Nach dem Wirecard-Skandalhat die deutsche Finanzaufsicht BaFin begonnen, junge Fintech-Startups, die schnell wachsen wollen, genauer unter die Lupe zu nehmen – Vorsicht ist besser als Nachsicht.
Insbesondere, N26ein Berliner Banking-Startup, das Hunderte Millionen Euro und schnell zu einem Unicorn wurde, hat seit einigen Jahren ein kompliziertes Verhältnis zur BaFin. Die Aufsichtsbehörde verhängte eine Obergrenze für Neuanmeldungen als Sanktion, um das Startup zu zwingen, seine Prozesse zur Geldwäschebekämpfung zu verbessern.
N26 gab diese Woche bekannt, dass die BaFin die Wachstumsbeschränkung ab dem 1. Juni 2024 aufheben wird. Die Obergrenze war ursprünglich im Jahr 2021 auf 50.000 Neukunden pro Monat festgelegt worden. Ende 2023 wurde sie leicht auf 60.000 Kunden pro Monat angehoben.
Letzte Woche, als Teil des Abschlusses dieser Aufsichtsperiode, hat die BaFin bestraft N26 9,2 Millionen Euro (zum heutigen Wechselkurs etwa 10 Millionen Dollar) für Mängel bei der Meldung verdächtiger Aktivitäten, die im Jahr 2022 auftraten. N26 hatte mit dieser Geldstrafe gerechnet, da es in seinem Jahresabschluss 2022 Rückstellungen gebildet hatte. Nach eigenen Angaben hat das Unternehmen seit 2022 außerdem 100 Millionen Euro investiert, um sein Compliance-Team und seine Prozesse zu verbessern.
„Wir freuen uns über das Vertrauen unserer Regulatoren und werden unseren engen Austausch auch in Zukunft fortsetzen. In den letzten Jahren konnten wir erhebliche Fortschritte bei der Prävention und Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität erzielen“, sagte N26-Mitgründer und CEO Valentin Stalf in einer Erklärung.
Da diese Einschränkung das Wachstum von N26 ernsthaft behinderte, passte das Unternehmen seine Strategie an, um sich auf seine bestehenden Kunden zu konzentrieren. In Spanien und Deutschland bietet N26 Sparkonten an. In einigen Märkten können Benutzer über die App auch Kredite von bis zu 25.000 Euro aufnehmen.
Das Unternehmen hat in Partnerschaft mit Bitpanda bzw. Upvest auch den Krypto- und Aktienhandel hinzugefügt. Sie können sich sogar über die App für Versicherungsprodukte anmelden. Alle diese Ergänzungen zielen darauf ab, den durchschnittlichen Umsatz pro Benutzer zu erhöhen.
Im Jahr 2023 verzeichnete N26 einen Verlust von 100 Millionen Euro, doch dieses Jahr sollte es dank höherer Zinsen, neuer Einnahmequellen und dem Ende der Anmeldeobergrenze besser laufen. Das Unternehmen rechnet damit, irgendwann in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 „monatliche Profitabilität“ zu erreichen.