Globale Finanztransaktionen werden hauptsächlich durch Zahlungsabwickler wie Visa oder Mastercard erleichtert. Sie sind für die Kommunikation zwischen Banken und Fintechs verantwortlich, um Transaktionen für Verbraucher und Unternehmen schnell abzuwickeln.
Afrika hat es anders. Es ist kein überwiegend Kartenkontinent. Telekommunikation und Banken führen den Großteil der in der Region durchgeführten Online-Finanztransaktionen über durch mobile Geldbörsen und Bankkonten. Aber hier liegt die Herausforderung: Während beide Systeme in der Regel gut funktionieren, wenn Benutzer Transaktionen in ihrer einzigartigen Umgebung durchführen, gibt es keine Interoperabilität für Transaktionen zwischen ihnen.
Ein alternatives Zahlungsnetzwerk mit verbundenen Geldbörsen, das es einem mobilen Geldbenutzer ermöglicht, Transaktionen mit einem Bankkonto durchzuführen, würde dieses Problem lösen, und das ist die Prämisse des in Ghana ansässigen Fintechs Bindestrich. Heute gibt die Unified Payments App bekannt, dass sie in einer überzeichneten Seed-Runde 32,8 Millionen US-Dollar gesammelt hat.
Gründer und Geschäftsführer Prinz Boakye Boampong gründete das Unternehmen im Jahr 2019. Vor Dash war Boampong Mitbegründer von OMG Digital, einem von YC unterstützten ghanaischen Medien-Startup, das er 2016 zusammen mit Jesse Ghansah – dem derzeitigen CEO von Float – gründete.
Zwei Jahre zuvor reiste Boampong nach Kenia und war fasziniert davon, wie Kenianer ohne Bankverbindung Geld sendeten und empfingen, während sie Rechnungen mit mobilem Geld bezahlten, einem Zahlungssystem, das von M-Pesa von Safaricom entwickelt wurde und fast 30 Millionen Kunden hat. Aber da Boampong selbst einen Hintergrund für mobiles Geld hat und Ghanaer ist, erlebte er, wie die Interoperabilität innerhalb und außerhalb von mobilen Geldsystemen eine Herausforderung darstellte.
„Ich war überwältigt von der Allgegenwärtigkeit und Bequemlichkeit des mobilen Geldes im Jahr 2014, als ich Kenia zum ersten Mal besuchte. Allerdings gibt es über 200 mobile Geldbörsen und 100 Banken auf dem ganzen Kontinent [do] nicht miteinander arbeiten“, sagte der Chief Executive Officer gegenüber Tech.
Das bedeutet Folgendes: Ein Kenianer, der M-Pesa verwendet und nach Ghana reist, findet es schwierig, Geld an einen Ghanaer zu senden, der MTN Ghana verwendet, da beide Mobilfunkanbieter keine Transaktionen untereinander zulassen.
Ebenso kann ein Nigerianer oder Südafrikaner mit einem Bankkonto aufgrund der unterschiedlichen Zahlungsökosysteme keine Transaktionen mit einem M-Pesa-Konto für mobiles Geld oder einem MTN-Ghana-Konto durchführen. Wenn sie also reisen, müssen sie Währungen tauschen oder die erforderlichen Bank- oder Mobile-Money-Konten einrichten, die außerhalb ihrer Heimatländer funktionieren.
Das alternative Zahlungsnetzwerk von Dash bringt dieses mobile Geld und traditionelle Banken zusammen und erleichtert Transaktionen für Verbraucher und Unternehmen. Es zielt nicht darauf ab, mobiles Geld oder Banken zu ersetzen. Stattdessen ermöglicht die Brieftasche den Benutzern den Zugriff auf eine Vielzahl von Diensten, die sie bei ihrem traditionellen Anbieter nicht finden können.
„Wir bauen diese Interoperabilität auf, damit ein Kenianer, der nach Ghana reist, oder ein Ghanaer, der nach Kenia reist, in der Lage ist, Dinge zu bezahlen, ohne Währungen wechseln oder Konten einrichten zu müssen, wenn sie den Boden berühren“, sagte Boampong. „Wir nehmen eine Seite von AliPay und PayTM, indem wir Funktionen entwickeln, die das Leben unserer Benutzer einfacher machen, ohne von verschiedenen Anbietern wechseln zu müssen.“
Das Playbook von Dash ähnelt Visa oder Mastercard und leitet Zahlungen über Banken und Telekommunikationsunternehmen weiter, unabhängig davon, wer sie ausgestellt hat. Also, uBenutzer aus verschiedenen Ländern – vorerst Ghana, Nigeria und Kenia – können ihre Bank- oder Mobile-Money-Konten mit Dash verbinden, Rechnungen bezahlen und Geld an andere Benutzer senden und empfangen, während die Plattform die Währungsumrechnung durchführt.
