Es war eine kurze Woche und das spiegelte sich in der Menge an Neuigkeiten wider, über die wir letzte Woche im Fintech-Bereich berichteten. Aber es gab noch viel zu besprechen, darunter Clairs Gehaltserhöhung, einige Vorwürfe gegen Deel und exklusive Post-SVB-Wachstumszahlen des Bankdienstleistungs-Startups Mercury.
Die Bezahlung auf Abruf erhält einen Aufschwung
Etwa 82 % der Menschen sind es gelten als Arbeiter an vorderster Front die im Schichtdienst arbeiten und wahrscheinlich stündlich bezahlt werden. Die globale Pandemie warf ein Licht auf diese Arbeitnehmer, als ihre Müdigkeit und ihr Burnout zur „großen Resignation“ von Hunderttausenden von Arbeitnehmern führten, die ihren Arbeitsplatz aufgaben, weil sie sich von Arbeitgebern und Kunden nicht respektiert fühlten und das Gefühl hatten, nicht genug Geld zu verdienen , entsprechend eine Studie von Pew Research.
Dies veranlasste den Technologiesektor – und später auch den Risikokapitalmarkt – dazu, moderne Lösungen zu entwickeln, die Arbeitgebern dabei helfen sollen, ihren Mitarbeitern die bestmögliche Erfahrung zu bieten und die Bindung zu verbessern.
Viele der frühen Lösungen konzentrierten sich auf Produktivität und Kommunikation – denken Sie an Flip, Blink, AskNicely, Salt Labs und Snapshift. In jüngerer Zeit haben wir gesehen, dass Startups solide VC-Finanzierung für On-Demand-Lohnangebote für Arbeitnehmer erhalten haben: RegenDailyPay und Minu, um nur einige zu nennen.
Das Neueste ist Clair, das 25 Millionen US-Dollar an Eigenkapitalmitteln für seinen Ansatz aufbrachte, den Arbeitnehmern zu helfen, nach Beendigung einer Schicht bezahlt zu werden. Das Unternehmen kündigte außerdem 150 Millionen US-Dollar als Teil eines neuen Verbraucherkreditprogramms der Partnerbank Pathward an, die die FDIC-versicherten Konten für Clair führt und den Arbeitern an vorderster Front Lohnvorschüsse gewährt.
Was Clair attraktiver macht als seine Konkurrenten, erklärt Mitbegründer und CEO Nico Simko, ist, dass Pathward das Lohnvorschussrisiko nicht selbst übernimmt, sondern dies tut.
„Wir sind der erste Anbieter, der sich an eine Bank gewandt und sie davon überzeugt hat, diese Vorschüsse im Wesentlichen in Form von Mikrokrediten, also 50-Dollar-Darlehen, zu gewähren“, sagte Simko. „Die meisten On-Demand-Pay-Unternehmen in der Frühphase sind diejenigen, die die Mittel bereitstellen. Indem wir eine Bank davon überzeugen, dies zu tun, geben wir unseren Partnern und Verbrauchern regulatorische Sicherheit, weil es eine Nationalbank gibt, die es unterstützt.“
Clair arbeitet bereits mit 10.000 Arbeitgebern zusammen; jedoch, die Das berichtete kürzlich die US-Handelskammer dass es in Branchen wie Gesundheitswesen, Beherbergung und Gastronomie weiterhin viele offene Stellen gibt, sodass wir wahrscheinlich auch einen wachsenden Bedarf an solchen Sozialleistungen für Arbeitnehmer sehen werden. – Christine
Maza-Update
Am 28. Juni schrieb ich darüber Maza, ein Fintech-Unternehmen, das behauptet, Einwanderern ohne Papiere den Zugang zum US-Finanzsystem zu erleichtern, indem es ihnen eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN) und Bankdienstleistungen zur Verfügung stellt. Ein paar Tage nachdem dieser Artikel online ging, veröffentlichte sein befreundeter Fintech-Enthusiast Jason Mikula einen Newsletter einige von Mazas Behauptungen in Frage stellen. Wir haben Kontakt zu einigen auf Einwanderer ausgerichteten Organisationen aufgenommen, aber leider keine Antwort erhalten. Aber wir tat von Maza eine Rückmeldung zu Mikulas Vorwürfen erhalten. Folgendes schrieb Luciano Arango, Mitbegründer und CEO von Maza, per E-Mail:
Wir entschuldigen uns dafür, dass unsere Website einige unklare und veraltete Formulierungen enthielt, die alle korrigiert wurden. Tatsächlich hat uns unsere Bank zuvor darüber informiert, aber leider haben wir die Änderungen aufgrund eines internen Maza-Kommunikationsproblems nicht sofort vorgenommen. Mittlerweile wurden alle Aktualisierungen vorgenommen und wir haben seitdem neue Verfahren eingeführt, um sicherzustellen, dass solche Versäumnisse nicht noch einmal passieren.
