Finerio Connectein in Mexiko-Stadt ansässiges Fintech-Startup, hat 6,5 Millionen US-Dollar an neuen Mitteln eingeworben, um die Entwicklung seiner offenen Finanzplattform fortzusetzen, die Zugang zu personalisierten Finanzprodukten und -dienstleistungen bietet.
Nick Grassi und José Luis López, beide Co-CEOs, gründeten das Unternehmen 2018 mit der Vision, den gesetzeskonformen Austausch und Konsum von Finanzdaten und Datenanalysen in ganz Lateinamerika zu ermöglichen.
Zuvor war der Amerikaner Grassi mit einem Fulbright-Stipendium nach Mexiko gezogen. Im Zuge dessen begann er bei Deloitte Consulting Mexico zu arbeiten, wo er Lopez kennenlernte.
„Das war etwa im Jahr 2016, und wir wurden damit beauftragt, mit der frühen Fintech-Praxis zu beginnen, und die Branche selbst war gerade erst am Anfang“, sagte Grassi gegenüber Tech. „Wir haben vielen verschiedenen Unternehmen – Banken, Zahlungsabwicklern und Versicherungen – dabei geholfen, herauszufinden, was die Fintech-Welle für sie bedeuten könnte.“
Grassi und Lopez dachten über Plattformen wie Mint nach, auf denen man seine persönlichen Finanzen kontrollieren konnte. Das Paar entwickelte schließlich mit Finerio Connect seinen eigenen automatisierten persönlichen Finanzmanager und stellte ihn 2018 beim Startup Battlefield Latin America von Tech Disrupt vor.
Wissen, wann man umschwenken muss
Kurz nach dem Start war Finerio laut Grassi die am vierthäufigsten heruntergeladene Fintech-App in diesem Jahr. In Mexiko gewann das Unternehmen nach einem Jahr rund 250.000 Nutzer.
Ungefähr zu dieser Zeit wurde das mexikanische Fintech-Gesetz erlassen. Es war eines der ersten Länder Lateinamerikas, das die Branche regulierte. Das ist allgemein bekannt Mexikaner misstrauen Banken, Aus diesem Grund haben schätzungsweise 70 % der erwachsenen Bevölkerung Lateinamerikas derzeit kein Bankkonto oder sind unterversorgt. Eine der wichtigsten Bestimmungen des neuen Gesetzes betraf die Transparenz.
Grassi sagte, das Gesetz habe in den letzten fünf Jahren keine großen Fortschritte gemacht. Allerdings sahen er und Lopez erste Anzeichen einer Bewegung in Richtung einer Regulierung rund um Open Banking, die auch Brasilien und Kolumbien praktiziert haben. Gleichzeitig erhielt das Unternehmen eingehende Anfragen von Versicherern, ausländischen Banken und anderen Fintechs, die Finerio aufforderten, seine Technologie zu öffnen.
„Uns wurde klar, dass ein Bedarf bestand, und so beschlossen wir im Jahr 2020, das Unternehmen auf Business-to-Business umzustellen, um Bankkonten zu verbinden, Daten zu verarbeiten und zu analysieren, um ein persönliches Finanzerlebnis in einem Weiß zu schaffen.“ Etikett“, sagte Grassi.
Darauf liegt seit jeher der Fokus des Unternehmens. Es bietet nicht nur die Aggregation und Kategorisierung von Finanzdaten, sondern arbeitet auch mit Regulierungsbehörden und Finanzinstituten zusammen, um diese Aggregation und deren Bereitstellung in Übereinstimmung mit den Vorschriften zu implementieren und zu monetarisieren.
Open-Banking-Initiativen
Heute arbeitet Finerio mit über 120 Finanzinstituten und Fintechs zusammen. Im vergangenen Jahr startete das Unternehmen mit Visa und OzoneAPI einen API-Hub und begann mit der Pilotierung in mehreren Ländern. Der Hub bietet Produkte und Dienstleistungen an, darunter digitale Zahlungen, Kredit- und persönliches Finanzmanagement. Es bietet Finanzinstituten auch die Möglichkeit, neue Open-Banking-Vorschriften einzuhalten.
In den letzten 18 Monaten sei die Nutzung der API um 700 % gestiegen, sagte Grassi. Finerio ist außerdem bereit, im nächsten Jahr weitere 40 Finanzinstitute zu erreichen. Das Unternehmen berechnet den Kunden eine Mindestnutzungsgebühr und dann eine variable Gebühr, die davon abhängt, wie viele Daten der Kunde verbraucht. Im vergangenen Jahr erzielte Finerio einen wiederkehrenden Jahresumsatz von über 1 Million US-Dollar.
Die neue Eigenkapitalfinanzierung in Höhe von 6,5 Millionen US-Dollar wurde von Third Prime unter Beteiligung der strategischen Investoren Visa, Bancolombia Ventures und Krealo, dem Risikokapitalzweig von Credicorp, angeführt. Alaya Capital, Gaingels, Plug and Play und Winklevoss Capital schlossen sich ebenfalls einer Gruppe von Angel-Investoren an, die mit Guiabolso, Dock und ClassPass verbunden sind. Zuvor hatte das Unternehmen SAFE-Banknoten im Wert von rund 3,2 Millionen US-Dollar eingesammelt.
„Wir glauben, dass die staatliche Unterstützung von Open-Banking-Initiativen in ganz Lateinamerika zusammen mit der enormen Bevölkerung unterversorgter Verbraucher eine enorme Chance bietet, Mehrwert für Investoren zu schaffen und das finanzielle Wohlergehen historisch benachteiligter Verbraucher erheblich zu steigern“, sagte Mike Kim, General Partner bei Third Prime, sagte in einer schriftlichen Erklärung.
In der Zwischenzeit hat Grassi bereits einen Teil der Mittel für die Einstellung einiger wichtiger Neueinstellungen eingesetzt, darunter den Chief Technology Officer José Santacruz López, der diese frühere Position bei Kushki innehatte. Darüber hinaus wird das Unternehmen seinen API-Hub in zwei weiteren Ländern erweitern und die Nutzung insgesamt steigern.
„Wir reden davon, mehrere Banken auf den gleichen Standard zu bringen, indem wir das schaffen, was wir ‚das HTML des Open Banking‘ nennen“, sagte Grassi. „Es ist ein ziemlich komplexes Produkt, aber wir stoßen auf großes Interesse und führen einige Pilotprojekte durch. Unser Ziel ist es, uns Zeit zu nehmen, um Piloten zu Kunden zu machen.“