Nicht weniger als 2,8 % der Afrikaner sind es unversichert, was weniger als der Hälfte des globalen Durchschnitts von 6,3 % entspricht, was es zum am wenigsten versicherten Kontinent der Welt macht. Trotz der miserablen Zahl gibt es gute Nachrichten. Laut a McKinsey-Bericht, Die meisten afrikanischen Länder verzeichneten in den letzten fünf Jahren ein zweistelliges Versicherungswachstum bei der CAGR in lokaler Währung und positionierten die Region damit nach Lateinamerika als die Region mit dem zweitschnellsten Wachstum für Versicherungen weltweit.
Der aufkeimende Markt zeigt, dass Insurtechs aktiv verschiedene Lösungen für Unternehmen und Endverbraucher anbieten und ihnen helfen, die Risiken von Anschaffungen zu managen, die vom Kauf von Autos bis zum Zugang zu Unterkünften reichen.
In der neusten Entwicklung, Curakel, eine in Nigeria ansässige Plattform, die darauf abzielt, die Versicherungsdurchdringung in Schwellenländern über APIs voranzutreiben, die es Versicherern ermöglichen, sich mit digitalen Vertriebskanälen zu verbinden und ihre Ansprüche zu verwalten, hat 3 Millionen US-Dollar an Startfinanzierung aufgebracht. Gegründet von Heinrich Maskottchen Und John Dada 2019 baut Curacel die „Schienen, um Versicherungen für die nächste Milliarde Afrikaner zum Laufen zu bringen und Unternehmen überall mit der Technologie zu befähigen, Versicherungen für ihre Benutzer einzubetten“.
Ursprünglich sollte Curacel eine elektronische Verwaltungsplattform für Gesundheitsinformationen für Gesundheitsdienstleister sein, die es Kliniken ermöglicht, Papierakten, Termine, Patientenkommunikation, Abrechnung und Berichterstattung über eine Web-App zu digitalisieren und zu verwalten. Aber bald erkannten die Mitbegründer ein viel größeres Problem im Gesundheitswesen, insbesondere in Bezug auf Versicherungen.
Obwohl die Versicherungsdurchdringung in Afrika sehr gering ist, sind die Prozesse vieler Versicherer zeitaufwändig, teuer und anfällig für Betrug und Verschwendung, da sie Papier und veraltete Technologie verwenden. Infolgedessen verlieren afrikanische Versicherer jährlich Milliarden durch betrügerische, verschwenderische und missbräuchliche (FWA) Ansprüche, was sie im Umgang mit Kunden vorsichtig und risikoavers macht. Der Dreh- und Angelpunkt bedeutete, dass sich das neue Geschäft von Curacel auf die Bereitstellung von Technologien konzentrierte, die Versicherern dabei helfen, Verluste zu mindern und gleichzeitig legitimere Ansprüche zu digitalisieren und zu begleichen, wobei für die Qualitätskontrolle nur menschliches Eingreifen erforderlich ist.
„Ende 2019 haben wir begonnen, ein Problem für Krankenkassen rund um die Infrastruktur zur Digitalisierung von Schadensfällen zu lösen. Und unser Hauptgedanke, als wir damit anfingen, war, dass Versicherungsunternehmen auf dem ganzen Kontinent etwa 20 % ihrer Prämien durch Betrug, Verschwendung und Missbrauch verloren. Es musste etwas getan werden, um Betrug einzudämmen, damit Versicherungsunternehmen wieder in die Entwicklung billigerer Produkte für den Endverbraucher investieren können“, sagte Mascot in einem Interview mit Tech.
Das von YC unterstützte Startup tut, um zu versichern, was Flutterwave, Stitch und Anchor mit ihren verschiedenen APIs für Zahlungen und Bankdienstleistungen getan haben. Das drei Jahre alte Unternehmen entbündelt Versicherungsprodukte für mehrere Unternehmen, um die Inklusion und Akzeptanz auf dem Kontinent zu erhöhen. Bisher ist die Technologie auf die Automatisierung von Vertrieb und Schadensfällen ausgerichtet.
Das Vertriebsgeschäft ist im Wesentlichen das eingebettete Versicherungsprodukt Grow. Es wird von über 100 Unternehmen verwendet, darunter Banken, Fintechs, Logistik- und E-Commerce-Plattformen in acht afrikanischen Märkten: Nigeria, Ghana, Kenia, Uganda, Tansania, Ruanda, Marokko und Ägypten. Einige dieser Kunden, die laut Curacel ihre wiederkehrenden Einnahmen mit seinen digitalen Versicherungsprodukten steigern, sind ALAT, Providus, PalmPay und Float.