Darüber hinaus fügte er hinzu, dass Maza seine Website und App aktualisiert habe, um mehr Klarheit über Berechtigung und Compliance zu schaffen:
- Berechtigung: Die Dienste von Maza standen schon immer allen US-Bürgern zur Verfügung, die ordnungsgemäße Dokumente zur Überprüfung ihrer Identität vorlegen können. Wir haben unsere Bedingungen und Offenlegungen aktualisiert, um dies klarer zu machen. Wir haben immer versucht, eine zu bieten Reichtum an Information Wir informieren unsere Kunden über den Zweck einer ITIN, einschließlich aller Vorteile und Einschränkungen, die der Erhalt einer ITIN mit sich bringt.
- Compliance: Die Verwendung bestimmter Logos und Sprache in den Marketingmaterialien von Maza wurde inzwischen ebenfalls aktualisiert. Die Einlagen von Maza-Kunden werden von unserem Bankpartner, der Blue Ridge Bank, NA, verwaltet, um Anspruch auf eine FDIC-Versicherung zu haben, und die individuellen Steuer-ID-Nummern (ITINs), die wir unseren Kunden zur Verfügung stellen, werden von einem IRS-zertifizierten Akzeptanzagenten ausgestellt.
Arango sagte auch, er wolle einige in Mikulas Newsletter angesprochene Themen ansprechen, die Maza als „falsch oder unvollständig“ ansah:
- BaaS: Wie ich im Interview gesagt habe, ist Maza keine Bank, was im Tech-Artikel treffend dargestellt wurde.
- Ablaufende ITINS: In dem Newsletter heißt es, dass Maza nicht klarstellt, dass die ITINs der Benutzer ablaufen, wenn sie sie nicht zur Abgabe von Steuererklärungen verwenden. Das ist nicht korrekt. Maza macht Kunden darauf aufmerksam, wann ihre ITIN abläuft.
- Monatliche Gebühren: Im Newsletter hieß es, dass Maza eine monatliche Gebühr erhebt, was falsch ist. Die im Newsletter genannten Informationen waren Teil eines frühen Tests alternativer Einnahmemodelle, die nie in die Praxis umgesetzt wurden, und auf diese Weise wurden den Kunden noch nie Gebühren für die Dienstleistungen von Maza in Rechnung gestellt.
