Binance und Coinbase haben Anfang dieses Jahres hohe Bußgelder von der De Nederlandsche Bank (DNB) erhalten und stehen auch in den USA unter der Lupe. Warum wird es diesen Kryptofirmen plötzlich so schwer gemacht?
In Nederland kregen beide bedrijven een boete van ruim 3,3 miljoen euro. In de VS vreest cryptobeurs Coinbase voor een hoge boete en kreeg Binance, ’s werelds grootste handelsplatform voor cryptomunten, zelfs een rechtszaak aan de broek. Hoewel deze bedrijven al jaren grote spelers zijn op de cryptomarkt, kwamen ze de afgelopen tijd veel in het nieuws omdat ze zich niet aan de regels zouden houden.
Hoe dat komt is niet in één zin te vatten, zegt Peter Slagter, expert op het gebied van digitale valuta. „Hoewel deze bedrijven zowel in Nederland als de VS in de problemen zijn gekomen, zijn de situaties op het gebied van cryptobedrijven in de twee landen verschillend.“
Zo zijn cryptobedijven in Nederland sinds een paar jaar verplicht zich te registreren bij De Nederlandse Bank (DNB), die toezicht houdt op de cryptomarkt. De meeste cryptobedrijven van eigen bodem hebben dat toen netjes gedaan.
Veel grote buitenlandse bedrijven, zoals Coinbase en Binance, deden dat niet. „Terwijl je bij die partijen gewoon met iDEAL kan betalen“, vertelt Slagter. „Meer dan genoeg Nederlanders zijn actief bij Coinbase en Binance, en toch hebben zij zich niet geregistreerd. Dat is illegaal.“ Daarom zijn deze bedrijven in Nederland beboet.
Die Niederlande haben Kryptoregeln, aber nicht viele
Coinbase und Binance wurden daher zur Rechenschaft gezogen, weil diese Regeln kürzlich in den Niederlanden eingeführt wurden. Obwohl diese Vorschriften bereits zu Bußgeldern führen, haben Unternehmen, die in unserem Land mit Kryptowährungen handeln, immer noch wenige Verpflichtungen.
Kryptounternehmen müssen sich registrieren, danach überwacht die DNB, ob sie sich nicht der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung schuldig gemacht haben. Es gibt also noch keine Überwachung des Verhaltens von Unternehmen wie Coinbase und Binance.
„Es wird nicht geprüft, ob ein Unternehmen richtig erklärt, was die Risiken sind und ob das angebotene Produkt zum Kunden passt“, sagt Krypto-Experte Teunis Brosens von ING. Diese Regeln sind in Vorbereitung und werden in Kürze innerhalb der EU genehmigt.
Dann werden Unternehmen, die mit Kryptowährungen handeln, auch in den Niederlanden weiter eingeschränkt. „Diese Regeln sind dazu da, den Krypto-Handel für Menschen sicherer zu machen, und Investoren wissen, woran sie sind“, sagt Brosens.
Dass es nun mehr Regeln gibt, ist laut Brosens eine gute Sache. „Aber die Regeln haben lange auf sich warten lassen.“ Bitcoin gibt es seit mindestens zehn Jahren, Binance wurde vor fünf Jahren gegründet. „Diese Unternehmen konnten die ganze Zeit ihr Ding machen, weil die Aufsichtsbehörden dachten, Krypto würde klein bleiben. Jetzt, wo es so aussieht, als würde Krypto nicht von der Bildfläche verschwinden, wird nur etwas damit gemacht.“
Die USA kämpfen auch gegen Kryptounternehmen
Auch Coinbase und Binance hatten in den USA Probleme. Obwohl es in Amerika überhaupt keine Regeln zur Kontrolle des Kryptomarktes gibt, befindet sich das Land laut dem Vorsitzenden Rostin Behnam von der Finanzaufsichtsbehörde CFTC „auf einer Kampagne, um Fehlverhalten in der volatilen und riskanten Kryptowelt zu finden und zu stoppen“.
Denn im vergangenen Jahr lief einiges bei Unternehmen schief, etwa bei der inzwischen bankrotten FTX. „Bisher haben Kryptofirmen geschaut, wie weit sie gehen können, weil es sowieso keine Regeln gab“, sagt Brosens. „Jetzt sind auch Politiker, die seit Jahren nicht mehr regulieren wollten, davon überzeugt, dass etwas getan werden muss.“
Dennoch wird es immer noch schwierig, Kryptounternehmen in den USA zu regulieren. Die Amerikaner sind sich nicht einig, wer die Kryptowelt beaufsichtigen soll. In den Niederlanden ist das klar: DNB macht das. In den Vereinigten Staaten gibt es mehrere Parteien, die behaupten, dass sie Kryptounternehmen beaufsichtigen sollten.
Obwohl sich amerikanische Politiker einig sind, dass Regeln notwendig sind, kann es einige Zeit dauern, bis diese tatsächlich eingeführt werden.