Das Dash-Team
Das Unternehmen erzielt Einnahmen aus Bearbeitungsgebühren, Einsparungen (Zinserträge, wenn Benutzer sparen), FX-Gebühren, wenn Dash grenzüberschreitend verwendet wird, Rechnungszahlungen (Provision, die erhalten wird, wenn Benutzer Rechnungen auf Dash bezahlen) und Abonnements (für Dash+, seinen Premium-Service).
Dash behauptete, im Januar über 300 Millionen US-Dollar an TPV verarbeitet zu haben, was einem monatlichen Anstieg von 300 % gegenüber dem vierten Quartal 2021 entspricht. Insgesamt hat es seit seiner Einführung im Jahr 2020 über 1 Milliarde US-Dollar von 1 Million Kunden verarbeitet, die das Unternehmen aus Ghana, Kenia und Nigeria, Boampong, gewonnen hat genannt.
Diese Zahlen weisen auf das enorme Wachstum seit letztem Oktober hin, als Dash seine Seed-Runde zum ersten Mal abschloss, bevor es nach steigendem Interesse der Anleger wiedereröffnet wurde. Zu dieser Zeit sammelte das ghanaische Fintech 8 Millionen US-Dollar – eine große Saat für sich – und hatte gerade etwas mehr als 200.000 Benutzer mit Transaktionen in Höhe von 250 Millionen US-Dollar gewonnen.
Das Tempo, mit dem Dash es geschafft hat, die Größe seiner Anfangsinvestition innerhalb von fünf Monaten zu vervierfachen, ist faszinierend. Allerdings sind 32 Millionen US-Dollar für einige Investoren und Zuschauer ein unglaublich großer Samen, der einem drei Jahre alten Unternehmen mehr schaden als nützen könnte. Aber Boampong ist anderer Meinung.
„Bei den meisten Produkten ist es entweder so, dass Sie Dinge herausfinden, oder Sie haben es herausgefunden. Wir waren auf eine sehr seltsame Weise von dem verrückten Wachstum überrascht. Wir haben uns nicht auf das Wachstum vorbereitet, also haben wir mehr Geld gesammelt, um diese Nachfrage zu befriedigen, und wir glauben, dass es nur noch besser werden kann“, sagte er und führte die enorme Seed-Aufstockung des Unternehmens auf einen 5-fachen Anstieg des Kundenstamms und der Transaktionen zurück Volumen.
Dashs Seed-Runde, angeführt von New York Insight-Venture-Partner, ist einer der größten seiner Art in Afrika; nur die 40 Millionen Dollar von PalmPay übertreffen es im Moment. Die Runde, die nach einem Pre-Seed von 500.000 US-Dollar kommt, setzt eine Liste von Fintech-Deals inmitten einer Welle von Innovationen fort, die durch den Sektor schwappen, der im vergangenen Jahr bis zu 60 % der gesamten VC-Finanzierung Afrikas ausmachte.
Dieser Deal ist auch bemerkenswert, weil er die Aufmerksamkeit von Nigeria, Afrikas heißestem Fintech-Ökosystem, auf das benachbarte Ghana lenkt, wo das von seinen Startups aufgebrachte Risikokapital im vergangenen Jahr magere 167 Millionen US-Dollar erreichte.
Weitere Investoren in der Runde sind Global Founders Capital und 4DX Ventures. Sie nahmen neben ASK Capital, Techstars, Zinal Growth Partners von Guillaume Pousaz, Jitendra Gupta von Jupiter Money, Amrish Rau von Pine Labs, den Gründern von Moss, Führungskräften von ProcessOut und den Gründern von PennyLane teil.
Die Finanzierung wird dem von Techstars unterstützten Unternehmen helfen, in neue Märkte wie Tansania und Südafrika zu expandieren, die für den Betrieb dort erforderlichen Lizenzen zu erhalten, sein Team aufzubauen, in Technologie zu investieren und neue Funktionen einzuführen.