Accion, eine globale gemeinnützige Organisation, gab am Dienstag die Einführung des Accion Digital Transformation Fund bekannt, eines 152,5-Millionen-Dollar-Fonds für große Finanzinstitute, einschließlich Mikrofinanz für kleine Unternehmen, die derzeit vom Finanzsystem der Welt ausgeschlossen sind.
Das Unternehmen sagte in einer Erklärung, dass es diesen Unternehmen Wachstumskapital und strategische Unterstützung für die „digitale Transformation“ bereitstellen werde.
Seit über sechs Jahrzehnten ist die gemeinnützige Organisation im Finanzdienstleistungssektor aktiv: Erstens durch die Entwicklung und Skalierung von Lösungen, die auf Kleinunternehmensaufträge, Kleinbauern und Frauen zugeschnitten sind; Zweitens durch die Bereitstellung von Investitions- und Beratungsdiensten für traditionelle Finanzinstitute und Mikrofinanzunternehmen, die wiederum zugängliche Produkte schaffen. Im Laufe der Jahre hat Accion dazu beigetragen, 230 Finanzdienstleister aufzubauen, die einkommensschwache Verbraucher und Unternehmen in 75 Ländern bedienen.
Im Jahr 2019 unternahm Accion mit der Einführung des Accion Venture Lab, eines 23 Millionen US-Dollar umfassenden Fintech-Startup-Fonds, einen mutigen Schritt in Richtung Frühphasen-Fintech-Investitionen. Dieser Venture-Arm hat über 65 Seed- und Series-A-Unternehmen unterstützt, die in mehr als 30 Ländern in Lateinamerika, Südostasien und Afrika tätig sind. Zu den bemerkenswerten Investitionen zählen Konfio, Lulalend, Fairbanc und Khazna.
Diese Startups, von denen einige in ihren jeweiligen Märkten zu großen Fintechs geworden sind, nutzen nicht nur Technologie, um die Reichweite und Erschwinglichkeit ihrer Produkte für unterversorgte Menschen in großem Maßstab zu erhöhen, sondern nutzen Technologie auch, um die Kundenbindung zu fördern, ein Bereich, in dem Accion traditionell im Finanzwesen denkt Institutionen holen auf.
„Im Laufe der Jahre, in denen wir uns mit finanzieller Inklusion befasst haben, haben wir festgestellt, dass in ländlichen Teilen der Welt und bei Menschen, die von traditionellen Finanzinstituten zurückgelassen wurden, die digitale Inklusion nicht zunimmt“, sagte er Abhishek Agrawalgeschäftsführender Gesellschafter beim Accion Digital Transformation Fund, im Gespräch mit Tech.
„Und die Herausforderung war zweifach. Einer davon liegt darin, dass ländliche Kunden oder digital verspätete Kunden nicht genug Vertrauen in die digitale Technologie haben. Und der zweite Teil davon waren die Institutionen (traditionelle Banken und Finanzdienstleistungsinstitute), die nicht über genügend Wissen oder interne Unterstützung verfügten, um in echte digitale Kundenbindung zu investieren.“
Agrawal sagte, die Pandemie habe die Schwere der Kluft bei der digitalen Inklusion deutlich gemacht. Obwohl Accion Banken und Mikrofinanzinstitutionen bei der digitalen Einbindung von Kunden beriet, wusste die gemeinnützige Organisation, dass sie ihren Worten Taten folgen lassen musste, und genau das tat sie mit der Gründung dieses Fonds. Die Investitionen des Accion Digital Transformation Fund werden sich auf Unternehmen konzentrieren, die Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) in Süd- und Südostasien, Lateinamerika und Afrika bedienen.
Accion Impact Management verwaltet den Accion Digital Transformation Fund und das Accion Venture Lab.
Während sich das Venture Lab auf Fintech-Unternehmen im Frühstadium und neuere Modelle konzentriert, richtet sich der Digital Transformation Fund an größere Finanzdienstleistungsunternehmen, die noch nicht in die digitale Kundenbindung investiert oder diese noch nicht in nennenswertem Umfang investiert haben.
