RBL-Bank hat seinen Co-Branding-Karten-Fintech-Partnern mitgeteilt, dass sie die Support-Dienste ab dem 30. Juni einstellen würden, teilten mehrere Personen ET mit.„Die RBL Bank hat ihre Partnerschaften nur langsam vorangetrieben KreditBee und Uni-Karten, nachdem die Regulierungsbehörde begonnen hatte, das Geschäftsmodell einiger dieser Unternehmen in Frage zu stellen“, sagte eine Person, die der Entwicklung nahe steht. „Die RBI war eindeutig unglücklich darüber, dass Fintech-Unternehmen eine Kreditkarte auf einem Prepaid-Behälter (Bankidentifikationsnummer) nachahmten.“„Die RBI wollte wissen – wem gehören diese Karten, der Bank oder dem Fintech? Seitdem hat RBL seinen Fintech-Partnern mitgeteilt, dass sie diese Partnerschaften möglicherweise noch einmal prüfen müssen, abhängig von den politischen Ankündigungen der Regulierungsbehörde“, fügte die Person hinzu.Die RBL Bank lehnte eine Stellungnahme ab.Am 23. Juni berichtete ET, dass das digitale Kredit-Startup Kissht seine Partnerschaft mit der RBL Bank für sein Co-Branding-Produkt beendet.Weitere wichtige Bankpartner für das Segment sind IDFC Erste Bank und Staatsbank von Mauritius (SBM) in Indien.Die Richtlinie der RBI vom 20. Juni, die das Aufladen von Prepaid-Zahlungsinstrumenten (PPIs) durch Kreditlinien verbietet, hat die Bedenken von Banken und der Fintech-Branche weiter befeuert, fügten Quellen hinzu.Andere Banken versuchen aktiv, den weiteren Weg für die Branche zu verstehen.„Die Aufsichtsbehörde war immer unzufrieden mit der regulatorischen Arbitrage, die durch das Co-Branding-Modell ausgenutzt werden kann, und hat dies in engen Gesprächen klar kommuniziert. Top-Banken haben sich auch stark dafür eingesetzt, diese Fintech-Modelle zu bremsen, da dies eindeutig ihre Einnahmequelle beeinträchtigt“, sagte ein Experte der Zahlungsbranche unter der Bedingung der Anonymität.Die Banken haben jedoch bestritten, dass sie eine Rolle zu spielen hätten.Ein leitender Angestellter einer Privatbank sagte gegenüber ET, dass die RBI gehandelt habe, um die von Fintech-Unternehmen ausgenutzten Schlupflöcher zu schließen.„Die RBI handelt nicht nach den Launen einer Lobbygruppe; Es hat festgestellt, dass das Geschäftsmodell dieser Fintech-Firma auf einer regulatorischen Arbitrage basiert, die es jetzt einsteckt. Hier ist keine Lobby im Spiel“, sagte die Exekutive. „Die RBI hat angemessene Normen für die Kreditkartenlizenzierung eingeführt; es kann es sich nicht leisten, Grauzonen zu haben, die später dem größeren Finanzsystem Probleme bereiten könnten.“ET berichtete am 23. Juni, dass die Mitteilung der RBI zu PPIs von der Regierung unterstützt wurde und kam, nachdem kommerzielle Kreditgeber Bedenken wegen angeblicher Missachtung von Regeln durch Fintech-Unternehmen geäußert hatten.Zu diesen Bedenken gehörten nachgelassene Know-Your-Customer-Normen (KYC) und Verstöße gegen die Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) durch die Fintech-Unternehmen, berichtete ET unter Berufung auf Quellen.„Als sich die Banken an die RBI wandten, machte die Aufsichtsbehörde unmissverständlich klar, dass ihre jüngste Mitteilung auch für Bank-PPIs gilt, was einige Banken dazu veranlasste, diese Partnerschaften zurückzunehmen. Die Befürchtung ist, dass kein Unternehmen das Risiko eingehen möchte, von der RBI verboten zu werden, und auf der sicheren Seite der Regulierung spielen möchte“, sagte ein Fintech-Unternehmer, der von dem jüngsten Schritt der RBI betroffen war.Langfristiges ProblemDie Kartenrichtlinien und ihre Mitteilung zu PPI sind nach mehreren Konsultationen der Branche entstanden.„Jeder in der Branche wusste, dass die RBI eine konservative Einstellung zum (Co-Branded Card)-Segment hatte. Während der ersten Treffen von Fintech-Unternehmen mit der RBI schien es, als würden diese Modelle irgendwo eine Kreditkarte verspotten. Die RBI sagte Anfang dieses Jahres schnell, dass die Co-Branding-Karte auch den Namen des Bankpartners haben muss, was bestimmte Fintech-Unternehmen missachteten. Dies führte Anfang dieses Jahres zur Veröffentlichung der Richtlinien“, sagte ein an den Diskussionen beteiligter Manager der Zahlungsbranche.Während Fintech-Firmen an die Regierung schreiben, um einzugreifen, damit vollständige KYC-PPIs mit Bankkonten gleichgestellt und Kredite über PPIs ausgezahlt werden können, sind einige von ihnen wie Slice und Uni, von denen angenommen wird, dass sie von dem Schritt der RBI betroffen waren , unterstützen weiterhin ihre Co-Branding-Karten.Derzeit ist SBM der einzige Kreditgeber, der Co-Branding-Partnerschaften unterstützt.SBM war für eine Stellungnahme nicht erreichbar.Am Mittwoch gab Volopay, ein Zahlungsverwaltungsunternehmen für Unternehmen, bekannt, dass es sich mit SBM zusammengetan hat, um Unternehmen in Indien Firmenkreditkarten anzubieten, wo es nur als Originator, Vertreiber und Serviceagent der Bank fungieren wird.
Banken überdenken Partnerschaften mit kreditkartenbasierten Fintech-Unternehmen
Indische Banken überdenken Partnerschaften mit kreditkartenbasierte Fintech-Unternehmen nach den jüngsten Anweisungen der Reserve Bank of India (RBI) in Bezug auf das Co-Branding-Kartensegment.Mehrere Banken haben sich an die RBI gewandt, um die Denkweise der Aufsichtsbehörde zu verstehen, nachdem sie im April Aufträge für Debit-, Kredit- und Co-Branding-Karten erteilt hatte.