Digitales Banking-Startup Quecksilber beliefert derzeit keine Kunden mehr in bestimmten Ländern, darunter der Ukraine, bestätigte das Unternehmen gegenüber Tech.
Mercury machte Anfang des Jahres Schlagzeilen, als es über einen seiner Partner, die Choice Bank, ins Visier der US-Bundesbehörden geriet, weil es ausländischen Unternehmen die Eröffnung von Konten gestattete.
Die FDIC war „besorgt“, dass Choice „Mercury-Konten in rechtlich riskanten Ländern eröffnet hatte“, die Information berichtet. Beamte haben Choice Berichten zufolge auch dafür gerügt, dass es ausländischen Mercury-Kunden erlaubt habe, „Tausende von Konten mit fragwürdigen Methoden zu eröffnen, um zu beweisen, dass sie in den USA präsent waren“.
Mercury teilte Tech im April mit, dass es in seine Risiko- und Compliance-Teams investiere. Offenbar als Reaktion auf diese bundesstaatliche Prüfung und als Teil des „fortwährenden Engagements des Unternehmens für Compliance“ teilte ein Mercury-Sprecher Tech am Montag mit, dass das Unternehmen kürzlich seine Teilnahmevoraussetzungen aktualisiert und bestimmte Kunden darüber informiert habe, dass es sie „aufgrund der von ihnen angegebenen Adresse(n) oder der Orte, an denen wir häufige Kontoaktivitäten verzeichneten, nicht mehr unterstützen könne“.
Einige der Länder auf der Liste der Länder, die nicht unterstützen werden, sind nicht überraschend: Nordkorea, Iran, Libyen, Russland. (Eine vollständige Liste finden Sie Hier.) Aber nun steht auch die Ukraine auf der Liste, ein Land, das bekannt für seine robuste und wachsende Startup-Communityinsbesondere vor der Invasion Russlands.
Mercury sagte, dass die Änderung der Politik nur für Gründer gilt, die im Land leben, nicht für Gründer, die in den USA leben und einen ukrainischen Pass haben, und reagierte damit auf einen früheren Bericht eines ukrainischen Gründers Aljona Mysko, CEO und Gründer von Fuelfinance. Mysko gepostet auf LinkedIn am Montag, dass Mercury das Bankkonto ihrer Firma geschlossen habe, „weil ich einen ukrainischen Pass besitze!“
Ein Mercury-Sprecher sagte, dass das Unternehmen Gründer mit ukrainischem Pass, die in den Vereinigten Staaten ansässig sind, derzeit unterstütze und dies auch weiterhin tue. Allerdings habe man seine Politik geändert und unterstütze nun keine „Unternehmen mehr, deren Gründer in der Ukraine ansässig sind“.
Der Sprecher räumte gegenüber Tech jedoch auch ein, dass das Unternehmen zunächst von einem Ausschluss von Gründern mit ukrainischen Pässen gesprochen hatte, dies jedoch später revidierte und von einem „Fehler“ sprach.
„Wir haben in unserem Hilfe-Center-Artikel einen Fehler gemacht, in dem fälschlicherweise stand, dass wir Gründer mit einem ukrainischen Pass nicht unterstützen können“, sagte der Sprecher gegenüber Tech.
Mysko sagte gegenüber Tech, sie habe Mercury-CEO Immad Akhund über LinkedIn und E-Mail angeschrieben und ihn gebeten, die Situation zu erklären. Mysko sagte, sie sei nun besorgt, dass diese Situation nicht nur auf Mercury beschränkt sei, und befürchte, sie sei ein Sinnbild für „ein Problem im gesamten Bankensystem, wo die Banken nicht zwischen der Ukraine und Russland unterscheiden.“
Die FDIC teilte Tech mit, dass Fintechs wie Mercury nicht ihrer direkten Gerichtsbarkeit unterlägen, beantwortete jedoch nicht unsere Fragen dazu, ob sich ihre Leitlinien bezüglich der Ukraine geändert hätten.
Mercury erklärt, warum es die Ukraine verbannt hat
Mercury begründete seine Entscheidung, die Ukraine in die Liste der verbotenen Länder aufzunehmen, damit, dass es „zu komplex“ geworden sei, das Land zu unterstützen, da aktuelle US-Sanktionen Programme.
„Obwohl die Ukraine nicht umfassend sanktioniert ist, sind mehrere Regionen der Ukraine sanktioniert. Wir haben zuvor ein regionales Modell angewendet, um so viele Kunden wie möglich in der Ukraine zu unterstützen. Allerdings ist es zunehmend komplexer geworden, diese Richtlinie zu unterstützen und gleichzeitig unsere strengen Compliance-Standards einzuhalten“, sagte ein Mercury-Sprecher und versprach, die Richtlinie in Zukunft „zu überarbeiten“.
Auf die Frage, was Fuelfinance hinsichtlich eines Bankkontos unternehme, sagte Mysko, das Unternehmen habe sich nach der Pleite der Silicon Valley Bank im März 2023 ein zweites Bankkonto bei Chase gesichert.
