Letzten Monat ernannte Flutterwave, Afrikas wertvollstes Startup, Mitesh Popat zum neuen Finanzvorstand. Das Unternehmen, das bei der Aufnahme einer Serie D im Jahr 2022 einen Wert von 3 Milliarden US-Dollar hatte, ernannte Popat nach dem Rücktritt von Oneal Bhambani, der vor zehn Monaten aus persönlichen Gründen zurücktrat.
Bhambani kam Mitte 2022 zu Flutterwave, in einer turbulenten Zeit, als das Fintech mit Vorwürfen der Misshandlung von Mitarbeitern und finanziellem Fehlverhalten konfrontiert war. Während seiner 18-monatigen Tätigkeit im Unternehmen spielte er eine Schlüsselrolle bei der Stabilisierung des Betriebs. Ein bemerkenswerter Erfolg war die Aufklärung eines Geldwäschefalls in Kenia, wo die Behörden Flutterwave-Gelder in Höhe von über 50 Millionen US-Dollar eingefroren hatten. Der ehemalige Manager von American Express leitete auch die Expansion des Fintechs nach Ruanda als lizenzierter Überweisungsanbieter und leitete dessen Antrag auf eine Lizenz in Kenia ein. Unter seiner Leitung plante Flutterwave, 50 Millionen US-Dollar zu investieren, um seine Präsenz in Kenia, Südafrika, Nigeria, Ruanda, Tansania und Kamerun zu stärken.
Sicherlich werden die Expansionspläne von Flutterwave und die nächste Wachstumsphase teilweise in der Verantwortung von Popat liegen. Während Bhambanis Abgang und der Abgang anderer ehemaliger Kabbage-Führungskräfte erneut Bedenken hinsichtlich der Führung und der IPO-Pläne von Flutterwave aufkommen ließen, könnte Popats Ankunft zusammen mit der Einstellung von sechs weiteren Führungskräften in den Bereichen Finanzen, Risiko, Recht und Compliance dazu beitragen, diese Bedenken auszuräumen Ruhen Sie sich aus und drehen Sie die Geschichte des Unternehmens um.
„Mitesh bringt die richtige Balance aus globaler und aufstrebender Markterfahrung mit, während wir für nachhaltiges Wachstum optimieren“, sagte CEO Olugbenga Agboola gegenüber Tech. „Unsere kürzlich erworbenen Lizenzen in Malawi, Uganda, Ghana und Mosambik sowie unsere Expansion in 49 US-Bundesstaaten werden unsere Lösungen zur Überbrückung der Kluft zwischen Afrika und der Weltwirtschaft weiter ausbauen.“
Unterdessen hat Flutterwave kürzlich seine erste große Umstrukturierung seit seiner Gründung im Jahr 2016 vorgenommen, als es entlassen wurde 3 % der Belegschaft im Juni. Außerdem wurde Barter, seine Konsumentenfinanzierungs-App, eingestellt, die es Benutzern ermöglichte, Geld zu senden und zu empfangen sowie Rechnungen zu bezahlen; Der Grund dafür ist, dass es sich auf seine Kernprodukte konzentrieren möchte: Unternehmenslösungen und Überweisungen.
Das Flaggschiff-Unternehmensprodukt Flutterwave For Business (FFB), mit dem Banken, Start-ups und Unternehmen aus den Bereichen E-Commerce, Transport und FMCG Zahlungen akzeptieren, generiert 90 % des Umsatzes des Fintechs. Die restlichen 10 % entfallen auf das Überweisungsprodukt Send App, das internationale Überweisungen für Benutzer in Afrika, Europa, den USA und Kanada ermöglicht.
Agboola glaubt, dass dieser Fokus Flutterwave dabei helfen wird, seine Position als Branchenführer in der afrikanischen Zahlungsinfrastruktur in Bezug auf mehrere Kennzahlen zu festigen: Lizenzen, Reichweite, Zahlungsarten, Kundenstamm und Umsatz, obwohl er während unseres Gesprächs keine konkreten Umsatzzahlen offengelegt hat. Er äußerte klare Ambitionen für Flutterwave: „Wir wollen die Infrastrukturschicht sein, die das gesamte Who-is-Who des Zahlungsverkehrs auf dem Kontinent antreibt; Ich würde sagen, wir wollen das Adyen Afrikas sein.“
Mein Gespräch mit Agboola verdeutlicht außerdem, was diese jüngsten Veränderungen und Entwicklungen für Flutterwave bedeuten und wie das Fintech mit Herausforderungen wie Betrug umgeht, die mit seinem schnellen Wachstum einhergehen.
Das Interview wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.
Sie sagten, Flutterwave möchte der Ayden Afrikas sein. Ich stimme zu, dass es hinsichtlich der Reichweite einige Ähnlichkeiten gibt: Adyen ist in über 100 Ländern weltweit vertreten, während Flutterwave in 30 Ländern Afrikas vertreten ist. Aber im Gegensatz zu Ayden ist Flutterwave immer noch auf Partnerschaftsbanklizenzen angewiesen. Bedeutet der jüngste Erwerb eigener Lizenzen in bestimmten Märkten, dass Flutterwave dies ändern möchte?
