Willkommen bei The Interchange! Wenn Sie dies in Ihrem Posteingang erhalten haben, vielen Dank für Ihre Anmeldung und Ihr Vertrauensvotum. Wenn Sie dies als Beitrag auf unserer Website lesen, melden Sie sich an hier damit Sie es in Zukunft direkt erhalten können. Jede Woche werfe ich einen Blick auf die heißesten Fintech-News der Vorwoche. Dies umfasst alles von Finanzierungsrunden über Trends bis hin zu einer Analyse eines bestimmten Raums bis hin zu heißen Aufnahmen eines bestimmten Unternehmens oder Phänomens. Es gibt viele Fintech-Neuigkeiten und es ist meine Aufgabe, auf dem Laufenden zu bleiben – und einen Sinn daraus zu machen – damit Sie auf dem Laufenden bleiben. — Maria Ann
Hey, hey, Mary Ann hier, ich bemitleide mich selbst, weil ich zum ersten Mal COVID habe, obwohl ich dankbar sein sollte, dass es so lange gedauert hat, bis ich es bekommen habe, richtig? Zum Glück können Sie meine Keime nicht über einen Computer- oder Telefonbildschirm einfangen. Mir geht es gut, aber als Ergebnis … stecken Sie mit einer anderen leicht gekürzten Version dieses Newsletters fest! Große Anerkennung und Dankbarkeit für Kyle Wiggers von Tech, der wieder einmal den Tag gerettet hat, indem er alle Klappentexte (und es gab viele zu behandeln) hier aufgeschrieben hat. Kyle, du bist der Beste.
Da Thanksgiving weniger als eine Woche entfernt ist, möchte ich diese Gelegenheit nutzen, um Ihnen zu sagen, wie dankbar ich bin, dass ich das Vertrauen und die Zuversicht erhalten habe, diesen Newsletter zu verfassen, und dass Sie sich alle die Zeit nehmen, ihn zu lesen und zu teilen. Ich nehme das nicht auf die leichte Schulter, denn ohne Ihre Unterstützung würde ich das nicht tun. Ich weiß, dass es eine Menge Fintech-Newsletter gibt, also bedeutet es wirklich die Welt. Okay, jetzt, da ich mit dem Cringe-Teil dieses Newsletters fertig bin (um meine Kinder zu zitieren), lasst uns direkt zu den Nachrichten gehen.
Wöchentliche Nachrichten
Bildnachweis: John Anderson, Leiter Zahlungsverkehr / Plaid
Plaid gab bekannt, dass es John Anderson, einen ehemaligen Meta-Manager, als ersten Zahlungsleiter eingestellt hat. Der Schritt kommt, da sich das Fintech-Startup auf Zahlungen konzentriert, sowohl um sie selbst zu erleichtern als auch um anderen dabei zu helfen, dies besser und schneller zu tun. Unser erster Gedanke ist, dass es bei Stripe einen weiteren Schwung nahm, aber interessanterweise bleiben die beiden Partner – vorerst. Plaid kündigte auch an, dass seine Signalangebot ist mit frühen Benutzern wie Robinhood, Webull und Uphold aus der Beta-Phase heraus. Es wird behauptet, dass Unternehmen durch die Verwendung von Signal „sofort ACH freischalten“ können.
Im Gegensatz zu Krypto scheinen einige Segmente des Kreditmarktes robust zu sein – zumindest derzeit. Nu-Beständedas von Warren Buffett unterstützte brasilianische Bankunternehmen, das Kreditkarten und Privatkredite anbietet und besser bekannt als Nubank ist, legte einen fast dreifachen Sprung hin in Q3 Umsatz am Montag. Während die US-Aktien der börsennotierten Nu in diesem Jahr mehr als die Hälfte ihres Wertes verloren haben, ist ihr Kundenstamm nach einer dramatisch erweiterten Präsenz in Mexiko auf über 70 Millionen angewachsen. Der Gesamtumsatz von Nu erreichte im dritten Quartal 1,3 Milliarden US-Dollar, ein Plus von 171 %, während der Gewinn auf 427 Millionen US-Dollar stieg, ein Plus von 90 %.
