Unterschiedliche Bevölkerungsgruppen haben oft unterschiedliche Bankbedürfnisse. Daher ist es nicht verwunderlich, dass wir eine Flut von Finanztechnologie-Startups gesehen haben, die Bankdienstleistungen anbieten, die auf bestimmte Bevölkerungsgruppen ausgerichtet sind, basierend auf Faktoren wie Alter und ethnischer Zugehörigkeit.
Beispielsweise richten sich zahlreiche Fintech-Startups an jüngere Nutzer – von Greenlight über Step bis Current und jetzt Acorns.
Aber weit weniger verbreitet sind Fintechs, die sich der Betreuung älterer Mitglieder unserer Gesellschaft verschrieben haben. Eingeben Charlie, ein neues Startup, das Bankdienstleistungen für die Gemeinschaft der über 62-Jährigen anbietet und heute mit einer Finanzierung von 7,5 Millionen US-Dollar an den Start ging. Laut Mitbegründer und CEO Kevin Nazemi ist es das Ziel des Unternehmens, Rentnern und angehenden Rentnern dabei zu helfen, „das Beste aus ihren begrenzten Ressourcen zu machen“.
Zu den Funktionen gehören ein schnellerer Zugriff auf ihre Sozialversicherungsabrechnung, 3 % Einnahmen auf Guthaben und keine monatlichen Gebühren oder Mindestbeträge. Benutzer können auch alle „reibungslosen, peinlichen Rabatte“ erhalten, indem sie einfach ihre Debitkarten verwenden, sagte Nazemi, sodass sie keine Dinge wie eine AARP-Karte oder ihren Ausweis vorzeigen müssen, um zu beweisen, dass sie Senioren sind. Wie viele Fintechs ist Charlie keine Bank – sein Bankpartner ist die Sutton Bank.
Eines der Dinge, die Charlie ansprechen soll, ist die Tatsache, dass eine Person bis zur Pensionierung Vermögen anhäuft. Aber sobald sie in Rente gehen, gehen sie in den „Deakkumulationsmodus“. Das kann beängstigend und herausfordernd sein. Um älteren Erwachsenen bei der Anpassung zu helfen, lässt Charlie Kunden sich zurückziehenerben Sozialversicherungsleistungen bis zu vier Wochen vorzeitig.
Während ältere Erwachsene normalerweise nicht so technisch versiert sind wie jüngere Generationen, hat die COVID-19-Pandemie viele Mitglieder dieser Bevölkerungsgruppe dazu gedrängt, mehr Dinge online zu erledigen, einschließlich Bankgeschäfte, bemerkte Nazemi. Dennoch sind die Website und die App des Unternehmens so konzipiert, „dass die Benutzeroberfläche für Menschen mit visuellen oder körperlichen Einschränkungen benutzerfreundlich ist“.
Das Unternehmen markiert ein neues Interessengebiet für Nazemi, die zuvor zwei Unternehmen im Bereich der Gesundheitstechnologie mitbegründet hatte – Oscar Health (ein technologiegestützter Krankenversicherungsanbieter, der von Alphabet unterstützt wird und im März 2021 an die Börse ging) und Renew Health, eine Technologie -gesteuerte Gesundheitsplattform mit Fokus auf Rentner. Nach der Zusammenarbeit mit Ivan Nausieda, Ibrahim El Tatawy, Ramesh L. Nori und Richard Kang im Jahr 2021Charlie wurde geboren.
Better Tomorrow Ventures leitete die Finanzierungsrunde des Unternehmens, an der auch Expa, Ayokunle Omojola, Chief Product Officer von Carbon Health, und Gokul Rajaram teilnahmen.
Charlie Mitbegründer und CEO Kevin Nazemi
Jake Gibson, Gründungspartner von Better Tomorrow Ventures, glaubt, dass „die überwiegende Mehrheit der Gründer, auch im Fintech-Bereich, dazu neigt, Produkte für Menschen zu entwickeln, die wie sie selbst aussehen“.
„Deshalb haben wir so viele sich wiederholende Neobanken, Social-Investing-Apps usw. Inzwischen kann man die Anzahl der Fintech-Unternehmen, die die Bedürfnisse von Senioren bedienen, wahrscheinlich an einer Hand abzählen, obwohl es sich um eine so große Bevölkerung handelt“, schrieb er per E-Mail. „Ich kenne Kevin seit vielen Jahren und er ist ein hervorragender Betreiber mit Erfahrung bei der Gründung von Oscar Health und dann bei Renew, und er beschäftigt sich seit langem leidenschaftlich mit diesem Problem. Als er zu uns kam, um sich bezüglich des Problems, des Marktes, des Produktansatzes usw. beraten zu lassen, ergriffen wir die Gelegenheit, seine Seed-Runde anzuführen.“
Nazemi sieht jedoch nicht andere Fintechs als Charlies größte Konkurrenten. Es sind große Banken – die seiner Meinung nach oft für Menschen konzipiert sind, die Vollzeit arbeiten und Einkommen generieren – und Gemeinschaftsbanken, die zwar ein besseres Verbrauchererlebnis bieten, aber immer noch „nicht für die besonderen Bedürfnisse der über 62-Jährigen gebaut sind“.
Auf der ganzen Linie besteht das Ziel darin, einen altersbasierten, auf Risikotoleranz basierenden Deakkumulations-ETF aufzubauen, sagte Nazemi, sowie ein Produkt namens Home Pension, bei dem Charlie es den Benutzern ermöglichen kann, einen Teil ihres Eigenheimkapitals zur Ergänzung zu verwenden ihre Sozialversicherungsprüfung.
„WWir möchten eine Lösung entwickeln, bei der wir sagen: „Hey, 90 % davon gehen immer noch in Ihr Vermächtnis, aber wenn Sie sich dafür entscheiden, können Sie 10 % davon in Einkommen für Sie umwandeln“, fügte er hinzu.
Charlie plant auch die Veröffentlichung einer Reihe von Tools rund um Betrug, beginnend mit der Transaktionsüberwachung durch Senioren, damit es helfen kann, „Betrug zu erfassen, bevor er passiert“.
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