Es gibt viele Möglichkeiten, ein Fintech-Infrastrukturunternehmen zu gründen. Sie können in Partnerschaft mit Banken starten, die über die gesamte Infrastruktur verfügen, die Sie für die Gründung eines Fintechs benötigen, sobald Sie und die Banken sich einig sind. Um jedoch tiefer in den Stack vorzudringen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie so viele Schichten von Drittanbietern wie möglich eliminieren und sicherstellen, dass Sie der direkte Eigentümer Ihrer Infrastruktur sind. Dadurch können Sie Ihren Kunden einen Mehrwert bieten.
Wir können uns keine Ausfallzeiten Dritter leisten und müssen daher unsere Lizenzen behalten. Allerdings kommt es auf den Markt an. Einige Märkte haben für unsere Kunden offensichtlich höhere Priorität als andere, aber unser Ziel ist es, jeden Markt, der für unsere Top-Kunden am wichtigsten ist, in diesen Märkten müssen wir unsere Lizenz behalten. Es geht darum, ein besseres Kundenerlebnis zu bieten und die Tatsache, dass eine zuverlässige Zahlungsinfrastruktur für uns von entscheidender Bedeutung ist, und auf diese Weise wollen wir dieses Geschäft skalieren.
Was sind Ihrer Meinung nach derzeit die wichtigsten Märkte für Flutterwave?
Unsere wichtigsten Schlüsselmärkte in Afrika sind Ägypten, Marokko in Nordafrika; Nigeria und Ghana in Westafrika; Ruanda, Tansania, Uganda und Kenia im Ostafrika-Korridor. Dann schauen Sie sich Zentralafrika an, das sind Kamerun, Senegal, die Elfenbeinküste und die DR Kongo.
Ich verstehe, dass diese Märkte für das Unternehmensgeschäft von Flutterwave und in gewissem Maße auch für sein Überweisungsprodukt von entscheidender Bedeutung sind. Im Juni haben Sie Ihre Belegschaft um 3 % reduziert, um sich auf diese beiden Segmente zu konzentrieren und dem bei den Verbrauchern beliebten Tauschgeschäft eine geringere Priorität einzuräumen. Können Sie die Gründe für diese Entscheidung erläutern?
Der Tauschhandel wurde eingestellt, weil sich unser Fokus auf die Orte verlagerte, an denen sich die Mehrheit unserer Kunden befand. Eine Sache, die wir im Unternehmen sehr gut machen, ist, die Reise unserer Kunden zu verfolgen, und unsere Kundenstimmen, vor allem die von Unternehmen, sind wichtig. Wir hörten sie sagen: „Sehen Sie, wir wollen mehr Unternehmenszahlungen leisten“, und Privatkunden waren eher besorgt darüber, Geld von Nigeria in ein anderes Land zu senden oder Geld aus den USA nach Nigeria, Ghana, Uganda oder Ruanda zu erhalten. Wir haben unseren Kunden zugehört und beschlossen, uns an ihren Wünschen zu orientieren.
Was ist mit dem Agenturbankgeschäft, bei dem Flutterwave POS-Terminals für Unternehmen zur Annahme von Offline-Zahlungen bereitstellt? Ist das noch betriebsbereit?
Flutterwave war schon immer ein Omni-Channel-Unternehmen, das heißt, wir bieten unseren Kunden Dienstleistungen über die Kanäle an, über die sie bedient werden möchten. Einige Unternehmen in Lagos, Nigeria, verfügen beispielsweise über unsere POS-Geräte. Wir bedienen sie sowohl online als auch im Geschäft. Allerdings legen wir großen Wert auf Kundenerlebnisse; Aus diesem Grund sehen Sie unsere POS-Geräte bei hochwertigen Händlern und würden uns absichtlich nicht überall im Land sehen. Aber das ist unsere Strategie: Um sicherzustellen, dass wir Unternehmen digital über alle Kanäle bedienen, gehen wir bei Bedarf in die Filialen.
Wie viele Händler nutzen die Omnichannel-Zahlungsgateways von Flutterwave?
Wir haben heute über 1 Million Unternehmen, die sich auf unserer Plattform angemeldet haben.
Ich verstehe, dass Flutterwaves Umsatzaufteilung zwischen Unternehmen und Überweisungen derzeit 9 zu 1 beträgt. Erwarten Sie angesichts des exponentiellen Wachstums der Überweisungen nach Afrika, die im Jahr 2022 100 Milliarden US-Dollar erreichten, dass sich diese Aufteilung in den kommenden Jahren erheblich ändern wird?
