Sambisches Karten ausstellendes Fintech Union54 hat in einer von Tiger Global geleiteten Seed-Erweiterungsrunde 12 Millionen US-Dollar aufgebracht. Weitere an dieser Finanzierung beteiligte Investoren sind bestehende Investoren wie Vibe VC und die neuen Investoren Earl Grey Capital und Packy McCormick’s Not Boring Capital.
Es ist nur sechs Monate her, seit Union54, dessen API es afrikanischen Softwareunternehmen ermöglicht, ihre Debitkarten auszustellen und zu verwalten, ohne eine Bank oder einen Drittanbieter zu benötigen, seine Seed-Runde von 3 Millionen US-Dollar angekündigt hat, die ebenfalls von Tiger Global geleitet wird.
Die Gründer von Union54 gründeten das Unternehmen im vergangenen Jahr, als sie mühsame Prozesse durchliefen, um Debitkarten für ihre frühere Startup- und Challenger-Bank auszustellen. Zazu.
Seit seiner Einführung im Oktober und der Teilnahme an der Sommerserie 2021 von Y Combinator ist Union54 gewachsen und hat etwas mehr als eine halbe Million virtuelle Debitkarten an seine Kunden ausgegeben. Das Unternehmen behauptet auch, verarbeitete Volumina zu haben, die jetzt zweistellige Millionen von Dollar erreichen.
CEO Perseus Mlambo gab gegenüber Tech bekannt, dass der Umsatz von Union54 im ersten Monat etwas weniger als 3.000 US-Dollar betrug. Im November stieg der Umsatz des Unternehmens um 600 % und ist anschließend im Monatsvergleich um 50 % gewachsen.
„Was uns das sagt, ist, dass es ein sehr großes echtes Interesse an der Zahl der Leute gibt, die Debitkarten haben wollen, und das wird nicht so schnell aufhören“, sagte Mlambo in einem Interview.
„Darüber hinaus haben uns unsere Interaktionen mit Kunden und potenziellen Kunden gezeigt, dass das eigentliche Problem, das wir angehen, nicht die Einfachheit der Kartenausgabe ist – vielmehr ist es viel umfassender, als wir uns hätten vorstellen können.“
Laut Mlambo hat Union54 Kunden aus mehreren afrikanischen Ländern (eine genaue Zahl nannte er nicht). Und aufgrund mehrerer Interaktionen mit ihnen hat Union54 erkannt, dass einige der dringenden Herausforderungen, denen sie gegenüberstehen, längere Abwicklungszeiten für Kartentransaktionen und die Schwierigkeit bei der Beschaffung von Dollars umfassen.
Eine Kartenausgabeplattform ist nicht in der besten Position, um diese Probleme direkt anzugehen. Dazu muss eine andere Zahlungsanwendung für Afrika erstellt werden, und das ist eine kühne Aufgabe für sich. Doch genau das beabsichtigt Union54 mit der Schaffung seines Kartensystems zu erreichen.
Kartensysteme sind Zahlungsnetzwerke, die mit Zahlungskarten wie Debit- oder Kreditkarten verbunden sind. Laut Wiki kann jede Bank oder berechtigtes Fintech Mitglied werden. Die beliebtesten Kartensysteme weltweit sind Union Pay, Visa und Mastercard.
In den USA gibt es beispielsweise andere Systeme wie Amex, Discover und American Express. In Afrika dominieren Visa und Mastercard den Marktanteil; In Südafrika beträgt die Verteilung der Karteninhaber beispielsweise bei Visa 51 % im Vergleich zu 48 % bei Mastercard.
Es gibt nur sehr wenige Märkte, in denen inländische Kartensysteme das Paar in Afrika übertreffen. Nigeria ist ein solcher Markt, wo pro Statistikkontrollieren lokale Labels wie Verve, das größte inländische Kartensystem, das von Unicorn Fintech Interswitch entwickelt wurde, mehr als die Hälfte des Marktes.
