist. Daher ist es noch früh zu sagen, ob das Unternehmen Kredite zeichnen und Finanzdienstleistungen über verschiedene Systeme auf dem Kontinent anbieten kann.
Jedochwird die neue Finanzierung es dem Unternehmen ermöglichen, dies zu testen, während es sich auf die Einführung in neuen Märkten vorbereitet, darunter Ägypten, Ghana und Kenia, wo mobiles Geld eine herausragende Rolle spielt.
Vor Umba war Kennedy CTO von PearUp, einer Dating-App, und leitete das Engineering-Team der IoT-Firma Canary. O’Mahony, auf der anderen Seitewar der ehemalige Betriebsleiter von Tola Mobile, einem britischen Fintech mit Niederlassungen in Uganda, Ruanda, Mosambik, Tansania und Kenia.
Die Gründer teilten Tech mit, dass sie mehrere wichtige Mitarbeiter für die neue Phase des geografischen Wachstums von Umba eingestellt haben, darunter den Ex-CFO von Interswitch und leitende Mitarbeiter von Zynga.
Umba wird in den nächsten 18 Monaten auch einige produktbezogene Erweiterungen vornehmen und Debitkarten, Sparkonten und Aktienhandel einführen.
„Im Moment haben wir für Credits und Ausgaben aufgelöst; Was als nächstes kommt, sind Einsparungen und Investitionen, die Schaffung neuer Märkte, die Erschließung, das heißt die Einstellung von Mitarbeitern in unseren drei neuen Märkten“, fügte Kennedy hinzu.