Im Jahr 2015 veränderte das Aufkommen von Fintechs wie Flutterwave und Paystack das Spiel für Online-Unternehmen in Afrika, indem es die Integration von Zahlungen in Kundenschnittstellen erleichterte, ohne diese Funktionen von Grund auf neu zu erstellen oder mit kitschiger ausländischer Software zu fusionieren.
Amplify war eine weitere Zahlungsplattform, die in dieser Zeit eingeführt wurde. Es unterschied sich jedoch dadurch, dass es sich zu Zahlungen auf Social-Media-Plattformen verpflichtete, an denen die nigerianische Digitalbank Carbon interessiert war, als sie das Startup im Jahr 2019 übernahm.
Der damalige Mitbegründer und CEO des Startups, Segun AdeyemiEr sagte, er mache eine Pause und werde später „wahrscheinlich eine andere Firma gründen“. Während er als Country Manager für Nigeria für JUMO arbeitete, ein südafrikanisches Fintech, das Kreditinfrastruktur für große mobile Geldbetreiber in ganz Afrika anbietet, kündigte Adeyemi letztes Jahr, um zu starten Anker, ein weiteres Fintech, bei dem er auch Geschäftsführer ist, diesen Februar. Das neue Unternehmen ähnelt Amplify in Bezug auf die Infrastruktur; Es bietet jedoch Finanzfunktionen anstelle von Zahlungsfunktionen. Adeyemi startete das Fintech mit Olamid Sobowale und Gbekeloluwa Olufotebi.
„Wir sehen jetzt eine neue Entwicklung, bei der Unternehmen verschiedene Produkte und Finanzdienstleistungen anbieten wollen, die über reine Zahlungen hinausgehen“, sagte Adeyemi Tech bei einem Anruf. „Wir sind der festen Überzeugung, dass der Weg nicht nur darin besteht, Banking-as-a-Service auf einer Zahlungsplattform zu verankern, sondern dass es eine richtige Banking-as-a-Service-Plattform geben muss, die mit der richtigen Infrastruktur und Go-to-Market-Strategie aufgebaut wird. Das ist das Problem, das wir als Team lösen wollten, im Grunde die vollständige End-to-End-Infrastruktur für Startups, um Finanzdienstleistungen aufbauen, einbetten und starten zu können.“
Banking-as-a-Service (BaaS)-Plattformen sind eines der heißesten Segmente im globalen Fintech-Bereich, mit Neulingen wie Unit und Rapyd, die Einhornbewertungen erreichen, und älteren Startups wie Stripe, die ähnliche Dienste ausgliedern. Diese Plattformen sind bei Neobanken oder Neulingen in verschiedenen Segmenten beliebt geworden, die versuchen, Finanzdienstleistungen in ihr Angebot einzubetten, da große, etablierte Banken ihre Dienstleistungen relativ langsam an das Tempo des Wandels in der Technologie- und Bankenwelt anpassen. Daher sehen Banking-as-a-Service-Plattformen die Möglichkeit, personalisiertere Dienstleistungen und Flexibilität zu geringeren Kosten anzubieten.
In Afrika ist die Situation nicht anders. Obwohl Fintech im vergangenen Jahr über 60 % der VC-Dollars ausmachte und die Verbreitung von Finanzdienstleistungen zunahm, ist der Aufbau eines Fintech-Startups ein teures und langwieriges Unterfangen. Berichten zufolge kann es bis zu 18 Monate dauern und durchschnittlich 500.000 US-Dollar kosten, um ein Fintech auf dem Kontinent zu starten, da es sich mit Problemen befasst, die von Lizenzierungs- und Compliance-Prozessen und mehreren Integrationsebenen bis hin zur Verwaltung von Beziehungen zu Drittanbietern und der Kernbankeninfrastruktur reichen.
Anchor möchte „diese Komplexitäten abstrahieren“, damit reine Fintechs und Unternehmen, die eingebettete Finanzierungen anbieten, in 5 Minuten loslegen können, sagte Adeyemi in einer Erklärung. „Für Startups, die eine vollwertige digitale Bank aufbauen oder eingebettete Finanzierungen anbieten, können wir Compliance-Abdeckungen bereitstellen, die ihnen einen schnellen Start ermöglichen. Von der Erstellung über die Einbettung bis zur Markteinführung lautet unser Ziel also, wie wir all dies in der kürzest möglichen Zeit tun können, ohne Kompromisse bei Sicherheit, Compliance und Skalierbarkeit einzugehen. Das ist unser Leistungsversprechen“, fügte er bei der Telefonkonferenz hinzu.
