Leasy, ein Start-up, das Fahrern von Mitfahrgelegenheiten in Lateinamerika Autofinanzierungen über ein Abonnementmodell anbietet, hat sich 2 Millionen US-Dollar an Eigenkapital und 15 Millionen US-Dollar an Schulden gesichert.
Der in Italien geborene Gregorio Gilardini und der aus Spanien stammende Alejandro Garay trafen sich vor einigen Jahren in Peru und stellten fest, dass sie beide ein Interesse daran hatten, mithilfe von Technologie einen sozialen Beitrag zu leisten und Menschen dabei zu helfen, „der Armutsfalle“ zu entkommen.
Sie gründeten Leasy im Jahr 2018 mit der Mission, Menschen, die als Ride-Hailing-Fahrer ein Einkommen erzielen möchten, dabei zu helfen, sich Autos leisten zu können und so ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen. Herkömmliche Finanzinstitute verlangen unverschämte Zinssätze und hohe Anzahlungen, was es für Angehörige einer einkommensschwachen Bevölkerung fast unmöglich macht, sich ein eigenes Auto zu leisten.
In Lima ansässig Langsam ist anders, sagte Gilardini, da die Zinssätze viel niedriger und die Bedingungen viel flexibler sind. Es behauptet, dass es Kredite anbietet, die „um die Bedürfnisse eines Fahrdienstfahrers herum aufgebaut sind“, und zwar zu wettbewerbsfähigen Preisen, die den Mietmarktpreisen entsprechen. Außerdem ist eine Anzahlung von 5 % erforderlich, verglichen mit den 20 % bis 30 %, die von den meisten Banken verlangt werden.
„Das ist eine Menge Bargeld, die die meisten Menschen nicht haben“, sagte Garay. „Viele leben den Alltag und die Fahrer sind wie Geister im System.“
Bisher wurde Leasy außerhalb von Kreditlinien gebootstrapped Banco de Credito del Peru (BCP) und Mitsui Autofinanzierung (MAF) – wofür die Gründer dankbar sind, weil die Startup-Szene in Peru sich entwickelt.
Magma-Partner führte seine Seed-Runde an, und andere Investoren sind unter anderem IncaVentures, BuenTrip Ventures, GRAM, Otto Holdings und Nucleus EMV. Es ist auch Teil des Endeavor ScaleUp-Programms. Das Unternehmen suchte nach Kapital, weil es erkannte, dass es „schneller skalieren musste“.
Beeindruckenderweise war Leasy profitabel – und das bedeutet sowohl einen positiven Nettogewinn als auch ein positives EBITDA – seit dem ersten Betriebsmonat, so Gilardini, und verzeichnete 2021 ein Umsatzwachstum von 170 % im Vergleich zu 2020. Diese positive Liquiditätsposition war während des Fundraising-Prozesses wertvoll, sagte Gilardini, weil sie es dem Team ermöglichte, gute Bedingungen auszuhandeln.
„Da wir aus einer Region kommen, in der VC-Investitionen noch viel zu verbessern haben, hatten wir keine große Transparenz darüber, wie lange die Mittelbeschaffung dauern würde, und wir konnten es uns nicht leisten, zu irgendeinem Zeitpunkt kein Geld mehr zu haben“, fügte er hinzu.
Am Anfang war das Paar überrascht, dass so viele Fahrer von Ride-Hailing-Fahrzeugen mieteten, weil sie sich nicht für eine Autofinanzierung qualifizieren konnten. Für viele war es die einzige Möglichkeit, Zugang zu dem Arbeitsmarkt zu erhalten, den sie verfolgen wollten. Und während Leasy mit der Vermietung begann und Hertz davon überzeugte, sein erster Pilot zu sein, erwogen sie schließlich den Übergang zur Autofinanzierung mit einem Abonnementmodell.
Die Struktur des Geschäfts ist darauf ausgelegt, dass Fahrer von Ride-Hailing-Fahrern ein Auto unkompliziert finanzieren können, mit einer Versicherung, die in der Transaktion enthalten ist, und einem „einfachen“ Zahlungsprozess. Flexible Laufzeiten nehmen auch etwas Druck ab. Wenn ein Fahrer beispielsweise beschließt, in eine andere Stadt zu ziehen und das Fahrzeug nicht mehr benötigt, kann er das Auto ohne Strafe an Leasy zurückgeben, bemerkte Garay.
