Es gibt etwa 40 Millionen Mexikaner, die von bestimmten Finanzprodukten ausgeschlossen sind, weil die Banken nicht glauben, dass es sich lohnt, dieses Segment zu verfolgen, aber Filiberto Castro tut es.
Der ehemalige Bankmanager arbeitete fast ein Jahrzehnt bei Banken wie Citi und Scotiabank, bevor er in den Fintech-Bereich wechselte, um Wachstumschef bei Konfio zu werden. Hier sagte Castro, er habe gesehen, wie gut Technologie den Menschen helfen könne, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten, die zuvor unerreichbar waren.
Er traf seine Mitgründer David Hernandez und Amran Frey bei Konfio und startete zusammen mit Israel Garcia Avivaein in Mexiko ansässiges Fintech-Startup, das sich darauf konzentriert, Betriebskapital in unversorgte Gemeinden zu bringen.
Der Ansatz von Aviva verwendet künstliche Intelligenz und Verarbeitung natürlicher Sprache, um das gesprochene Wort der Kunden mit den Feldern eines Kreditantrags in Echtzeit abzugleichen. Innerhalb weniger Minuten können sich Kunden für ein Nanounternehmen oder einen Baumarktkredit von bis zu 1.000 USD qualifizieren.
Aviva-Mitbegründer, von links, Amran Frey, David Hernández und Filiberto Castro. Bildnachweis: Aviva
Im Gegensatz zu anderen Fintechs, die sich auf große, städtische Gebiete konzentrieren, konzentriert sich Aviva auf kleinere Gemeinden, in denen das Unternehmen den Mangel an Vertrauen in Banken und Raubzinsen angehen und Benutzern helfen kann, die möglicherweise nicht über die technischen Fähigkeiten wie ein Smartphone verfügen, um einzukaufen Finanzprodukte direkt.
Das Unternehmen, das jetzt durch eine Vorfinanzierung in Höhe von 2,2 Millionen US-Dollar unterstützt wird, baut ein Netzwerk aus physischen und digitalen Onboarding-Kiosken auf. Die fünfminütigen „Video-Telefonzellen“ ermitteln anhand von Biometrie und Biosignalen das Risiko und die Zahlungsbereitschaft des Kunden, um die Kredite zu zeichnen.
„Niemand hat in den letzten 25 Jahren etwas für dieses Segment getan“, sagte Castro gegenüber Tech. „In Großstädten wurde viel getan, aber durch die Entwicklung von Deep Tech, KI und Videoanrufen können wir Elemente zur Prüfung von Krediten und niedrigeren Zinssätzen etablieren. Dies hat das Potenzial, eine neue Mittelklasse in Mexiko und später in ganz Lateinamerika zu schaffen.“
Das Unternehmen verdient Geld mit der Finanzierung der Zinsen für die Kredite, kann aber weniger verlangen als die derzeitigen Banken. Die durchschnittlichen Zinssätze in Mexiko können dreistellig sein, aber Aviva ist in der Lage, rund 80 % zu verlangen, wenn auch immer noch hoch, fügte er hinzu.
Aviva steht noch ganz am Anfang. Es startete sein Produkt im November mit 10 Mitarbeitern und verfügt über drei Kioskstandorte, an denen seitdem mehr als 500 Kunden vorbeigekommen sind. Die Kioske befinden sich in Chalco de Díaz, Ixtapaluca und Texcoco, Städten etwa eine Autostunde von Mexiko-Stadt entfernt. Das Unternehmen sieht auch einen geringeren Prozentsatz an Kreditausfällen als ursprünglich angenommen, sagte Castro.
Das Pre-Seed wurde von Wollef Ventures geleitet, dem Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP und eine Gruppe von Angel-Investoren beitraten.
Mit diesem neuen Kapital wird Aviva in den Ausbau seines Kredit- und Versicherungssystems investieren, die Einführung der unternehmenseigenen Kreditkarte vorbereiten und seine Kioske erweitern. Für die Zukunft sieht Castro das Unternehmen auch in der Lage, seinen Kunden ein Full-Banking-Angebot anzubieten.
„Die Kreditkarte gibt uns die Möglichkeit, Kredite einzuzahlen, wenn Kunden kein Bankkonto haben“, sagte er. „Das ist großartig für uns, weil es zeigt, dass wir das richtige Segment ansprechen – Menschen, die keine Beziehung zu einer Bank haben.“