Interessanterweise habe ich mir kürzlich die Square-Zahlen angesehen und festgestellt, dass Cash App mittlerweile umsatzmäßig größer ist als das Square-Geschäft, was viel aussagt. Allerdings glaube ich nicht, dass das passieren wird, denn unser Unternehmen wird weiter wachsen. Darauf setzen wir, und ich glaube nicht, dass sich daran viel ändern wird. Auch die Überweisungen werden für uns weiter wachsen. Im vergangenen Dezember haben wir in den USA 13 Geldtransferlizenzen erhalten, die wir verdoppelt haben, um die gesamten USA mit unserem Überweisungsprodukt abzudecken. Allerdings müssen wir noch an der Oberfläche kratzen, wenn es um die Zahlungs- und Unternehmensinfrastruktur in Afrika geht.
Arbeitet Flutterwave derzeit an neuen Produkten außerhalb von Unternehmen und Überweisungen?
Die meisten Branchenführer auf dem Kontinent sind unsere Kunden. Also ja, wir bauen und investieren kontinuierlich in Sektoren, in denen unsere Kunden sind, wie Unterhaltung, Gastgewerbe, Transport und Reisen sowie TMT. Unser Schwerpunkt liegt auf Investitionen in Forschung und Entwicklung und der kontinuierlichen Entwicklung von Funktionen, die ihnen beim Wachstum und der Skalierung helfen, denn ihr Wachstum ist natürlich unser Wachstum.
Ich bin gespannt, welche neuen Produkte Flutterwave in den nächsten Jahren auf den Markt bringt. Im Großen und Ganzen betrachtet war das Fintech bei der Einstellung neuer Mitarbeiter strategisch vorgegangen. Im vergangenen Jahr kamen die meisten Ihrer Führungskräfte von Stripe, Cash App, PayPal und Western Union, der jüngste Neuzugang ist Mitesh Popat von Citi. Man könnte argumentieren, dass diese Besetzung bereit ist, Flutterwave bald an die Öffentlichkeit zu bringen.
In jeder Hinsicht sind wir derzeit wohl das größte afrikanische Fintech-Unternehmen, und das wollen wir festigen. Jedes Unternehmen wird nach Möglichkeiten suchen, je nach Bedarf mehr Kapital durch privates oder öffentliches Kapital zu erhalten, aber das ist derzeit nicht unsere Priorität. Das Unternehmen will in eine kontinuierliche Marktdurchdringung investieren. Wir wollen tiefer gehen als weiter, indem wir unsere Kerngeschäftsfelder Unternehmenszahlungen und Überweisungen verdoppeln.
Wir wollen für unsere Kunden in jedem Segment besser werden, weil wir möchten, dass sie mit unserer Plattform weiter skalieren; Dies sind meine aktuellen Unternehmensprioritäten, einschließlich der Skalierung des Risikomanagements und der Investition in leistungsstarke Talente.
Das ist nicht das Einzige, worüber Flutterwave im vergangenen Jahr in den Nachrichten war. Lokalen Berichten zufolge arbeitet Fintech daran, mehrere Millionen Dollar an umgeleiteten Geldern zurückzugewinnen drei verschiedene Sicherheitsverstöße. Was wird getan, um weitere Vorkommnisse zu verhindern?
Als Finanzinfrastruktur werden solche Dinge von Zeit zu Zeit passieren – nicht, dass wir das wollen, aber offensichtlich, weil da zwei Dinge im Spiel sind. Wir haben Kunden und versuchen sie ständig darüber zu informieren, wie sie ihre Infrastrukturschlüssel schützen müssen. Wenn ein Händler-API-Schlüssel kompromittiert wird, haben wir keine Kontrolle darüber. Was wir auf unserer Seite tun, ist, unsere Infrastruktur kontinuierlich so zu skalieren, dass unsere Händler sich während der Skalierung weiterhin schützen können.
Wenn dies geschieht, haben wir die treuhänderische Verantwortung, unseren Kunden dabei zu helfen, ihr verlorenes Geld zurückzuerhalten, indem wir das Gesetz oder die Polizei einschalten. Ereignisse wie diese verstärken die Notwendigkeit eines verantwortungsvollen Journalismus, damit die Öffentlichkeit nicht zu der Annahme verleitet wird, Flutterwave sei aufgrund einer gerichtlichen Anordnung zur Sperrung bestimmter Konten gehackt worden, obwohl dies nicht der Fall war. Wir nehmen einfach unsere Verantwortung wahr.
Offensichtlich lässt sich Betrug am besten auf Branchenebene bekämpfen, und wir helfen dem Ökosystem, indem wir mit anderen Fintechs und Banken zusammenarbeiten, indem wir NIBBS (Nigerias nationale Vermittlungsstelle) und die EFCC (Strafverfolgungs- und Kriminalitätsbehörde) nutzen, um Cyberkriminalität zu bekämpfen. Wir haben in einen Plan mit EFCC investiert, um ein Forschungszentrum für Cybersicherheit aufzubauen, in dem wir als Partner Ressourcen, Unterstützung und Beratung bereitstellen und Trends und Informationen zum aktuellen Stand der Fintech im Land mit der Agentur teilen. Auf diese Weise tragen wir dazu bei, die Verbreitung von Betrug in unseren gemeinsamen Netzwerken einzudämmen.