In Bezug auf seine Technologie sagte Gilardini gegenüber Tech, dass sie von Anfang an „ziemlich entwickelt“ sei.
„Als wir uns damit befassten, wussten wir, dass wir etwas brauchen, das skalierbar sein würde“, sagte er. „Wir haben auch erkannt, dass wir in einer sehr risikoscheuen Region tätig sind, wenn es um Kredite geht, und dass wir nachweisen mussten, wie wir die verschiedenen Risiken mindern, die mit dem Banking einer nicht bankfähigen Person verbunden sind. Dies hat uns tatsächlich gezwungen, unsere gesamte Technologie von Anfang an auf den Punkt zu bringen.“
Die App für Fahrer soll volle Transparenz darüber bieten, wie ihre Zahlungen verlaufen und wann sie bezahlen müssen.
„Es ist so, als würde man dieses Ökosystem und die Verbindung zu den Fahrern schaffen, damit sie das Gefühl haben, diese Unterstützung rund um die Uhr zu haben“, erklärte Gilardini.
Im Jahr 2019 ging Leasy eine Partnerschaft mit Uber ein, um potenzielle Fahrer zu finden, mit denen man arbeiten und Daten sammeln kann. Es ist wählerisch, wen es finanziert, und da es über seine APIs mit Uber verbunden ist, ist Leasy in der Lage, Hintergrundprüfungen durchzuführen und historische Fahrten zu überprüfen und zu überprüfen, ob sie Tickets erhalten haben.
Leasy plant, die intern gesammelten Daten für ein prädiktives Analysemodell zu verwenden, um abzuschätzen, wann Menschen am wahrscheinlichsten zahlungsunfähig werden. Auf der Verbraucherseite können sie Aufschluss darüber geben, wie gut sie fahren, wie viel Kraftstoff sie haben und wie viel Geld sie für Kraftstoff ausgeben.
„Es hilft ihnen, eine Art Hauptbuch zu führen und sicherzustellen, dass sie alle Informationen haben, die sie brauchen, um gute Arbeit zu leisten und ihrer Finanzierung zwei Schritte voraus sind“, fügte er hinzu.
Tatsächlich sagte Garay gegenüber Tech, dass Leasy bisher 1 % Abwanderung oder Ausfälle verzeichnet habe.
„Wir sind im Vergleich zu einer Bank sehr flexibel und wollen, dass sie erfolgreich sind“, sagte er. „Sagen wir, sie haben einen Autounfall und können 10 Tage lang nicht arbeiten, wir berechnen ihnen diese Zeit nicht.“
Bisher hat das Startup über 370 Kreditverträge gezeichnet und hat eine Warteliste von über 1.500 Personen. Die Mittel werden verwendet, um das Unternehmen zu unterstützen und ihm dabei zu helfen, aus seinem Heimatland Peru heraus zu expandieren, beginnend mit Mexiko und dann in Märkte wie Kolumbien und Chile.
Nathan Lustig von Magma Partners glaubt, dass Leasy ein „echtes Problem“ für Lateinamerikaner löst, die versuchen, Zugang zu dem zu bekommen, was für viele ihr größtes Kapital ist.
„Ein Auto kann dazu beitragen, Lateinamerikaner in die Mittelklasse zu bringen, und ein Autobesitzer kann es nutzen, um die Einkommen der oberen 30 % für seine Familien zu erwirtschaften“, sagte er. „Traditionelle Finanzinstitute übersehen riesige Teile der Lateinamerikaner.“
Die „großartige“ Technologie, der Vertrieb, der Kundenservice und die Sammlungen des Startups in Kombination mit seiner „sehr starken“ Einheitsökonomie machten es zu einer attraktiven Investition, fügte Lustig hinzu.
„Sie entsprechen dem Muster erfolgreicher Gründer, die in den übersehenen Märkten Lateinamerikas wie Peru, Ecuador, Chile und Uruguay anfangen und wahrscheinlich erfolgreich in die größeren Länder Lateinamerikas expandieren werden“, sagte er.
Letzten August berichtete Tech darüber 104 Millionen Dollar Erhöhung des brasilianischen Startups Kovi, das eine ähnliche Mission wie Leasy hat.
Es betreibt auch ein Auto Subskriptionsmodell unter der Prämisse, dass mehr Menschen in Lateinamerika für Ride-Hailing-Unternehmen arbeiten würden, wenn sie es sich leisten könnten, das notwendige Fahrzeug zu betreiben.