Das siebenmonatige Startup bietet APIs, Dashboards und Tools, die Entwicklern helfen, Bankprodukte wie Bankkonten, Überweisungen, Sparprodukte, die Ausgabe von Karten und das Anbieten von Krediten einzubetten und zu erstellen.
Anchor, das dieses Jahr als erste Banking-as-a-Service-Plattform des Kontinents in die Sommerserie von Y Combinator aufgenommen wurde, ging diesen Mai mit seiner privaten Beta live. Über 30 Startups haben darauf zugegriffen, darunter Pivo, ein weiteres von YC S22 unterstütztes Unternehmen, Outpost Health, Dillali und Pennee. Anchor behauptet, Transaktionen in Höhe von mehreren Millionen Dollar zu tätigen und dabei Monat für Monat um 200 % zu wachsen. Das Startup macht Einnahmen, indem es Gebühren erhebt und Kürzungen aus allen abrechenbaren Teilen des Geschäfts vornimmt: unter anderem Kontoeröffnung, Geldbewegungen, Ersparnisse und Einzahlungen.
Nachdem diese Funktionen mit einigen wenigen Auserwählten getestet wurden, kommt Anchor mit einem Pre-Seed von über 1 Million US-Dollar aus der Tarnung und macht seine Plattform öffentlich. Anchor plant, diese Investition zu nutzen, um die besten Talente anzuziehen, die technische Infrastruktur des Unternehmens zu verbessern, in die Compliance- und regulatorische Infrastruktur zu investieren und Kunden zu gewinnen. Zu den Investoren, die das BaaS-Fintech unterstützen, gehören Byld Ventures, Y Combinator, Luno Expeditions, Niche Capital, Mountain Peak Capital und Angel-Investoren wie Emmanuel Okeleji, CEO von SeamlessHR.
Inzwischen ist Anchor nicht das einzige Unternehmen, das versucht, die Art und Weise zu vereinfachen, wie Unternehmen Finanzdienstleistungen in Nigeria und Afrika anbieten. Andere Emporkömmlinge wie Bloc und größere Fintechs wie Flutterwave haben dieselbe Chance erkannt wollen auch diesen Markt erschließen. Adeyemi argumentiert, dass die technische Erfahrung des Gründerteams, die Aufmerksamkeit für Sicherheit und Skalierbarkeit und die Geschwindigkeit, mit der Unternehmen auf ihrer Plattform live gehen können, Anchor einen gewissen Vorteil verschaffen. Während der CEO Amplify aufbaute, arbeitete der CTO des Startups, Sobowale, bei vier prominenten nigerianischen Fintechs: AppZone, TeamApt, Kuda und Carbon, und Olufotebi war Full-Stack-Entwickler bei Booking.com, wo er Finanzbetriebssoftware entwickelte.
„Es gibt ein Verständnis für den Raum als Gründer und das Kernteam, das dies aufbaut. Wir haben den schmerzhaften Prozess des Schließens von Bankpartnerschaften, des Aushandelns von Verträgen mit Dritten und des Einholens behördlicher Genehmigungen aus erster Hand miterlebt. Und ganz allgemein die umfangreiche Zeit und Mühe, die erforderlich sind, um Finanzprodukte auf den Markt zu bringen“, sagte der Vorstandsvorsitzende.
„Wir optimieren die Markteinführungsgeschwindigkeit, während wir gleichzeitig keine Kompromisse bei Sicherheit und Skalierbarkeit eingehen. Es gibt also viele Anwendungsfälle, für die wir gebaut haben, und wenn Sie bei Null anfangen, wird es einige Zeit dauern, bis Sie loslegen.“
Der CEO wies auch darauf hin, wie Anchor mit seinem Service einen Netzwerkeffekt geschaffen hat, bei dem die Infrastruktur und das Supportsystem umso stärker sind, je mehr Plattformen es an Bord hat. Unternehmen müssen bei der Nutzung von BaaS-Plattformen auch hohe Wechselkosten berücksichtigen, und für ein Startup wie Anchor ist es ein nachhaltiger Wettbewerbsvorteil, ein First Mover zu sein, fügte er hinzu.