Union54 hofft, eine einheimische Alternative zu Mastercard oder Visa zu schaffen. Neben der Unterstützung von Händlern bei der Lösung ihrer Abwicklungs- und Beschaffungsprobleme bot Mlambo weitere Einblicke in die Gründe, warum sich das Unternehmen für diesen Weg entschieden hat. Ihm zufolge die jüngsten globalen Ereignisse wie Visa und Mastercard ausziehen aus Russland, die es UnionPay überlassen, die Lücke zu füllen, haben deutlich gemacht, dass Zahlungen ein politisiertes Unterfangen sind.
„Der Zweck der Schaffung eines weiteren Kartennetzwerks ist eine Inspiration für das, was gerade passiert. Erstens sind wir verletzlich und Geiseln jeglicher politischer Entscheidungen, die den Handel auf dem Kontinent beeinträchtigen könnten. Und wenn irgendetwas passieren sollte, würden wir aufwachen und hätten keinen Zugriff auf unsere Gelder“, sagte Mlambo, der das Unternehmen mit seiner Ehefrau und seinem COO gründete Alexandra Martini.
„Zweitens, wenn Sie an die heutigen Kartennetzwerke denken, sind sie für afrikanische Händler nicht geeignet, da die Abwicklung bei einer lokalen Debitkarte oft drei Tage dauert, bei einer internationalen Debitkarte vielleicht mehr als sieben Tage. Es gibt eine bedeutende Chance, wenn sich die Welt neu ausrichtet; Wir müssen an einen Punkt kommen, an dem wir einen Zahlungsweg haben, der lokal für den lokalen Gebrauch entwickelt werden muss.“
Es stellt sich die Frage, ob der afrikanische Markt ein anderes Kartensystem benötigt, wenn man bedenkt, wie Händler all die Jahre ihre Geschäfte mit den beiden dominierenden Akteuren geführt haben. Wenn die jüngsten Entwicklungen darauf hindeuten, was der Markt sagt, dann ist die Antwort positiv. Zum einen hat im vergangenen Jahr die South African Reserve Bank (SARB) ein inländisches Kartensystem vorgeschlagen im Land gegen Visa und Mastercard antreten.
Mlambo fügte auch hinzu, dass Union54 durch seine und die Arbeit einiger Kollegen über die African Renaissance Conference mit drei Zentralbanken in Kontakt gekommen sei, die daran interessiert seien, zu erkunden, wie Abwicklungsvereinbarungen mit einem neuen Kartensystem funktionieren würden.
Inzwischen hat das Unternehmen in den letzten Monaten gelernt, dass die Entwicklung eines Kartensystems kein technisches Problem, sondern ein Vertrauensproblem ist. Das Vertrauen, dass Händler pünktlich abgerechnet werden, dass Händler bei Währungsumrechnungen kein Geld verlieren und dass die Verbraucher der Karte selbst vertrauen, ist entscheidend dafür, dass dies funktioniert.
„Letztendlich ist die Karte eine physische Manifestation dieses Vertrauens. Indem wir die Zentralbanken durchlaufen, wollen wir einen gemeinsamen Rahmen für den Papierkram verstehen und vereinbaren, der dieses Vertrauen festigt“, sagte der CEO.
Das Unternehmen plant, bis Ende des Jahres neun Zentralbanken dazu zu bringen, diesen Rahmen für ein Pilotprojekt bis zum zweiten Quartal 2023 festzulegen.
„Wir haben viel Zeit und Mühe investiert, um zu verstehen, was wann passieren muss. Unser Ziel ist es also, dass wir in den nächsten 18 Monaten eine Testtransaktion durchführen können. Wir haben uns zum Ziel gesetzt, bis Ende dieses Jahres mindestens neun Mitgliedsbanken zu haben, die an diesem Programm teilnehmen.“
Die Auswirkungen eines neuen Kartensystems sind vorerst bestenfalls theoretisiert. Mlambo glaubt jedoch, dass Union54, wenn es eine Einigung mit den teilnehmenden Zentralbanken erzielen und eine eigene inländische und kontinentale Debitkarte ausgeben kann, die Abwicklungszeit verkürzen und mehr lokale Zahlungen aus der Region integrieren kann.