Geldwäsche war in letzter Zeit ein heißes Thema in Großbritannien, das unter dem Druck steht, nicht nur strengere Regeln zu erlassen, um die Herkunft von Geld aufzuspüren, das für große Vermögenswerte im Land wie erstklassige Immobilien ausgegeben wird – die Hauptstadt wurde von ihm genannt manche als „Londoner Waschsalon“ – sondern angesichts der Sanktionen gegen Russland in den letzten Wochen auch, um diese Regeln tatsächlich durchzusetzen.
Heute rief ein Londoner Startup an Dritte Festungdas eine Plattform aufgebaut hat, um professionellen Dienstleistungsunternehmen dabei zu helfen, eine gründlichere Due Diligence durchzuführen und zu melden, wenn etwas verdächtig ist, kündigt eine Finanzierungsrunde in Höhe von 15 Millionen Pfund (etwa 20 Millionen US-Dollar) an, Geld, das es verwenden wird, um seine weiter auszubauen Dienstleistungen, insbesondere um eine Zahlungsinfrastruktur direkt in seine Plattform zu integrieren.
Die Aufstockung, eine Serie A, wurde von Breega geleitet, wobei das auf B2B-Fintech ausgerichtete Element Ventures ebenfalls investierte, zusammen mit den Gründern von ComplyAdvantage, Tessian, Fenergo, R3, Funding Circle und Fidel.
CEO Olly Thornton-Berry sagte, dass er und Jack Bidgood zum ersten Mal auf die Idee für Thirdfort gekommen seien, nachdem ein Freund von ihnen beim Kauf einer Wohnung in London aufgrund eines Phishing-Angriffs 25.000 Pfund verloren habe: Betrüger hätten einige Daten über den Deal gesammelt und eine erstellt eine ähnliche Domain wie die der Anwaltskanzlei, die der Freund für den Kauf verwendet hat, und schrieb damit eine E-Mail, die sich als Anwalt des Freundes ausgab, und bat darum, die Summe per Link zu überweisen. Erst Wochen später, als der Freund berechtigterweise um die gleiche Summe gebeten wurde, begannen alle, ein schlechtes Spiel zu vermuten. Der Freund hat dieses Geld nie wiedererlangt.
Der Vorfall, so Thornton-Berry, verdeutlichte, wie wenig Informationen beide Dienstleistungsunternehmen von einem Kunden verlangen, bevor sie eine Geschäftsbeziehung eingehen, und wie wenig Schutz der Kunde vor raffinierteren Betrugsversuchen hat.
Dies führte zu Thirdfort, das ein Big-Data-Toolkit mit mehreren Ressourcen wie Daten von LexisNexis, ComplyAdvantage, Companies House und mehr bereitstellt, die zusammengeführt (und vom Kunden ausgewählt) werden können, um verschiedene Datenpunkte über Einzelpersonen und ihre Geldquellen bereitzustellen . Thirdfort hat zunächst Tools entwickelt, um die Bedürfnisse von Unternehmen in den Rechts- und Immobilienmärkten zu erfüllen.
Das Produkt kommt heute in zwei Teilen. Erstens gibt es die für seine Geschäftskunden gebaute „Risiko-Engine“, die sowohl für KYC-Prüfungen (Know Your Customer) als auch zur Unterstützung von Unternehmen bei der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verwendet werden kann. Rund 700 Unternehmen nutzen die Plattform bereits, darunter die Anwaltskanzleien DAC Beachcroft, Penningtons Manches Cooper und Mishcon de Reya; und Immobilienunternehmen Knight Frank, Strutt & Parker und Winkworth.
Zweitens gibt es eine App für Verbraucherkunden dieser Unternehmen, die auf einer Open-Banking-Infrastruktur aufgebaut wurde, um diese Unternehmen über die bankeigenen Banking-Apps mit der Bank des Kunden zu verbinden, damit Zahlungen auf sichere Weise erfolgen können . Diese wurde mittlerweile rund 500.000 Mal heruntergeladen.
Ähnlich wie bei Alloy in den USA (das ein potenzieller Konkurrent ist, wenn einer auf den Markt des anderen expandiert), besteht der Pitch hier bei Thirdfort darin, dass die Arbeit, die in die Durchführung ähnlicher Identifizierungs- und Herkunftsforschung hätte fließen müssen, hätte sein müssen meistens langwierig, weitgehend manuell und teuer im Betrieb, wenn es überhaupt betrieben wurde. Die Zeiten ändern sich jetzt, und Unternehmen müssen jetzt mehr von dieser Arbeit leisten.
„Jetzt ist viel mehr erforderlich“, sagte Thornton-Berry. „Sie müssen eine gründliche Due-Diligence-Prüfung durchführen, Kontoauszüge einsehen, was ein- und ausgeht, Kunden spezifische Fragen stellen, geschenkte Gelder sorgfältig prüfen, wenn die Summe als Geschenk angegeben ist. Es ist eine ganz neue Art von Workflow, die mit dem Aufkommen von AML entstanden ist.“
Und während sich Thirdfort heute hauptsächlich auf die Betrugserkennung konzentriert – es ist ihm gelungen, rund ein Dutzend zwielichtige Transaktionen für seine Kunden zu stoppen, sagte Thornton-Barry –, ist es auch für AML-Diligence- und Compliance-Vorschriften konzipiert und wird sich wahrscheinlich durchsetzen, wenn diese in größerem Umfang durchgeführt werden , insbesondere bei großen Transaktionen mit internationalem Geld.
„Sowohl für Verbraucher als auch für professionelle Dienstleistungen stellen das Betrugsrisiko und die Notwendigkeit der Einhaltung eine massive Belastung dar“, sagte Maxence Drummond, Principal bei Breega, in einer Erklärung. „Verbraucher müssen sich für jede Transaktion verifizieren lassen, und regulierte Fachleute verbringen zu viel ihrer wertvollen Zeit mit Kundenverifizierung und Compliance.