Eingebettete Finanzlösungen in weniger entwickelten Märkten werden immer wichtiger, da Plattformen versuchen, denjenigen, die kein Bankkonto haben und unterversorgt sind, verschiedene Finanzlösungen anzubieten. Für die Verbreitung solcher Lösungen sind vor allem Bankeninfrastrukturanbieter verantwortlich. Sie ermöglichen es Unternehmen wie Mobilfunkbetreibern, E-Commerce-Plattformen und Logistikunternehmen, Bankprodukte für ihre Kunden einzubetten und zu aktivieren.
Glaubwürdig, ein Neuling in dieser Kategorie, der seinen Kunden den Technologie-Stack, Scoring-Fähigkeiten und Bankpartner zur Verfügung stellt, hat eine Seed-Runde in Höhe von 2,5 Millionen US-Dollar aufgebracht. Es folgt auf die Pre-Seed-Runde der Embedded-Finance-Plattform, die Anfang 2021 gesichert wurde und von The Continent Venture Partners (TCVP) geleitet wird.
Im vergangenen Mai startete Credable offiziell mit zwei Produkten: einem 30-Tage-Kreditprodukt in Partnerschaft mit Vodacom M-Pesa in Tansania und einem kurzfristigen Kreditprodukt für die Diamond Trust Bank in Kenia. Seitdem hat das Fintech über sechs Produkte für verschiedene Unternehmen ermöglicht, von Banken und Mobilfunknetzbetreibern bis hin zu E-Commerce-Plattformen und Fintech-Akteuren in drei Märkten: Tansania, Kenia und Uganda. Bisher haben über 1,2 Millionen Menschen Konten auf ihrer Plattform eröffnet und mehr als 200.000 Kunden (einschließlich Verbraucher und KMU) haben ihre Bankprodukte genutzt. Dazu gehören Sparprodukte, Laufzeitdarlehen, Kontokorrentkredite, Vermögensfinanzierungen und andere Kreditlösungen. Die Plattform von Credable hat dazu beigetragen, ausgezahlte Kredite im Wert von 5 Millionen US-Dollar auszuzahlen und über 3 Millionen US-Dollar an Einzahlungen in seine Sparprodukte zu verzeichnen, wie aus einer Erklärung des Startups hervorgeht.
In einem Interview mit Tech, Nadeem Juma, der Geschäftsführer des Startups, sagte, die Embedded-Finance-Plattform, die die „Einheit für Schwellenmärkte“ werden will, möchte ihr Angebot auf große Märkte ausweiten, in denen das regulatorische Umfeld förderlich ist, und Geschäfte mit profitablen Kanälen in MENAP und Westafrika: Ganz oben auf dieser Liste stehen Pakistan und Nigeria. Mit dieser neuen Finanzierung plant Credable, dieses Jahr vier weitere Produkte auf den Markt zu bringen und mit Unternehmen in diesen Ländern zusammenzuarbeiten.
„Das Problem, das wir zu lösen versuchen, ist, dass eine große Anzahl von Kunden mit unzureichendem Bankkonto Bankdienstleistungen benötigt, um ihren Lebensunterhalt zu verbessern. Sie befinden sich in verschiedenen Kanälen, die sie täglich nutzen, wie z. B. von der Telekommunikation geführtes mobiles Geld, E-Commerce-Plattformen und Gig-Economy-Apps“, sagte der CEO, der das Startup mit gegründet hat Jad Abbas Und Michael Tarimo. „Anstatt zu versuchen, einen neuen Kanal für Bankgeschäfte mit diesen Kunden zu schaffen, zielen wir darauf ab, diese Kanäle durch ein B2B2C-Angebot zu ermöglichen, das den Kunden die Bankdienstleistungen bietet, die sie in den Kanälen benötigen, in denen sie sich bereits befinden.“
Fintechs, die Banking-as-a-Service in den USA und Europa anbieten, wie Unit, Rapyd und Treasury Prime, haben aufgrund der entwickelten Banksysteme, die sie in ihren Märkten genießen, eine bedeutende Größe erreicht. Ihre Kollegen, darunter prominentere Spieler wie Flutterwave, JUMO und Migo und kleinere Emporkömmlinge wie Maplerad, BlockOnePipe und Anchor, wollen dieses Wachstum in weniger fortgeschrittenen Bankensystemen in ganz Afrika und anderen Schwellenländern replizieren.