Das Curacel-Team
Andererseits richtet sich die Schadenautomatisierung ausschließlich an Versicherungsunternehmen, die die Plattform nutzen, um die Effizienz und Genauigkeit ihrer Schadenprozesse zu verbessern; Curacel hat derzeit 20 von ihnen als Partner, darunter AXA Mansard, Old Mutual und Jubilee Insurance. Curacel sagt, seine „KI-gestützte“ Infrastruktur bedeutet, dass Ansprüche in Echtzeit eingereicht und bearbeitet werden können, was Versicherern dabei hilft, ihren Schadenzyklus um mehr als 70 % zu verkürzen und bis zu 10-mal mehr Ansprüche zu bearbeiten.
Das nigerianische Versicherungsunternehmen, das mit mehr als 5.000 Dienstleistern in seinen acht Märkten zusammenarbeitet, behauptet, seit seiner Gründung Schadensfälle im Wert von mehr als 100 Millionen US-Dollar bearbeitet zu haben. Im vergangenen Jahr hat Curacel sein Transaktionsvolumen um 600 % gesteigert und seinen Umsatz um 500 % gesteigert, heißt es in einer Erklärung. Die Einnahmen des Unternehmens stammen aus der Erhebung einer jährlichen Gebühr für die Schadensbearbeitung und Betrugserkennung. Es legt auch Annahmeraten für Prämien fest und berechnet Unternehmen Gebühren für die Nutzung seiner APIs.
Während es derzeit um Ansprüche und Verteilung geht, sagte Mascot, dass Curacel versuchen würde, Underwriting- und Versicherungszahlungsdienste über seine APIs anzubieten. Die Diversifizierung seiner Produkte ist eine Möglichkeit, der Konkurrenz voraus zu bleiben, die in Afrikas Insurtech-Landschaften immer härter wird. Unternehmen wie das von Harlem Capital unterstützte Lami und das von Naspers unterstützte Naked bieten ähnliche Dienstleistungen an, um die Versicherungsdurchdringung in ihren jeweiligen Märkten zu erhöhen.
„Wir haben Claims und Distribution, das sind unsere wichtigsten Produkte. Auf der ganzen Linie wollen wir uns mit Underwriting, Zahlungen und so weiter befassen. Wir wollen diese Plattform aufbauen, die es Versicherungsunternehmen letztendlich ermöglicht, einen Teil ihres Geschäfts oder alle ihre Geschäfte in unserem Ökosystem zu führen“, sagte CEO Mascot zur Produkt-Roadmap von Curacel.
Während des Anrufs erwähnte Mascot mehrmals, dass das Insurtech entwickelt wurde, um Unternehmen in Schwellenländern zu bedienen, nicht nur in Afrika. Der Chief Executive hofft, dass Curacels jüngster Service-Rollout nach Nordafrika über Ägypten und Marokko als Vorläufer dafür dienen wird, dasselbe für Unternehmen außerhalb Afrikas zu tun. Vorerst wird das Unternehmen die Investition jedoch nutzen, um seine Präsenz auf dem gesamten Kontinent zu vertiefen.
Zu den Investoren in der Seed-Runde gehören Tencent, Blue Point Capital Partners, Pioneer Fund, Olive Tree Capital, Y Combinator und AAF Management sowie Elefund (Investoren in das in New York ansässige Versicherungsunternehmen Sure; letzteres unterstützte auch Pie Insurance).
„Afrika bleibt ein relativ unerschlossener Markt, wenn es um Versicherungen geht, und Technologie bietet die beste Gelegenheit, neue Benutzer zu erreichen und hervorragende Dienstleistungen anzubieten“, kommentierte Serik Kaldykulov, General Partner bei Elefund, die Runde. „Curacel hat eine Reihe von Lösungen und eine beeindruckende Erfolgsbilanz aufgebaut, die uns sehr freut, sie bei ihrer Mission zu unterstützen, Technologie einzusetzen, um die Inklusion von Versicherungen in Afrika voranzutreiben.“
Fitbit-CEO James Park, Flutterwave-CEO Olugbenga Agboola und Kuda-CEO Babs Ogundeyi waren einige der Einzelinvestoren in der Seed-Runde. Curacel sagt, dass einige Führungskräfte von Covergenius, Zopper und Pie Insurance im Rahmen der Runde seinem Beirat beitreten werden.