ClearBank – ein britisches Fintech, das eine neue Reihe von Cloud-basierten Finanzschienen aufgebaut hat, die Banken und anderen Kunden die Echtzeit-Abwicklung von Zahlungstransaktionen und anderen Finanzdienstleistungen ermöglichen – hat eine große Finanzierungsrunde abgeschlossen, Geld, das es verwenden wird, um es zu nehmen Dienstleistungen über seinen Heimatmarkt hinaus und bewegt sich in neueren Bereichen wie Kryptowährungsbörsen. Das Unternehmen hat 175 Mio. £ (230 Mio. $ nach heutigen Umrechnungskursen) von einem einzigen Investor, der PE-Firma Apax Partners, aufgebracht.
Das 2015 gegründete und 2017 gestartete Startup gibt seine Bewertung nicht bekannt, aber CEO Charles McManus sagte, dass das Unternehmen zuvor 195 Millionen Pfund von Investoren gesammelt hatte, darunter der kanadische Geschäftsmann John Risley und die PE-Firmen PPF Group und Norther Private Capital , und dass seine neue Bewertung nach der Investition von Apax eine deutliche Steigerung darstellt. PitchBook stellt fest, dass die Bewertung von ClearBank Ende Dezember knapp 274 Millionen £ betrug, was die derzeitige Bewertung wahrscheinlich auf 590 Millionen $ bei ihrer konservativsten Schätzung bringt.
Aber die aktuelle Größe und Ambitionen des Unternehmens sprechen für potenziell größere Zahlen. ClearBank wurde ursprünglich von Nick Ogden gegründet, der auch der Gründer von WorldPay war (das Fidelity für 43 Milliarden US-Dollar erwarb, was damals das größte Geschäft war, das jemals im Bereich des internationalen Zahlungsverkehrs getätigt wurde). ClearBank hat derzeit 200 Kunden – große Finanzinstitute und Fintechs, die es nutzen Infrastruktur, um schnellere Transaktionen zu ermöglichen – die Liste umfasst britische Unternehmen wie Tide und Oaknorth, aber auch internationale Unternehmen wie Coinbase, das ClearBank für Clearing- und Zahlungsdienste für seine britischen Kunden nutzt. Diese Kunden decken etwa 13 Millionen Bankkonten und 3 Milliarden £ (fast 4 Milliarden US-Dollar) an Vermögenswerten ab.
Die Technologiewelt ist seit einigen Jahren von „Fintech“ überschwemmt – mit einer Vielzahl von Herausfordererbanken; Unternehmen, die auf dem Konzept von APIs und Cloud Computing und „eingebetteten“ Finanzdienstleistungen von Drittanbietern aufbauen; künstliche Intelligenz, Personalisierung und mobile Apps; und eine Reihe anderer technologiegestützter Innovationen, die alle mit dem Aufruf verbunden sind, die etablierten Unternehmen mit neuen und wohl besseren und einfacher zu verwendenden Ansätzen zum Ausgeben, Sparen und Investieren von Geld zu stören. Das Wachstum von E-Commerce und anderen Dienstleistungen auf digitalen Plattformen hat diesen Trend weiter vorangetrieben.
Aber die Existenz von ClearBank unterstreicht eine der unsäglichen Wahrheiten inmitten all dieser Innovationen: Viele dieser neuen Dienste wurden auf der bestehenden Infrastruktur aufgebaut. Einige Unternehmen wie Stripe haben Technologien entwickelt, um einige der daraus resultierenden Hürden zu umgehen: Beispielsweise kann es in der Regel Tage dauern, eine Transaktion auf traditionellen Zahlungsschienen abzugleichen und abzuwickeln. Fintechs wie Stripe werden schnellere Prozesse anbieten, nicht weil sie diese Infrastruktur neu aufgebaut haben, sondern weil sie Technologie eingesetzt haben, um das Gesamtrisiko einer einzelnen Transaktion abzuschätzen, die abgelehnt wird, und das kalkulierte Risiko selbst tragen und zusätzliche Gebühren erheben, um diesen Service bereitzustellen (und um insgesamt Geld aus diesen Transaktionen zu verdienen, was einen Ausgleich dafür darstellt, dass eine von ihnen nicht durchgeführt wird).