„Wenn Sie an einen Markt wie die USA denken, haben Sie Banken und Unternehmen, die dies bereits zuvor getan haben, und Sie hatten Unternehmen, die mit dem Modell sehr vertraut sind. Es ist also ein nahtloser Weg, es zum Laufen zu bringen“, erklärte CFO Abbas, der vor der Gründung von Credable Direktor bei der Private-Equity-Gesellschaft Actis war. „Aber in unseren Märkten sind wir noch nicht so weit, weil wir zu Beginn eine große Bevölkerung mit wenig Bankverbindung haben. Und genau das tun wir, indem wir diese Fähigkeit aufbauen, um dorthin zu gelangen, was heute viele verschiedene Dinge umfasst, bei denen Credable bei der Einführung neuer digitaler Bankprodukte die Führung übernimmt.“
Laut den Führungskräften unterscheiden diese Fähigkeiten das in Dubai ansässige Credable von anderen Plattformen in einem Bereich, der sich zu einem überfüllten Raum entwickelt. Zusätzlich zum Technologie-Stack und alternativen Kreditbewertungsfunktionen, sagte Juma, „hält“ das Startup seine Geschäftskunden durch Produktdesign, -entwicklung und -management und arbeitet mit ihnen zusammen, um sicherzustellen, dass das Produkt für ihre Endverbraucher relevant ist. Credable bietet auch eine End-to-End-Lösung ohne Kreditrisiko durch Partnerschaften mit Bilanzanbietern (normalerweise Tier-2-Finanzinstitute, die Schwierigkeiten haben, Zugang zu neuen Kunden zu erhalten, weil sie keine Beziehungen zu technologiefähigen Unternehmen haben.
Das zwei Jahre alte Fintech wendet mit all seinen Partnern ein Umsatzbeteiligungsmodell an, um „sie investiert zu halten und gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen“. Credable hofft auch, mit diesem Modell ein finanzielles Fehlverhalten anzugehen: räuberische Mikrokreditvergabe, bei der Endverbrauchern in der Regel unfaire und irreführende Kreditbedingungen auferlegt werden. Schlechte Akteure, die mit dieser Taktik zusätzliche Einnahmen erzielen, nutzen die fehlende Kredithistorie oder den geringen bis keinen Zugang zu Krediten in den Schwellenländern. Der Fintech-Aufsteiger glaubt, dass sein Umsatzbeteiligungsmodell anstelle des üblichen Cost-per-Service-Modells dazu beitragen kann, die Zinsen so weit wie möglich zu senken und Verbrauchern und Unternehmen Zugang zu erschwinglichem Kapital zu verschaffen.
Die panafrikanische Frühphasen-VC-Firma Ventures Platform führte die Runde an, die die Teilnahme von Launch Africa, MAGIC Fund, ACASIA Ventures, AAIC Investment, Adaverse/Emurgo Africa und anderen strategischen Angel-Investoren begrüßte. Der General Partner von Ventures Platform, Dotun Olowoporoku, sagte, das Unternehmen glaube, dass die Plattform von Credable, die es Unternehmen ermöglicht, Finanzdienstleistungen für zuvor ausgeschlossene Marktsegmente anzubieten, ein Schwungrad schaffen wird, das das Wirtschaftswachstum in Schwellenländern antreibt.
„Während wir in den letzten zehn Jahren das Aufkommen von Fintechs und mobilem Geld auf dem Kontinent gesehen haben, haben die Menschen versucht, die Frage der finanziellen Eingliederung zu lösen, wie Sie diesen Kunden, die nicht im formellen Sektor tätig sind, Kredite ermöglichen oder Sparprodukte“, sagte Juma, der die meiste Zeit seiner Berufserfahrung in Fintech und Unternehmen gearbeitet hat, die Unternehmenslösungen für den Telekommunikations- und Bankensektor anbieten. „Wir glauben, dass das niemand wirklich geknackt hat, weil man eine End-to-End-Lösung anbieten und einen partnerschaftlichen Ansatz mit Banken und Unternehmen verfolgen muss. Es gibt eine enorme Chance, durch ein Modell, das hilft, das Problem in großem Maßstab zu lösen, eine enorme Wirkung zu erzielen, anstatt neue Kanäle zu schaffen und Kunden einzeln zu gewinnen.“