Um es deutlich zu sagen: Maza sagte, dass es den Banking-Teil (Girokonto, Debitkarte) seiner Dienste kostenlos und ohne monatliche Gebühr anbietet. Für ITINs gibt es einen separaten Service, bei dem Maza 150 US-Dollar pro Jahr berechnet, um die ITIN zu erhalten und dann zu erneuern. Arango betonte: „[o]Man kann sein ganzes Leben lang Bankkunde sein und sich nie für eine ITIN entscheiden. In diesem Fall wird er/sie *nie* eine Jahresgebühr von 150 $ zahlen. Umgekehrt kann man sich für den ITIN-Service von Maza registrieren und hat kein Interesse an der Banking-Komponente. Er/sie würde die jährliche Gebühr von 150 US-Dollar zahlen und sich bei Bedarf für das kostenlose Bankprodukt engagieren (genau wie ein Nicht-ITIN-Benutzer).“
Das Unternehmen behauptete außerdem, dass es Kunden nicht gezielt auf der Grundlage ihres Dokumentationsstatus vermarkte, und wies darauf hin, dass „alle US-Bürger berechtigt sind, einen Antrag zu stellen, einschließlich derjenigen, die eine ITIN benötigen, weil sie keine SSN erhalten können“. – Mary Ann
Wöchentliche Nachrichten
Wie Mary Ann berichtet: „Letzte Woche schickte Senator Steve Padilla (D-San Diego) einen Brief an Stewart Knox, den kalifornischen Arbeitsminister, in dem er behauptete, dass das Fintech-Unternehmen zum HR-Decacorn geworden sei Deel hat Hunderte von Mitarbeitern eingestellt, sie jedoch als unabhängige Auftragnehmer eingestuft. Damit, so warf Senator Padilla vor, verweigere Deel ihnen „effektiv das gesamte Spektrum an Beschäftigungs- und Sozialleistungen und Arbeitsschutzmaßnahmen, auf die sie Anspruch haben, einschließlich Gesundheitsversorgung, Ruhestand, Arbeitslosenversicherung, Arbeitnehmerentschädigung, Tarifverhandlungen und Überstundenvergütung.“ ” Darüber hinaus behauptete Senator Padilla, dass Deel „anscheinend“ seinen eigenen Kunden (darunter Nike, Subway, Reebok, Forever 21 und Klarna) rät, „ihre eigenen Mitarbeiter falsch einzustufen und in Kalifornien Steuern zu hinterziehen“ und dies zu vermeiden Zahlung von Sozialleistungen an Arbeitnehmer. Deel wies die Anschuldigungen zurück und sagte, sie seien „völlig erfunden und aus alten Nachrichten wieder aufgetaucht, höchstwahrscheinlich basierend auf Hörensagen von Konkurrenten.“ Knox antwortete, dass sein Büro die von Padilla bereitgestellten Informationen prüfen und die Ergebnisse weiterverfolgen werde. Mehr hier.
Wie Rita Liao berichtet: „Das harte Durchgreifen der Regulierungsbehörden, das Chinas Fintech-Branche seit Ende 2020 erschüttert hat, scheint mit der Verhängung hoher Geldstrafen gegen die beiden digitalen Zahlungsgiganten des Landes zu Ende zu gehen: Tencent Und Alibaba.“ Mehr hier.
Interview mit Mary Ann Quecksilber CEO und Mitbegründer Immad Akhund über den jüngsten Kundenanstieg des Fintech-Unternehmens (er teilte ausschließlich Zahlen zum Neukundenwachstum) nach dem Zusammenbruch von SVB, über den Sie hier lesen können. Im folgenden Podcast erfahren Sie außerdem mehr über dieses Wachstum sowie Immads Ratschläge, wie Startups vermeiden können, „in eine Startup-Todesspirale zu geraten“. Wussten Sie, dass Immad als Angel-Investor über 300 Startups unterstützt hat, darunter Airtable, Rappi, Substack, Deel und Jasper.AI? Wir auch nicht!
Wie Harri Weber von ICYMI berichtet: „Vier Jahre nach der Partnerschaft mit Apfel zur Einführung der Apple Card, Goldman Sachs könnte ein Auge auf die Ausgänge haben. Der Wallstreet Journal berichtete, dass Goldman „nach einem Ausweg“ aus seinem hochkarätigen Deal mit Apple sucht, der kürzlich auf Sparkonten für Apple-Card-Inhaber ausgeweitet wurde. Das Investmentbanking-Unternehmen sei offenbar in Gesprächen darüber, die Partnerschaft an American Express zu verlagern, fügte der WSJ-Bericht hinzu, aber bislang sei nichts in Stein gemeißelt, und es sei auch nicht klar, ob Apple die Übergabe unterstützen würde.“ Mehr hier.
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Bildnachweis: Bryce Durbin