Atomic, ein Anbieter von Gehaltsabrechnungs-APIs, hat nur fünf Monate nach der Ankündigung seiner Serie-A-Finanzierung 40 Millionen US-Dollar in einer Serie-B-Finanzierung aufgebracht.
Mercato Partners und Greylock leiteten gemeinsam die jüngste Runde von Atomic, die das Unternehmen als „präventiv“ bezeichnete, was bedeutet, dass es technisch gesehen nicht danach strebte, das Kapital zu erhöhen sondern wurde von Investoren angesprochen. Es hat jetzt insgesamt knapp 80 Millionen US-Dollar an Eigenkapital aufgebracht.
Das API-gelieferte Produkt des in Salt Lake City, Utah, ansässigen Unternehmens, das sich auf Gehaltsdaten konzentriert, versorgt 70 Banken, Kreditgenossenschaften und Fintech-Unternehmen wie Coinbase, Dave und Propel. Atomar sagt, dass es jetzt mehr als 120 Millionen Amerikaner oder 75 % des Landes bedient.
Einfach gesagt, die APIs des Startups Bereitstellung der Infrastruktur, um Verbraucher mit ihren Finanzdaten zu verbinden, um Einkommen und Beschäftigung zu überprüfen, die Einrichtung und Aktualisierung von Direkteinlagen zu automatisieren, finanzielle Verpflichtungen von ihrem Gehaltsscheck zurückzuzahlen, Steuereinbehalte zu optimieren und auf verdiente, aber nicht gezahlte Löhne zuzugreifen. Seine Technologie ermöglicht es den Menschen, „sicher“ auf ihre Gehaltsdaten mit passwortloser Authentifizierung zuzugreifen, sagt das Unternehmen.
Obwohl es sich weigerte, harte Umsatzzahlen offenzulegen, sagte das Unternehmen, dass sein Umsatz im Jahr 2021 um das 19,5-fache gestiegen sei, das Zwanzigfache gegenüber dem vierten Quartal 2020, ungefähr als seine erste Lösung anfing, Umsätze zu generieren. Im Dezember 2021 stiegen die monatlichen Einnahmen um 342 % im Vergleich zu Dezember 2020, ungefähr als die erste Kundengruppe von Atomic live ging.
Der Head of Markets des Unternehmens, Lindsay Davis, sagte Tech in einem Interview, dass Atomic unter der Prämisse arbeitet, dass die Digitalisierung der Konnektivität der Gehaltsabrechnung „einen ineffizienten, umständlichen Prozess“ wie die Beantragung einer Hypothek „in eine reibungslose Alltagserfahrung verwandelt“.
Wenn es um den direkten Erwerb von Einlagen geht, glaubt Davis, dass Atomic zu den ersten auf dem Markt gehörte, die dies für große Neobanken angeboten haben.
„Und jetzt haben natürlich auch andere diese Funktionalität entwickelt, aber weil das unser Hauptaugenmerk war, haben wir im Vergleich zu anderen Lösungen ein erstklassiges Erlebnis mit höheren Konversionsraten geliefert“, erklärte sie. „Und das ist reizvoll, weil wir von dort aus andere Anwendungsfälle mit unseren Kunden aufbauen.“
Beispielsweise fragte ein Firmengebäude in der Mietfläche nach der Möglichkeit, den Menschen zu erlauben, Verpflichtungen aus ihrem Gehaltsscheck zurückzuzahlen.
„Als sie auf den Markt gingen und aufwuchsen, konnten wir ihnen sagen, dass dies absolut möglich war, anstatt dass der Gründer seine Räder drehte“, sagte Davis. „Wir wollen wirklich mit all unseren Kunden zusammenarbeiten.“
Atomic muss etwas richtig machen. Davis sagte, es habe bisher „100% Kundenbindung“.
Sie glaubt, dass der bisherige Erfolg des Unternehmens größtenteils auf dem beruht, was sie als „weißen Handschuh-Service“ bezeichnet.
„Wir verbringen viel Zeit als Team damit, über die Customer Journey nachzudenken und dann unsere eigene Fähigkeit zu schärfen, ein Produkt zu liefern, das den Erwartungen eines Benutzers entspricht“, sagte Davis.
Während die direkte Einzahlung meist eine feste Erfahrung ist, baut Atomic auch eine SaaS-Plattform auf, um Dinge wie die Authentifizierung bei einem System anzugehen.
„Mit der Erlaubnis, auf ein verknüpftes Konto zuzugreifen, haben Sie dauerhaften Zugriff auf die Daten“, sagte Davis. In einem Szenario, in dem ein Verbraucher beispielsweise eine Hypothek erhält, musste sich dieser Verbraucher in der Vergangenheit häufig erneut anmelden, um Zugriff auf einen Beschäftigungsindikator zu erhalten.
„Aber mit Atomic könnten Sie diesen dauerhaften Zugriff haben, sodass Sie den Verbraucher nicht ständig belästigen müssen, da er ihn bereits genehmigt hat“, sagte sie.
Davis sagt, dass das Unternehmen auch wählerisch ist, mit wem es zusammenarbeitet.
„Wir möchten, dass unser Produkt positiv genutzt wird. Wenn also jemand versucht, einen anstößigen Zinssatz zu verlangen und unser Auto-Pay-Produkt nutzen möchte, werden wir nicht mit ihm zusammenarbeiten“, sagte sie. „Wir hatten jemanden, der damit prahlte, 2.000 % Zinsen zu verlangen – was Sie in diesem Land tun können – und unser CRO legte direkt auf.“
Als das Startup das letzte Mal aufging, teilte das Unternehmen meinem Kollegen Alex Wilhelm mit, dass Atomic laut Davis derzeit nicht mit Plaid konkurriert, dem vielleicht bekanntesten Anbieter von Finanz-APIs.
Damals schrieb Alex: „Die Produkte von Plaid werden verwendet, um Verbraucherkonten mit Finanzdienstleistungen und -produkten zu verknüpfen. Im Gegensatz dazu konzentriert sich Atomic auf Einkommensströme und ermöglicht es, diese teilweise oder vollständig in neue Finanzeimer umzuleiten oder einfach für andere Parteien mit Benutzererlaubnis zu Überprüfungszwecken beobachtbar zu machen.“
Das Unternehmen plant, sein neues Kapital zu nutzen, um weitere Mitarbeiter einzustellen und sein Angebot weiter auszubauen.
Unterdessen sind die Investoren von Atomic natürlich optimistisch, was die Zukunft des Unternehmens angeht.
Ryan Sanders, Geschäftsführer des Traverse Growth Fund von Mercato Partners, sagte, er liebe die Vision von Atomic, „mehr Zugänge zu Finanzdienstleistungen zu bauen und die dominierende Infrastrukturebene zu werden, die Fintech-Unternehmen und Banken mit Verbrauchern und ihren Gehaltsschecks verbindet“.
Greylock-Partner Josh McFarland, dessen Firma 2020 erstmals in Atomic investierte, glaubt, dass Atomic durch die Untersuchung der Daten, die in den Gehaltsschecks der Menschen „gefangen“ sind, „die Zukunft der Finanzdienstleistungen geschaffen hat“.
Core Innovation Capital, Portage und ATX Venture Partners beteiligten sich ebenfalls an der Serie-B-Finanzierung.
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