Sie verwies auch auf eine ähnliche X-Beitrag von Aleksandr Volodarsky, CEO von Lemon.io aus der Ukraine, der sich auf Mercury bezog und sagte: „Als Gründer wirst du die ganze Zeit Scheiße essen“, schrieb er. „Heute steht auf meinem Speiseplan @Quecksilber Kunden unter den Bus werfen. Als Gründer zu Gründer, @ich bin sauer,danke, Alter, das ist leckere Scheiße.“
Mysko sagte, sie habe eine Antwort von Mercury erhalten, aber das Startup werde ihr Unternehmen nicht wieder als Kunde aufnehmen. Mercury-Mitbegründer Jason Zhang antwortete ihr ebenfalls per E-Mail, die sie gepostet auf LinkedInund sagte, er stimme zu, dass diese Situation gegenüber Gründern in der Ukraine unfair sei. Allerdings sei es „eine bedauerliche Realität, dass wir Gründer mit Sitz in der Ukraine derzeit nicht unterstützen können.“
Er fügte hinzu, dass das Unternehmen die Ukraine „nicht in dieselbe Kategorie wie Russland“ einordnet. Er sagte auch, dass es bei der Handhabung der Compliance und des Risikos von Mercury sowie der US-Sanktionen gegen Teile der Ukraine „Gemeinsamkeiten bei den Kontrollen und Systemen gibt, die wir einführen müssen.“
Auch nigerianische Gründer in den USA waren betroffen
Die Ukraine ist nicht das einzige betroffene Land. Mercury hat auch Kroatien und Nigeria auf seine Liste gesetzt.
Zwei in den USA lebende nigerianische Gründer berichteten Tech von ähnlichen Erfahrungen. Laut den Gründern, die anonym bleiben wollten, wird Mercury ihre Konten in den nächsten 30 Tagen schließen, obwohl ihre Startups in den USA ansässig sind. Es ist unklar, ob Mercury bei solchen Entscheidungen Reisepässe und keine lokalen Adressen verwendet. In einer aktualisierten Richtlinie sagte Mercury: „Wenn Sie außerhalb eines dieser Länder ansässig sind, wenden Sie sich bitte an [email protected], um Hilfe bei der Eröffnung Ihres Kontos zu erhalten.“
Für die Gründer in Nigeria ist dies nicht ihr erster Rodeo mit Mercury. Im Jahr 2022 hat Mercury fast 30 Konten gesperrt, die mit Tech-Startups in Nigeria und anderen afrikanischen Ländern verknüpft waren, von denen die meisten bereits durch US-amerikanische Accelerators gegangen waren, darunter Y Combinator und Techstars.
Nigeria und einige betroffene Länder auf Mercurys Liste, darunter Kroatien, stehen auf der „Graue Liste“ der Financial Action Task Force (FATF), Das bedeutet, dass sie aufgrund von Mängeln in ihren Systemen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung einer zusätzlichen Kontrolle unterliegen.
Benjamin Dada, ein Fintech-Partnerschaftsexperte aus Nigeria, sagte gegenüber Tech zu den jüngsten Entwicklungen: „Aber ein Kunde aus Nigeria ist risikomäßig nicht auf dem gleichen Niveau wie ein Kunde aus dem Iran oder Nordkorea. Da sie es versäumt haben, die richtige Compliance-Infrastruktur zu schaffen, die ihre Bankpartner und die Aufsichtsbehörden der Partnerbank beruhigt, müssen sie ihren Kundenstamm massiv beschneiden, um zu zeigen, dass sie bei der Kundenaufnahme jetzt konservativer vorgehen.“
Afrikanische Fintech-Unternehmen wie Raenest, Verto und Leatherback, die US-Konten für Unternehmen bereitstellen, werden versuchen, diese Gelegenheit zu nutzen und einige der betroffenen Kunden zu übernehmen.
„Dies ist nicht das erste Mal, dass afrikanische Unternehmen von Unternehmen wie Mercury oder Wise mit Serviceunterbrechungen bedroht werden. Für uns stand Afrika von Anfang an auf dem Tisch, von der Partnerschaft bis zur Einhaltung der Vorschriften, und wurde erst am Ende des Gesprächs einbezogen“, sagte Raenest-Mitbegründer Richard Oyome gegenüber Tech.
Ihar Mahaniok, geschäftsführender Gesellschafter von Geek Ventures, gepostet am Xund rät Gründern mit Mercury-Konten, vorsichtshalber ein weiteres Konto zu eröffnen. Und Gründern im Allgemeinen: „Wir empfehlen nicht, ein Konto bei Mercury zu eröffnen. Sie haben bewiesen, dass sie keine zuverlässige Bank sind. Zum Glück gibt es viele bessere Optionen.“
Mercury antwortete auf Mahanioks Beitrag mit der gleichen Erklärung schickte es an Tech, warum es seine Politik gegenüber der Ukraine geändert hat.
Zusätzliche Berichterstattung von Rebecca Szkutak.
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