Brasilianisches Banking-as-a-Service-Startup QI Tech hat in einer Finanzierungsrunde der Serie B unter der Leitung des in New York ansässigen Unternehmens General Atlantic 200 Millionen US-Dollar eingesammelt.
QI Tech wurde 2018 von Pedro Mac Dowell, Marcelo Bentivoglio und Marcelo Buosi gegründet und ist eine Infrastrukturplattform, die die Entwicklung von Kredit-, Zahlungs- und Banklösungen über eine modulare API ermöglicht. Es verfügt außerdem über eine Direct Credit Society (SCD)-Lizenz. In Brasilien ist ein SCD eine Art Nationalbank-Charta, allerdings mit einigen Einschränkungen, wie CEO Mac Dowell erklärt. (QI Tech behauptet, der erste von der brasilianischen Zentralbank zugelassene SCD zu sein.)
Im Wesentlichen ermöglicht QI Tech jedem Unternehmen, wie eine Bank zu agieren und seinen Kunden, Mitarbeitern oder Lieferanten Finanzprodukte anzubieten. Wenn beispielsweise ein Telekommunikationsunternehmen beschließt, seinen Mitarbeitern Lohndarlehen anzubieten, „könnte das Telekommunikationsunternehmen mit QI zusammenarbeiten und wie eine Bank agieren“, sagte Mac Dowell.
Das Angebot von QI Tech umfasst insbesondere digitale Registrierungstools, Datenvalidierung, Kreditwürdigkeitsprüfung, digitale Kontoeröffnung, Überweisungen, Pix, Bankbelege und Kreditvergabe für verschiedene Wirtschaftszweige. Es auch ermöglicht eine Vielzahl von Anwendungsfällen, darunter „Jetzt kaufen, später bezahlen“ durch E-Commerce-Kunden oder die Ausgabe von Eigenheim- und Studienkrediten durch Vermögensverwalter und Fintechs.
„Unsere wichtigsten Unterscheidungsmerkmale sind die Technologie und die Kombination von Funktionen, die eine „One-Stop-Shop“-Lösung schaffen“, schrieb Mac Dowell per E-Mail. „Die Technologie ist nahtlos, jeder Entwickler kann in nur wenigen Integrationsschritten digitale Konten erstellen, Zahlungen tätigen oder Kredite vergeben, wie Stripe, aber für komplexere Finanzprodukte.“ In Brasilien (oder sogar in den USA) gibt es kein solches Technologieunternehmen, das die gesamte Palette an Funktionen anbieten kann. Fintechs verlassen sich bei der Entwicklung ihres Produktangebots oft auf Bankpartnerschaften, und Banken verfügen in der Regel nur über begrenzte Möglichkeiten moderner modularer Technologie. QI Tech hat eine Lösung geschaffen, die das Beste aus beiden Welten vereint: ein Technologieunternehmen, das über die Banklizenz verfügt.“
Durch die neue Erhöhung beläuft sich das gesamte Risikokapital des in São Paulo ansässigen Startups seit seiner Gründung im Jahr 2018 auf 262 Millionen US-Dollar. QI Tech, das behauptet, seit seinem ersten Betriebsjahr profitabel zu sein, startete von Dezember 2018 bis November 2021, als es in einer Finanzierungsrunde der Serie A unter der Leitung des Sovereign Investment Fund of Singapore (GIC) 50 Millionen US-Dollar aufnahm. Across Capital, das im Oktober 2022 12 Millionen US-Dollar in das Unternehmen investierte, hat seine Investition in QI Tech in der jüngsten Finanzierung verdoppelt. Das Unternehmen lehnte es ab, seine aktuelle Bewertung bekannt zu geben.
