Bfreiein technologiegestütztes Inkasso-Startup mit Sitz in Nigeria, wurde gegründet, um ethische Inkassoprozesse zu automatisieren und einzuführen, nachdem seine Gründer den Einsatz und die negativen Auswirkungen aggressiver Inkassotechniken wie unaufhörliches Anrufen und Schuldenbeschämung durch räuberische digitale Kreditgeber erlebt hatten.
Nach seiner Gründung im Jahr 2020 führte das Startup eine Reihe skalierbarer Methoden zur Schuldeneintreibung ein, darunter eine Self-Service-Plattform, die es Kreditnehmern ermöglicht, neue Zahlungspläne einzurichten, sowie dialogorientierte KI-Tools (Chatbots und Callbots) als Teil seines Inkassobüros -a-Service-Angebot. Diese Tools gewährleisten einen humanen After-Sales-Service für Kreditnehmer und Maßnahmen auf der Grundlage von Verhaltens- und Finanzdaten.
Im Laufe der Jahre ist sein Kundenstamm gewachsen und umfasst einige der großen Banken in Ghana, Kenia und Nigeria, wo das Unternehmen eine weitere Expansion plant, unterstützt durch die neue Finanzierung in Höhe von 2,95 Millionen US-Dollar, die es sich gerade in einer von Capria Ventures angeführten Runde gesichert hat. Angaza Capital, GreenHouse Capital, Launch Africa, Modus Africa, Axian CVC und eine Reihe von Angel-Investoren beteiligten sich ebenfalls an der Runde, die die Gesamtfinanzierung auf 6,5 Millionen US-Dollar erhöhte, einschließlich der nicht genannten Überbrückungsrunde im letzten Jahr in Höhe von 1,1 Millionen US-Dollar.
Julian Flosbach (CEO), der das Startup mitbegründet hat Chukwudi Enyi (COO) und Moses Nmor (CPO) sagte gegenüber Tech, dass Bfree zwar mit digitalen Kreditgebern begann, die seiner Meinung nach ihre Produkte schnell übernehmen, derzeit jedoch nur mit einer Handvoll von ihnen zusammenarbeitet, da ihr Hauptaugenmerk auf Banken liegt, die bis zu 70 % beitragen Erlöse.
„Aufgrund des immensen Drucks, unsere Margen zu steigern, mussten wir im Wesentlichen entweder die Preise erhöhen oder viele kleinere Kunden abgeben“, sagte Flosbach und fügte hinzu, dass es wirtschaftlich sinnvoll sei, mit Banken zusammenzuarbeiten, da diese im Vergleich große Kreditportfolios hätten digitale Kreditgeber. Das Startup betreut derzeit 14 Kunden, obwohl es seit seiner Gründung mit 45 Kunden zusammengearbeitet hat.
Bfree sagt, dass 92 % seiner Interaktionen mit Kunden vollständig automatisiert sind, verfügt aber über ein Callcenter mit einem kleinen Team, das für Kundenanrufe oder für Nachbearbeitungen, die Telefonanrufe erfordern, zuständig ist. Außerdem wurde ein SaaS für die Kreditinkassoverwaltung namens „Workflow“ eingeführt, das sich an Unternehmen mit internen Inkassoteams richtet oder solche, die keine Lust auf Outsourcing haben.
Das Startup ist wohl das einzige technologiegestützte Krediteintreibungsunternehmen in ganz Afrika, wo Inkassobüros weiterhin stark auf traditionelle Optionen wie Callcenter angewiesen sind, um die Abwicklung weiterzuverfolgen.
Bfree, einen Sekundärmarkt für Kredite zu schaffen
Sein aktuelles Kreditportfolio beläuft sich auf über 400 Millionen US-Dollar, von denen es 12,5 % einsammeln konnte.
Das Startup plant außerdem die Schaffung eines sekundären Schuldenmarkts, um Drittinvestoren wie Hedgefonds, die ihre Investitionen diversifizieren möchten, den Kauf notleidender Kredite (NLPs) von Banken in Afrika zu ermöglichen. Schuldenkäufer erwerben Kredite von Banken zu einem Bruchteil des Nennwerts der Schulden und erzielen beim Inkasso Gewinne. Banken verkaufen NLPs, um ihr Risiko zu minimieren, Kreditportfolios zu verwalten und Mittel freizusetzen.
„Wir sammeln so viele Daten von Kreditnehmern, insbesondere von säumigen Kreditnehmern. Wir konnten zum ersten Mal tatsächlich einen Algorithmus entwickeln, der diese Vermögenswerte bewerten kann. Wir können vorhersagen, wie hoch ein Kredit ist, der beispielsweise 90 Tage lang nicht zurückgezahlt wurde. Wie wahrscheinlich ist es, dass es im nächsten Jahr zurückgezahlt wird? Dann gehen wir zu den Banken, kaufen diese Vermögenswerte und nehmen sie aus ihren Bilanzen, sodass sie das Risiko abladen können“, sagte Flosbach.
Er fügte hinzu, dass sie auch über eine Analyselösung für Banken verfügen, die ihnen hilft, Einblicke in Sekundärschuldenmärkte zu gewinnen.
Susana García-Robles, geschäftsführende Gesellschafterin bei Capria Ventures, einem auf den globalen Süden spezialisierten VC-Unternehmen, das in angewandte generative KI investiert, kommentierte die Investition wie folgt: „Das Aufkommen generativer KI bietet einen Weg für eine effizientere Skalierung und ermöglicht es dem Unternehmen, flächendeckend zu expandieren.“ den Kontinent zu reduzierten Kosten. Bfree ist gut aufgestellt, um eine entscheidende Rolle bei der Verbesserung der Zugänglichkeit und der Risikominderung bei Finanzdienstleistungen zu spielen.
„Wir sehen die wachsende Bedeutung des Kreditmanagements voraus und sind zuversichtlich, dass Bfree die Schaffung eines Sekundärmarkts für notleidende Vermögenswerte auf dem Kontinent anführen wird. Bfree hat bedeutende Partnerschaften mit erstklassigen Banken und Fintechs geschlossen, was die Wirksamkeit seines Produkts bestätigt und unseren Glauben an sein Potenzial, das Kreditinkasso in Afrika zu transformieren, bestärkt“, sagte García-Robles.
Während das Startup sein Angebot diversifiziert, hat es auch seine vor zwei Jahren angekündigten aggressiven Expansionspläne zurückgefahren, als das Risikokapital frei floss und „Wachstum um jeden Preis“ das Mantra war, und sich auf seine drei Schlüsselmärkte in Afrika zu konzentrieren. Dies beruht auf dem Bewusstsein der unterschiedlichen Marktdynamik und der Erkenntnis, dass jeder Markt unterschiedliche Ansätze und Produkte benötigt.