Kwaraein kenianisches Fintech-Unternehmen, das Kreditgenossenschaften (Saccos) digitalisiert, hat seinen Kundenstamm im vergangenen Jahr mehr als verdoppelt und plant ein enormes Wachstum in den kommenden Jahren, nachdem es eine Seed-Erweiterung in Höhe von 3 Millionen US-Dollar aufgebracht und eine exklusive Vertriebsvereinbarung für digitale Lösungen mit der Kenya Union of unterzeichnet hat Savings & Credit Cooperatives (Kuscco), die nationale Dachorganisation, die Saccos vertritt.
Nach der Kuscco-Partnerschaft sagte Kwara, dass es Verbindungen zu einem Pool von über 4.000 Saccos für sein Banking-as-a-Service-Angebot gewonnen hat. Als Teil des exklusiven Deals wird Kwara auch Kusccos Tochtergesellschaft IRNET, ein Softwareunternehmen und Anbieter für Saccos, für einen nicht genannten Betrag erwerben.
Kwara sagt, dass der Kuscco-Deal in seinem Plan, Kenia zu verdoppeln, zum richtigen Zeitpunkt kommt.
„Wir glauben, dass wir auf dem kenianischen Markt kaum an der Oberfläche gekratzt haben. Deshalb werden wir wirklich in Produkte und Dienstleistungen investieren, die unsere Beziehung hier vertiefen“, sagt Kwara-Mitbegründer und CEO. Cynthia Wandia sagte Tech.
„Der Grund (des Deals) ist klar, erstens ist es eine Gelegenheit, Leads zu generieren und unser Kernprodukt so schnell zu vertreiben und unseren Wettbewerbsvorteil zu vertiefen. Wir gehen eine exklusive Partnerschaft ein, was auch bedeutet, dass kein anderes Technologieunternehmen mit Kuscco vermarkten kann. Sie setzen auf uns, aber wir konnten beweisen, dass wir es schaffen können, während wir weiter wachsen“, sagte Wandia, die das Fintech mitbegründete David Hwan (COO) im Jahr 2019.
An der Seed-Erweiterungsrunde nahmen die bestehenden Investoren DOB Equity, Globivest und Willard Ahdritz, der Gründer von Kobalt Music, teil. Die neuen Unterstützer One Day Yes, Base Capital sowie Fintech-Führungskräfte, darunter Mikko Salovaara, der CFO von Revolut, schlossen sich ebenfalls der Runde an. Die neue Finanzierung bringt den vom Startup aufgebrachten Gesamtbetrag auf 7 Millionen US-Dollar. An der ersten Runde beteiligten sich mehrere Investoren, darunter Breega, SoftBank Vision Fund Emerge, Finca Ventures und New General Market Partners.
Kwara, das auch in Südafrika und auf den Philippinen vertreten ist, hat seinen Kundenstamm von 50 Ende 2021 auf 120 ausgebaut und eine 100-prozentige Kundenbindung aufrechterhalten – ein Beweis für den Wert, den es seinen Kunden bietet. Der automatisierte Onboarding-Prozess, so das Startup, habe den Erfolg und das Wachstum der Kunden sichergestellt.
Das Produkt von Kwara rüstet die Back-Office-Operationen von Kreditgenossenschaften auf und hilft ihnen, sich von langwierigen papierbasierten Prozessen und physischen Filialen zu lösen, und eröffnet ihnen neue Wege, um neue Mitglieder anzuwerben und neuartige Produkte zu entwickeln.
Das Unternehmen verfügt außerdem über eine Neobank-App der nächsten Generation, die Mitgliedern von Partnerkreditgenossenschaften Zugang zu zusätzlichen Dienstleistungen wie Sofortkrediten und Dienstleistungen von Drittanbietern wie Versicherungen ermöglicht. Die Nutzerbasis der Neobank-App, die es den Nutzern auch ermöglicht, Geld direkt auf ihre Sacco-Konten einzuzahlen und ihre Finanzen und Zahlungen zu verfolgen, sei seit dem Start im letzten Jahr um das 35-fache gewachsen.
Das Fintech plant, weitere Funktionen für die Saccos und zusätzliche Produkte für die Nutzer der Neobank-App hinzuzufügen.
„Wir liefern weiterhin mehr oder weniger unternehmenstaugliche Funktionen für die großen Saccos, die gut kapitalisiert sind, diejenigen, die die gleiche Größe und das gleiche Niveau wie einige der Banken haben. Es gibt bestimmte Funktionen, die sie brauchen, und bestimmte Möglichkeiten, um die sie sich kümmern müssen, also werden wir weiter in diese investieren“, sagte Wandia und fügte hinzu, dass Kwara auch in die Verbesserung des Neo-Banking-Erlebnisses investiert. Sie werden weitere Funktionen hinzufügen, die den Mitgliedern helfen, „eine personalisierte Ansicht ihrer eigenen Ziele zu erstellen und wirklich zu beginnen, auf deren Erreichung hinzuarbeiten“. Sie werden auch mehr Partnerschaften mit Drittanbietern eingehen, um den App-Benutzern einen Mehrwert zu bieten.
„Wir glauben, dass jedes Mal, wenn ein sacco-Mitglied seinen sacco verlässt, um einen anderen Service in Anspruch zu nehmen, nur weil der sacco dies nicht bietet, eine verpasste Gelegenheit für dieses Mitglied ist, tatsächlich von den Erträgen dieses Produkts zu profitieren. Alle mit diesen Produkten erzielten Einnahmen fließen tatsächlich als Dividenden an die Mitglieder zurück“, fügte sie hinzu.
Kreditgenossenschaften werden von Menschen mit einem gemeinsamen Interesse oder Mitgliedern einer Branche wie Landwirten oder Lehrern gegründet, die Anteile an der Institution kaufen, Geld sparen und Kredite aufnehmen. Sie sind vor allem in Entwicklungsregionen wegen ihrer zinsgünstigen Kredite und der im Vergleich zu herkömmlichen Banken einfacheren Kreditaufnahme beliebt. In Kenia sind nur 175 Einlagengeschäfte zugelassen, da die überwiegende Mehrheit unreguliert bleibt.