Ein weiteres Fintech-Startup und seine Kunden wurden von der Implosion des Banking-as-a-Service-Startups Synapse schwer getroffen.
Copper Banking, ein digitaler Bankdienst für Jugendliche, teilte seinen Kunden am 12. Mai mit, dass Bankeinlagen und Debitkarten am 13. Mai eingestellt werden. In einem Brief an die Kunden sagte CEO und Mitbegründer Eddie Behringer, das Unternehmen habe davon erfahren In der Woche zuvor hatte der von ihnen genutzte Bank-Middleware-Anbieter Synapse seinen Dienst „unmittelbar bevorstehend“ eingestellt.
„Trotz unserer vorherigen Planung hat uns dieses Ereignis gezwungen, Bankkonten viel früher als erwartet zu schließen“, schrieb er.
Synapse meldete am 22. April Insolvenz nach Chapter 11 an und plant, seine Vermögenswerte für 9,7 Millionen US-Dollar an TabaPay zu verkaufen. Doch dieser Verkauf scheiterte und letzte Woche reichte ein Treuhänder der Vereinigten Staaten einen Dringlichkeitsantrag ein, in dem er den Richter aufforderte, in ein Liquidationsinsolvenzverfahren nach Kapitel 7 überzugehen.
Die Einstellung der Bankkonten und Debitkarten von Copper Banking führt dazu, dass einige Copper-Kunden keinen Zugriff auf ihre Gelder haben. Behringer sagt, dass es mit seinen Bankpartnern AMG National Trust Bank und Synapse zusammenarbeitet, um ihnen ihr Geld so schnell wie möglich zurückzugeben.
Behringer sagte, dass das Unternehmen, sobald es die Nachricht hörte, dass der TabaPay-Deal in Gefahr sei, mit der Rückzahlung von Kundengeldern begonnen habe, so dass nur eine kleine, einstellige Zahl seiner Kunden ihr Geld nicht erhalten habe, bevor der Dienst eingestellt wurde.
Copper plant nun, später in diesem Jahr in Zusammenarbeit mit „großen Banken in ganz Amerika“ ein White-Label-Familienbankprodukt anzubieten, das Behringer gegenüber Tech in einem Interview nannte, dessen Namen er noch nicht nennen konnte. Das Unternehmen habe im vergangenen Jahr geplant, in diese Richtung zu gehen, fügte er hinzu, aber der Prozess sei durch den Untergang von Synapse beschleunigt worden.
Laut Behringer bleibt Copper weiterhin operativ und bietet seinen Kunden sein direkt an den Verbraucher gerichtetes Finanzbildungsprodukt Earn an. Earn zahlt Teenagern Credits aus, um Spiele zu spielen, an Umfragen teilzunehmen, Quittungen zu scannen, Freunde zu empfehlen, und sobald Benutzer eine bestimmte Credit-Grenze erreichen, erhalten sie dafür Bargeld (500 Credits für 5 US-Dollar), heißt es. Ziel ist es, Kindern etwas über Finanzen beizubringen. Dadurch verdient es Geld, indem es mit anderen Institutionen zusammenarbeitet.
Dieses Produkt, sagte er, sei vor knapp einem Jahr auf den Markt gekommen und habe im Jahresvergleich ein Umsatzwachstum von 160 % verzeichnet. Seitdem macht es den „Großteil“ des Umsatzes von Copper aus, da das Unternehmen Geld durch Partnerschaften mit Marken verdient, die Feedback zu ihren Produkten wünschen. Das 30-köpfige Unternehmen bleibe bestehen, sagte Behringer, und stelle weiterhin Mitarbeiter ein.
Er behauptet, dass Copper aufgrund des starken Wachstums von Earn immer noch „auf dem Weg ist, in diesem Jahr nahezu profitabel zu sein“ und zusätzlich zu den Mitteln, die es aus seiner VC-Fundraising-Sammlung gesammelt hat, „weit über vier Jahre Erfolgsgeschichte“ vor sich hat.
Im April 2022, Kupfer hat in einer von Fiat Ventures angeführten Serie-A-Finanzierungsrunde 29 Millionen US-Dollar gesammelt. Seit seiner Gründung im Jahr 2019 hat das Unternehmen insgesamt 42,3 Millionen US-Dollar eingesammelt. Weitere Geldgeber sind Panoramic Ventures, Insight Partners und Invesco Private Capital. Damals hatte das Unternehmen erklärt, dass es seine Einnahmen hauptsächlich aus Interbankenentgelten erwirtschafte.
AMG National Trust Bank und Synapse waren zum Zeitpunkt der Veröffentlichung für eine Stellungnahme nicht erreichbar. Offenbar sind die Kunden von Copper möglicherweise nicht allein. Bei einer Dringlichkeitsanhörung letzte Woche, wie von berichtet Forbesbeschrieb ein Richter eines US-amerikanischen Insolvenzgerichts die Probleme von Synapse als „eine Situation, in der zig Millionen Menschen keinen Zugang zu potenziell Hunderten Millionen Dollar ihrer Einlagen haben“.
Und Jason Mikula von Fintech Business Weekly gemeldet Nach der Insolvenzanhörung am Freitag berichteten „zahlreiche Endnutzer von Fintechs, deren Zugang zu ihren Geldern eingefroren wurde, dem Gericht und den Hunderten von Anwesenden, die sich zu der Anhörung eingeschaltet hatten, über die verheerenden Auswirkungen, die dies auf ihr Leben hatte.“
Die Probleme von Kupfer könnten ein weiteres Beispiel für den Trend sein, dass Verbraucher-Fintechs auf B2B umsteigen. Anfang dieses Jahres berichtete Tech, dass Onyx Private mit Sitz in Miami, eine von Y Combinator unterstützte digitale Bank, die Bank- und Investmentdienstleistungen für gutverdienende Millennials und die Generation Z anbot, ebenfalls ihre Privatkundenbankgeschäfte eingestellt hatte. Damals hieß es, man werde zu einem „B2B-White-Label-Platform-as-a-Service-Modell für Gemeinschaftsbanken, Regionalbanken und Kreditgenossenschaften“ übergehen, die digitale Apps für junge, wohlhabende Verbraucher auf den Markt bringen wollen.
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