Ägyptisches Fintech Achse hat seine digitale Zahlungsplattform auf dem nordafrikanischen Markt eingeführt, nachdem es sich von der Spitzenbank, der Central Bank of Egypt (CBE), eine Lizenz für sein Open-Loop-Mobile-Wallet axisPay gesichert hat, das eine digitale Bankalternative für kleine Unternehmen und ihre Mitarbeiter bietet .
Dies geschieht fast 18 Monate, nachdem das Startup eine Startkapitalinvestition in Höhe von 8,25 Millionen US-Dollar erhalten hat, die gemeinsam von Tiger Global, Sawari Ventures und Raba geleitet wird und an der sich Firstminute Capital und RaliCap beteiligen. Gründer von Venmo, Rho Banking und Cred; und Führungskräfte von Revolut und Plaid.
Axis hat sich im Verborgenen verhalten, die Regulierungsbehörden eingeschaltet und die notwendigen Lizenzen für den Betrieb, Mitbegründer und CEO erhalten Jacques Marco sagte Tech kürzlich in einem Interview. „Das haben wir konzentrierte sich in den letzten zwei Jahren auf drei Bereiche: erstens auf die Lizenzierung (Ausgabe und Annahme von Lizenzen für mobiles Geld/Geldbörsen); Zweitens: Wir sind bewusst und konzentriert auf den Aufbau der richtigen Beziehungen zur Regulierungsbehörde und den lokalen Banken ausgerichtet und stellen sicher, dass wir vollständig lizenziert und reguliert sind. Drittens: Aufbau des gesamten Stacks, Einrichtung aller unserer End-to-End-Integrationen und Bestehen einer Zertifizierung mit dem lokalen Switch“, kommentierte der Geschäftsführer.
Vor Axis war Marco Mitbegründer von Raseedy, Ägyptens erster unabhängiger mobiler Geldbörse. Im Jahr 2020 wechselte er zum Unicorn-Startup MNT-Halan, wo er verschiedene Positionen in den Bereichen strategische Finanzen und digitale Transformation innehatte, bevor er Anfang 2021 das Unternehmen verließ. Wie Marco, die Mitbegründer von Axis Ahmed Ragab Und Nada Abdelnour Sie haben einen Fintech-Hintergrund. Ragab, der Chief Technology Officer des Startups, arbeitete als VP of Engineering bei Raseedy und war davor als technischer Berater bei IBM Egypt tätig. Abdelnour, Chief Growth Officer, hatte verschiedene Produktfunktionen bei der PayPal-Tochtergesellschaft Zettle, Yahoo und dem afrikanischen Fintech Yoco inne.
Kleine Unternehmen treiben die meisten afrikanischen Volkswirtschaften voran; in Ägypten, dort Es gibt 8 Millionen KMU, die zu 80 % des Bruttoinlandsprodukts des Landes über 400 Milliarden US-Dollar beitragen und über 20 Millionen Menschen beschäftigen. Diese kleinen Unternehmen sind stark auf Bargeld angewiesen und haben kaum Zugang zu Online-Banking-Diensten, zur Lohn- und Gehaltsabrechnung und zur Betriebskapitalfinanzierung. Über 60 % von ihnen zahlen die Gehälter ihrer Mitarbeiter immer noch in bar und Lieferanten in bar oder per Scheck, was Mängel aufweist, die von Betrug bis hin zu finanzieller Ausgrenzung reichen.
Trotz der eklatanten Notwendigkeit, die Zahlungen und den Geldfluss kleiner Unternehmen zu digitalisieren, konzentrierte sich der Großteil der Fintech-Branche in Ägypten mit Lösungen von MoneyFellows, Telda, Sympl und anderen auf die finanzielle Inklusion der Verbraucher. „Niemand bedient KMU, wenn es um Bankgeschäfte im Allgemeinen geht“, sagte Marco über die Rolle, die Axis auf dem ägyptischen Fintech-Markt spielt.
Nach Angaben des Vorstandsvorsitzenden Kleine Unternehmen verschwenden schätzungsweise 192 Stunden pro Jahr damit, ihre Mitarbeiter bar zu bezahlen, von der Beschaffung bis zur Bezahlung der Mitarbeiter. Mittlerweile ist die Einrichtung von Bankkonten zur Rationalisierung der Gehaltsabrechnung für diese Unternehmen etwas umständlich und teuer. Sie sind in der Regel auch dadurch belastet, dass sie Gehaltsvorschussanträge manuell nachverfolgen und ihren Mitarbeitern auf Kosten des Cashflows Geld leihen.