„Von Anfang an strebten wir nach Skalierbarkeit und Rentabilität, eine Strategie, die nicht sehr gut angenommen wurde, sich aber als der neue Weg herausstellte“, schrieb Bentivoglio per E-Mail. „Wir sind fest davon überzeugt, dass ein Unternehmen hochgradig skalierbare Produkte mit großer Cash-Generierung entwickeln kann (sogar in der ersten Phase).“
Im ersten Halbjahr 2023 meldete das Unternehmen einen Nettoumsatz von 21,2 Millionen US-Dollar, ein Anstieg von 89 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2022. Zu seinen mehr als 300 Kunden zählen Shopee, Vivo Telefonica und 99 (Didi). Das Unternehmen rechnet seinen Kunden über ein Pay-as-you-go-Modell ab. Kunden zahlen eine feste Gebühr für jede Transaktion, die sie über QI Tech APIs verarbeiten.
Das Unternehmen beschäftigt derzeit 120 Mitarbeiter, im Vergleich zu 50 vor einem Jahr.
QI Tech plant, das neue Kapital zur Erkundung „strategischer M&A-Möglichkeiten“ und einer „aggressiven Wachstumsstrategie“ zu nutzen.
„Wir wollen das Wachstum durch Akquisitionen beschleunigen und das Kapital wird zur Finanzierung einiger Transaktionen verwendet, die dazu beitragen können, unser Produktangebot zu erweitern oder eine vertikale Präsenz zu festigen“, sagte Mac Dowell. Im Dezember 2021 erwarb QI Tech Zaig, ein Startup, das sich auf die Bereitstellung von KYC-, AML-, Betrugsbekämpfungs- und Kreditbewertungs-Engines konzentriert. Und Anfang dieses Jahres QI Tech übernommen Bauherrenbank, ein Startup für die Entwicklung von Bankanwendungen. Das Unternehmen plant außerdem, das Geld für sein Lending-as-a-Service-Geschäft und die Entwicklung aktueller Branchen wie dem Banking-as-a-Service-Segment (White-Label-Banking und Transaktionserfahrung, einschließlich digitaler Konten und Kartenausgabe) zu verwenden. und das QI DTVM, die Broker-Dealer-Lizenz, über die QI Tech Verwaltungs- und Verwahrungsdienste für Investmentfonds anbieten kann.
Luiz Ribeiro, Geschäftsführer und Co-Leiter des brasilianischen Büros von General Atlantic, sagte, sein Unternehmen verfolge QI Tech seit mehreren Jahren und sei „von der Vision des Führungsteams“ beeindruckt.
„Wir beobachten die Finanzmarktinfrastruktur in Brasilien seit Jahren genau und die Plattform von QI Tech ist eine der überzeugendsten in diesem Bereich. „Das Unternehmen ist in den letzten Jahren erheblich (und profitabel) gewachsen und profitiert weiterhin vom Rückenwind des Marktes, einschließlich der zunehmenden Einführung eingebetteter Finanzierungen und einer wachsenden Nachfrage nach digitalen Zahlungs- und Kreditprodukten im Land“, schrieb er per E-Mail. „Neben säkularen Trends ist QI Tech weiterhin bestrebt, seinen Kunden relevante, qualitativ hochwertige Produkte anzubieten – was sich in hohen Kundenzufriedenheitsraten widerspiegelt. Wir waren beeindruckt vom Führungsteam, seinen Umsetzungsfähigkeiten und seiner Zukunftsvision – all das ermöglicht es ihm, eine starke Position auf dem Markt aufzubauen und zu behaupten.“
Brasilien ist die Heimat zahlreicher erfolgreicher Fintech-Unternehmen. Nubank hat sich zu einer digitalen Bank mit einem Umsatz von über 35 Milliarden US-Dollar entwickelt, die Verbrauchern Kreditkarten, Girokonten und Lebensversicherungen anbietet. Und Ende Juni gab der Kreditkartengigant Visa bekannt, dass er das brasilianische Zahlungsinfrastruktur-Startup Pismo für 1 Milliarde US-Dollar in bar übernimmt. Dies dürfte einer der größten Fintech-M&A-Deals dieses Jahres sein.
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