Sein Ansatz umfasst den Einsatz von Eigenkapitalinvestitionen in Höhe von 12 bis 15 Millionen US-Dollar sowie Beiträge seiner Kommanditisten, um diese Unternehmen auf ihrem Weg zur digitalen Transformation und einer verbesserten Kundenbindung zu unterstützen. Auf diese Weise können Fintechs und traditionelle Finanzdienstleistungsunternehmen in den Portfolios der gemeinnützigen Organisation beider Fonds unterversorgte Kundensegmente digital bedienen.
„Unsere Präferenz wäre in diesem Fall die traditionelle Mikrofinanzierung, Unternehmen für bezahlbaren Wohnungsbau und Mikrofinanzinstitutionen, die in Banken umgewandelt werden.“ Es geht uns nicht darum, ihre Prozesse zu digitalisieren oder sie bei der Implementierung von Kernbankensystemen zu unterstützen. Hier kommen wir nicht ins Spiel“, sagte Agrawal.
„Wir möchten, dass diese Banken oder diese traditionellen Finanzdienstleistungsinstitute darüber nachdenken, wie sie digitaler mit ihren Kunden interagieren können, damit der Kunde in Zukunft mehr Auswahlmöglichkeiten hat. Diese Strategie hilft auch den traditionellen Finanzdienstleistungsunternehmen, für die Zukunft gerüstet zu sein, da sie bisher hinterherhinken und sich in der Fintech-Welt sowohl wettbewerbsfähig als auch kooperativ und mutig profilieren.“
Der Accion Digital Transformation Fund wird keine Folgeinvestitionen in Fintechs aus dem Venture Lab tätigen. Stattdessen wird sich der Fonds ausschließlich auf Neuinvestitionen in traditionelle Finanzunternehmen konzentrieren. Das Unternehmen geht davon aus, zwischen 10 und 12 Investitionen zu tätigen und dabei das Kapital flexibel zwischen den Interessenregionen zu verteilen.
„Es gibt keine feste Obergrenze für jede Region, da diese von den spezifischen Bedürfnissen und dem Potenzial jedes Unternehmens in den verschiedenen Regionen abhängt“, sagte Agrawal. Das Unternehmen beabsichtige jedoch, drei bis vier Investitionen in Asien, zwei bis drei Investitionen in Afrika und zwei bis drei Investitionen in Lateinamerika zu tätigen und so ein insgesamt ausgewogenes Portfolio aufzubauen, fügte der geschäftsführende Gesellschafter hinzu.
Vor diesem Hintergrund wird der Fonds sein Portfolio auch unter Berücksichtigung differenzierter Modelle aufbauen. In Indien zum Beispiel, wo bereits zwei Investitionen getätigt wurden, gibt es solche Annapurna-Finanzendas unterversorgten Frauen kleine, ungesicherte Kredite in Höhe von durchschnittlich rund 400 US-Dollar ohne Sicherheiten vergibt, und IKF-Finanzendas hauptsächlich als Vermögensfinanzierungsunternehmen tätig ist, bietet besicherte Kredite mit höheren Ticketgrößen zwischen 3.000 und 5.000 US-Dollar an.
Wie werden digitale Transformation und Engagement in einem Unternehmen aussehen, das ungesicherte, sehr kleine Ticketgrößen anbietet, im Vergleich zu einem anderen Unternehmen, das gesicherte, etwas größere Ticketgrößen in Indien anbietet? Accion hofft, diese Art von Fragen mit dem Fonds für digitale Transformation beantworten zu können und Beispiele mit kommerzieller Rendite dieser Modelle zu demonstrieren, damit der Rest der Märkte folgen kann, sagte Agarwal.
Zu den Kommanditisten des Fonds gehören British International Investment (BII), das britische Entwicklungsfinanzierungsinstitut und Impact-Investor; die niederländische Unternehmerentwicklungsbank FMO; IDB Invest; Internationale Finanz-Corporation (IFC); MasterCard; OeEB, die Entwicklungsbank Österreichs; und Swedfund, Schwedens Entwicklungsfinanzierungsinstitut.
Zu den weiteren Investitionsstrategien von Accion im Laufe der Jahre gehören neben dem Digital Transformation Fund und dem Venture Lab auch Accion Emerge, das Unternehmen in der Wachstumsphase unterstützt, die Innovationen in den Bereichen eingebettete Finanzen, Agrartechnologie und die Zukunft der Arbeit entwickeln seine Beziehung zum Spin-off Quona Capital, ein Venture-Unternehmen, das sich auf finanzielle Inklusion in Schwellenländern konzentriert.