Für Mitarbeiter, von denen die meisten zu den finanziell ausgegrenzten Ägyptern gehören (etwa 65 % der erwachsenen Bevölkerung), stellt Marco fest, dass das Mitführen von Bargeld mühsam und potenziell unsicher sei; Dinge in bar zu bezahlen bedeutet, sie persönlich zu bezahlen, im Gegensatz zur Bequemlichkeit, Dinge digital zu bezahlen.
Die Plattform von Axis biete für diese Unternehmen eine Alternative, sagt er. Es hilft Optimieren Sie ihre Zahlungen an Mitarbeiter und Lieferanten über die mobilen Geldbörsen von axisPay. Sie können Gehälter überweisen, Spesen erstatten, eine Spesenverwaltung durchführen, Cashback erhalten und ihren Mitarbeitern verdiente Lohnvorschüsse auf deren Geldbörsen anbieten, was den Mitarbeitern wiederum Zugriff auf eine Reihe von Finanzdienstleistungen ermöglicht: Geldtransfer, Rechnungszahlung sowie Online-Shopping und QR-Code Zahlungen.
Fintechs wie Khazna und NowPay bieten in Ägypten EWA-Dienste (Earned Wage Access) an und stellen damit eine Art Konkurrenz für Axis dar, einen späteren Marktteilnehmer. Die Gründer von Axis argumentieren jedoch, dass sich ihre EWA dadurch unterscheidet, dass sie sich auf kleine Unternehmen und Mitarbeiter ohne bzw. mit unzureichendem Bankkonto konzentriert und sich von den anderen Akteuren unterscheidet, die auf Unternehmen abzielen, deren Mitarbeiter überwiegend über Bankkonten verfügen.
„Betrachten Sie uns als M-Pesa für kleine Unternehmen in Ägypten. Wir helfen diesen kleinen Unternehmen, die stark auf Bargeld angewiesen sind, bezahlen ihre Mitarbeiter, Lieferanten und B2B-Zahlungen in bar und bieten ihnen eine digitale Zahlungsalternative. Wir lösen auch ein Verbraucherproblem und gehen die finanzielle Inklusion in beide Richtungen an“, sagte er Abdelnour beim Anruf.
„In Zukunft können Verbraucher Überweisungen aus dem Ausland auf ihr mobiles Portemonnaie empfangen, und wir arbeiten mit einigen Überweisungsanbietern im Ausland zusammen, um dies zu ermöglichen.“ Das Startup arbeitete dafür mit Visa zusammen mobile Geldbörse und virtuelle Karte sowie mit Fawry, um Kunden das Ein- und Auszahlen über das Netzwerk des ägyptischen Fintech-Riesen mit 250.000 Agenten im bevölkerungsreichsten Land der MENA-Region zu ermöglichen.
Gründer der Achsenmächte (von links nach rechts): Jacques Marco, Nada Abdelnour und Ahmed Ragab
Axis hat seine Plattform inzwischen als Betaversion für über 100 kleine Unternehmen (in verschiedenen Branchen wie Lebensmittel und Getränke, Einzelhandel, Tourismus, Baugewerbe und Gesundheitswesen) und die 5.000 Mitarbeiter eingeführt, die es im Verborgenen an Bord geholt hat. sagte Marco Axis rechnet damit, das Jahr mit 5.000 kleinen Unternehmen und 80.000 bis 100.000 Mitarbeitern abzuschließen, da das „gut kapitalisierte“ Fintech seine Angebote weiter ausbaut und verbessert, einschließlich eines Kreditprodukts, das eine Finanzierungslücke für KMU in Ägypten in Höhe von 15 Milliarden US-Dollar schließt.
„Wir wollen uns so positionieren, dass die Umstellung unserer Lösung viel schwieriger und kostspieliger wird. Wenn Sie bei uns die Gehaltsabrechnung erledigen und B2B-Zahlungen abwickeln, möchten wir auch, dass Sie Betriebskapital von unserer Plattform beziehen“, sagte Marco über das Kreditprodukt, das Axis bis zum Jahresende auf den Markt bringen will. „All dies tun wir eng mit der Regulierungsbehörde, um die nationale Strategie des Landes zur Digitalisierung, zur Reduzierung des Bargelds, zur Stärkung kleiner Unternehmen und zum Wachstum der Wirtschaft zu verfolgen.“