Vor fünf Jahren machte Revolut, das britische Fintech-Unternehmen mit einem wachsenden Portfolio an Bankdienstleistungen, Schlagzeilen, als es über eine Million Kunden in ganz Europa erreichte. Das scheint jetzt kurios; in dieser Woche, Revolution Schlag 25 Millionen Kunden weltweit, während sich das Unternehmen auf die Expansion in neue Märkte vorbereitet, darunter Indien, Mexiko, Brasilien und Neuseeland. Revolut wurde zuletzt mit 33 Milliarden US-Dollar bewertet, aber zumindest im letzten Jahr war das Unternehmen noch nicht profitabel; Revolut meldete im Jahr 2021 einen Nettoverlust von 167 Millionen £ (~197,94 Millionen $), den größten aller Zeiten.
Gehen die Bewertungen zurück und wächst der Rückstand bei Börsengängen im Fintech-Bereich, wie das Geschwätz im gesamten Twitter-Vers andeutet? Silicon-Valley-Bank bejaht in seinem State of the Markets beide Punkte Bericht diese Woche raus. Nach Angaben des Unternehmens sind die stärksten Bewertungsrückgänge bei Fintech-Unternehmen in der Spätphase aufgetreten; Die Umsatzmultiplikatoren „Unternehmenswert“ bis „Nächste 12 Monate“ für öffentliche Fintechs sind seit dem Höhepunkt des Marktes Anfang Januar um 55 % gesunken. Unterdessen ist die Zahl der US-Fintech-Unicorns seit Ende 2021 um 38 % auf 159 gestiegen – mit einer Gesamtbewertung von erstaunlichen 656 Milliarden US-Dollar, was den massiven Rückstand auf den Ausstieg verdeutlicht.
Laut a lernen Laut dem National Institute of Mental Health sind 72 % der Startup-Gründer von psychischen Problemen betroffen. Etwas aus der Spur treten, Fintech-Riese Brex startete ein Programm, Katharsis, das darauf ausgelegt ist, Ressourcen für die psychische Gesundheit bereitzustellen. Brex sagt, dass es den Zugang zu Therapeuten über eine Partnerschaft erleichtern wird Gesundheit im Frühling sowie einen Rabatt auf den Schlaf-Tracking-Oura-Ring verlängern. Scheint eine lohnende Sache zu sein, aber ein Teil von uns fragt sich, ob die Bemühungen von der schlecht aufgenommenen Wende von Brex weg von der Unterstützung kleiner Unternehmen ablenken sollen.
Kreditkarten sind ein großes Geschäft. Nach Laut Research and Markets könnte das Segment bis 2026 einen Wert von über 2 Milliarden US-Dollar haben und von 1,96 Milliarden US-Dollar in diesem Jahr wachsen. Das ist wahrscheinlich der Grund für das Banking-as-a-Service-Startup Einheit investiert darin – das Unternehmen hat am Dienstag einen Service eingeführt, der es Kunden ermöglicht, benutzerdefinierte Ladekarten für ihre eigenen Endbenutzer zu erstellen. Unit übernimmt fast alle Aspekte des Backends, einschließlich Kartendruck, Compliance und Transaktionsverfolgung. Auf diese Weise ist es ein anderer Ansatz als die Firmenkartenaussteller Brex und Ramp, argumentiert Itai Damti, CEO von Unit, die ausschließlich Business-to-Business sind – Unit sieht sein Angebot eher als „Business-to-Business-to-Consumer“.
Wenn es Sie nach Lesematerial juckt prognostiziert wirtschaftliche Probleme im Technologiesektor, in der Ukraine ansässiger Fintech-Investor Wadym Synegin hat für TC+ einen hervorragenden Artikel darüber geschrieben, was Gründer tun können, um ihren Unternehmen in Krisenzeiten zu helfen. Unter anderem schlägt er Gründern vor, sich auf die Entwicklung und den Nachweis der Qualität ihrer Produkte zu konzentrieren, Risiken zu managen und nach Wegen zu suchen, die Reihen ihres Unternehmens mit leistungsstarken Talenten zu stärken.
Vor etwas mehr als einem Jahr, Weise – das früher unter dem Namen TransferWise bekannte Unternehmen – ging an die Londoner Börse. Jetzt ist Wise auf der Suche nach neuen Wachstumswegen einfärben eine erweiterte Partnerschaft mit einem aufstrebenden Startup für Remote-Einstellung Deel um es Unternehmen zu ermöglichen, Mitarbeiter (vorgeblich) schneller zu bezahlen. Mit der neuen Funktion von Wise and Deel können Kunden Gelder über Deel senden, indem sie nur eine E-Mail-Adresse verwenden, wodurch neue Währungen in der bestehenden Zahlungsinfrastruktur von Deel erschlossen werden. Um die Vorteile nutzen zu können, müssen Deel-Kunden lediglich ein Konto bei Wise eröffnen und es mit der Deel-Plattform verbinden.
