Banken bieten schwarzen Unternehmern nachweislich immer noch minderwertige Kredite und Dienstleistungen an, selbst wenn diese besser qualifiziert sind als ihre Mitbewerber

Vor fast einem Jahrzehnt veröffentlichten Forscher der Brigham Young University, der Utah State University und der Rutgers University eine entmutigende Studie, die aufzeigte, wie Diskriminierung bei Bankkreditdienstleistungen den amerikanischen Traum für Minderheitsunternehmer beeinträchtigte.

Leider hat sich auch im Jahr 2023 nicht viel geändert. Ein neu veröffentlichter Artikel dieser Kerngruppe von Autoren kommt zu dem Schluss, dass Banken schwarzen Kunden immer noch minderwertige Kreditprodukte und Dienstleistungen anbieten, selbst wenn diese schwarzen Kunden objektiv bessere Finanzprofile und FICO-Scores haben als weiße Kunden.

„Obwohl viel Zeit vergangen ist und in der Gesellschaft viele Auseinandersetzungen stattgefunden haben, sehen wir immer noch die gleichen Diskriminierungsmuster wie in der Vergangenheit“, sagte Glenn Christensen, Co-Autor der Studie und Professor an der BYU Marriott School of Business. „Es hat sich nicht verändert, es hat sich nicht gebessert und es ist immer noch ein Problem.“

Aber das Neue hat einen Lichtblick Zeitschrift für Marketingforschung Papier: Während es eindeutig bei den Finanzinstituten liegt, Diskriminierung zu beseitigen, identifiziert die Studie spezifische, stärkende Ansätze, mit denen Kleinunternehmer aus Minderheiten ein gewisses Maß an Kompetenz signalisieren können, um Geschäftskredite regelmäßiger zu sichern.

„Einzelpersonen sind sich möglicherweise überhaupt nicht bewusst, dass sie anders behandelt werden“, sagte der Co-Autor der Studie, Sterling Bone, Professor für Marketing an der Huntsman School of Business der USU. „Wir wollen die Last nicht auf den Verbraucher abwälzen, aber wir finden, dass es Möglichkeiten gibt, die Voreingenommenheit auszuschalten.“

Um die anhaltende rassistische Voreingenommenheit bei Finanzkreditinstituten zu beurteilen – und letztendlich Strategien zur Eindämmung zu finden – führten die Forscher drei Feldstudien durch:

„Es gibt immer noch Probleme, die wir ausmerzen müssen; die Banken müssen die bestehende Voreingenommenheit erkennen“, sagte Bone. „Aber es gibt etwas Hoffnung, denn wir sehen Möglichkeiten, den Verbrauchern Interventionen zu ermöglichen, die die Situation von ihrer Seite aus verbessern. Es gibt kleine zusätzliche Schritte, um zu signalisieren, dass Sie seriöser und anspruchsvoller sind, als man denkt.“

Christensen sagte, ein konkreter Schritt, den Kleinunternehmer tun können, sei, 45 US-Dollar auszugeben, um ihr Unternehmen als LLC zu registrieren, was potenzielle Kreditgeber als externen Indikator für Raffinesse betrachten. Er fügte hinzu, dass die Studienergebnisse darauf hindeuten, dass Unternehmer, die einer Minderheit angehören und über einen hohen FICO-Wert verfügen, dies unbedingt im Voraus klarstellen sollten, wenn sie einen Kredit beantragen.

„Jeder sollte seine beste Geschichte erzählen“, sagte Christensen. „Die Daten belegen das: Wenn Minderheitskreditsuchende den Moment bewältigen können, wird das Ergebnis günstiger ausfallen.“

Noch kritischer ist, dass die Forscher die Führungskräfte im Finanzdienstleistungssektor auffordern, anzuerkennen, dass sie noch viel zu tun haben, und Maßnahmen zu ergreifen, um Vorurteilen der Mitarbeiter vorzubeugen. Die Autoren der Studie schlagen vor, dass Unternehmen Richtlinien entwickeln, um sicherzustellen, dass Kreditproduktoptionen allen Kunden einheitlich angeboten werden, und dass mindestens zwei Mitarbeiter jeden Kreditantrag unabhängig prüfen müssen. Darüber hinaus können Unternehmen die interne Einhaltung rechtlicher Rahmenbedingungen verbessern, bewusst integrativere Produkte entwickeln und Self-Service-Technologie nutzen, um Voreingenommenheit zu reduzieren, so die Forscher.

Abschließend schlägt die Studie vor, dass politische Entscheidungsträger ebenfalls konkrete Maßnahmen ergreifen, indem sie standardisierte Kreditformen für Kleinunternehmen schaffen, Programme finanzieren, die technische Unterstützung und Bildung für Unternehmen im Besitz von Minderheiten bieten, und die Aufsicht und Durchsetzung verstärken.

„Die Voreingenommenheitsschulung bei Banken funktioniert einfach nicht“, sagte Bone. „Es ist Zeit, etwas anderes zu machen.“