„Europa und die USA waren bei der Modernisierung sehr langsam“, sagte McManus. „26 Länder sind gerade dabei, die Schnelleres Zahlungsschema die das Vereinigte Königreich seit einiger Zeit hat. Schauen Sie sich nur die Diskussionen über SWIFT und die Abschaltung Russlands an und wie langsam sich das entwickelt hat.“
Die Alternative besteht darin, von Grund auf eine neue Version dieser Infrastruktur aufzubauen, die einfach schneller funktioniert, was ClearBank sagt, dass es getan hat.
ClearBank beschreibt sich selbst als die erste Clearingbank, die seit 250 Jahren im Vereinigten Königreich gegründet wurde – die „großen Vier“, die bis jetzt das Clearing-Roost des Landes beherrschten, waren Barclays, Lloyds, HSBC und NatWest – und ihr Ziel ist es, sie zu nutzen die Schienen, die es gebaut hat, um Zahlungsdienste in Großbritannien schneller als diese etablierten Betreiber zu betreiben und es weiter auf mehr Dienste auf seinem Heimatmarkt auszudehnen und sie ins Ausland zu bringen.
„Unser Ziel ist es, Echtzeitdienste für alles bereitzustellen“, sagte McManus. Wie er erklärt, hat ClearBank alles in einem Stack integriert, was nicht nur bedeutet, dass Geldbewegungen durch ein einziges System und nicht über mehrere verschiedene Kanäle laufen, sondern denjenigen, die sich an ihr System anschließen, auch eine „bessere Sichtbarkeit“ der Geldbewegungen ermöglicht . „Das bedeutet mehr Komfort, Transparenz und schnellere Transaktionen“, sagte er.
Das Unternehmen bietet seinen Kunden heute Banking-as-a-Service sowohl für deren Bedürfnisse als Unternehmen als auch für diese wiederum für ihre Kunden. Es bietet auch Links zu den vier Hauptkanälen, die in Großbritannien zur Abwicklung von Zahlungen verwendet werden, Faster Payments, BACS, CHAPS und Lastschriften.
Das Unternehmen hat vor einigen Monaten Multi-Währungs- und Devisendienste für britische Kunden eingeführt, und die Pläne für die Investition werden die Ausweitung auf andere Währungen und die Erleichterung von Interbankzahlungen umfassen, um die Dienste sowohl bestehenden Kunden mit internationaler Präsenz anzubieten als auch mit ihnen zusammenzuarbeiten Kunden in anderen Märkten.
Eine der großen Veränderungen, die Fintech mit sich gebracht hat, ist, dass es für Nicht-Finanzunternehmen erheblich einfacher geworden ist, in Finanzdienstleistungen einzusteigen, und viele haben es getan, um Umsätze und Kontaktpunkte mit Kunden zu steigern. Das bedeutet Chancen für Unternehmen, die diese Einführung ermöglichen.
„Alle Unternehmen werden zu Fintech-Unternehmen, und ClearBank stellt ihnen die Clearing- und Embedded-Banking-Infrastruktur zur Verfügung – angefangen bei den Fintechs selbst“, sagte Mark Beith, Partner bei Apax Digital, in einer Erklärung. „Wir haben die Leistungsfähigkeit ihrer Plattform aus erster Hand gesehen und freuen uns, mit Charles und den bestehenden Aktionären zusammenzuarbeiten, um ClearBank global zu machen.“
Der Aufstieg von ClearBank deutet darauf hin, dass mit zunehmender Reifung von Fintech eine neue Generation von Startups auftaucht, die bereit sind, diese letzte Ebene der Infrastruktur in Angriff zu nehmen. Erst Anfang dieser Woche startete ein Startup aus Deutschland namens Payrails (der Ehrgeiz ist in seinem Namen vermerkt) ebenfalls mit Mitteln von a16z mit seinen eigenen Ambitionen, eine neue Infrastruktur aufzubauen, um Zahlungen speziell für den Marktplatz und andere Unternehmen, die in der Mitte sitzen, abzuwickeln von komplexen Transaktionsarchitekturen.