In einem anderen Posten für TC+, Fintech-Berater Greg Easterbrook legt vier Schritte dar, die seiner Meinung nach Fintech-Unternehmen unternehmen müssen, um sich in den kommenden Monaten auf den Erfolg einzustellen. Er fordert Startup-Gründer auf, sicherzustellen, dass ihre Tech-Stacks die Spitzentechnologie von Fintech unterstützen, und er warnt vor der Konkurrenz durch traditionelle Finanzunternehmen, die eher eine „Super-App“-Erfahrung mit starken Vorteilen und Vergünstigungen für Mitglieder anbieten. Die Fintechs, die den Markt übertreffen, werden sich entweder auf bestimmte Dienstleistungen spezialisieren oder eine Strategie verfolgen, um überzeugende neue Produkte und Vergünstigungen zu entwickeln, sagt Easterbrook.
Obwohl es nach Marktkapitalisierung das weltweit größte Unternehmen für Prepaid-Debitkarten ist, Grüner Punkt fliegt normalerweise unter dem Radar. Aber das Unternehmen stand in den letzten Monaten vor Herausforderungen und gab bekannt, dass es sich in einem Streit mit Uber – einem seiner Vertragskunden – befindet und dass „mehrere“ seiner Banking-as-a-Service-Kunden es ablehnten, ihre Verträge in diesem Sommer zu verlängern. In einem aufrütteln Mit dem Ziel, das Schiff wieder in Ordnung zu bringen, ernannte Green Dot diese Woche einen neuen CFO, COO und Chief Revenue Officer und sagte, man konzentriere sich auf die technische Modernisierung, einschließlich eines Wechsels zu einer Cloud-basierten Core-Banking-Plattform und einem Kartenverwaltungssystem.
Fintech-Startup Stoßen und MasterCard sind zusammenarbeiten auf einer neuen Karte, die sich an Musiker und Ersteller von Inhalten richtet (denken Sie an TikTok-Influencer). Wie baut man eine Karte für Kreative, fragen Sie sich vielleicht? Nun, im Fall von Bump verzichten sie auf monatliche Gebühren und Bonitätsprüfungen und berücksichtigen Dinge wie das Web3-Vermögen eines Kunden (z. B. Kryptowährungen, NFTs) bei der Bestimmung von Kreditlimits. Es gibt viele andere Karten, die keine Bonitätsprüfung erfordern, und mindestens ein Startup, Spectral, versucht, ein System von Web3-„Kreditbewertungen“ zu erstellen. Aber das Angebot von Bump ist dennoch faszinierend.
StellarFi, ein Kreditdienstleister, der für Sie Rechnungszahlungen durchführt und diese an die großen Kreditauskunfteien meldet, befindet sich im Aufschwung. Das Unternehmen angekündigt diese Woche, dass es nur fünf Monate nach dem Start 1 Million US-Dollar an jährlich wiederkehrenden Einnahmen überschritten hat und dass sein Kundenstamm im letzten Monat um 83 % gewachsen ist. Das aktuelle Wirtschaftsklima hat wahrscheinlich etwas mit dem Erfolg von StellarFi zu tun – die US-Inflation bleibt über 7 % und die kurzfristigen Kreditzinsen sind auf dem höchsten Stand seit Januar 2008.
Finanzierung und M&A
Bildnachweis: Mitbegründer Carolina Nucamendi und Brenna Curran / Waivr
Gesehen auf Tech und darüber hinaus
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Das britische Fintech Banked sammelt 15 Millionen US-Dollar für die US-Expansion
Das indische Fintech Lentra sammelt 60 Millionen US-Dollar, um Kredite als Dienstleistung für Banken zu erweitern
Payzen sammelt 20 Millionen US-Dollar für den Kauf im Gesundheitswesen, zahlen Sie später
Das war es fürs Erste. Ich hebe nächste Woche ab und hoffe viele von euch auch! Dieser Newsletter erscheint wieder am 4. Dezember. Ich wünsche Ihnen alles Gute und eine sichere und gesunde Ferienwoche. xoxo, MaryAnn