Unter ihren Freunden ist Lindsay Dorf diejenige mit der Superkraft, sich mit Privatanlegerinvestitionen auszukennen. So gut, dass sie zur ersten Anlaufstelle für Ratschläge wurde.
„Viele Freunde kamen zu mir und fragten mich nach Anlagetipps“, sagte Dorf gegenüber Tech. „Ich habe zwei Dinge bemerkt: Erstens waren die Leute um mich herum brillant, hatten aber kein Vertrauen ins Investieren. Zweitens gab es so viel, was wir aus meiner Zeit bei BlackRock auf institutioneller Seite herausgefunden hatten, das aber nicht in den Privatanlegersektor gelangt war.“
Sie begann darüber nachzudenken, ein eigenes Tool zu entwickeln, das sie ihren Freunden, insbesondere ihren Freundinnen, zur Verfügung stellen könnte, um ihnen dabei zu helfen, Vertrauen in Investitionen zu gewinnen. So Astoreine kostenlose persönliche Finanzplattform für Frauen, die Gemeinschaft und Investitionen auf eine zugängliche Art und Weise vereint, entstand. Durch die Gemeinschaft können sich Frauen sicherer fühlen und fragen, ob sie die richtigen Entscheidungen treffen, sagte Dorf.
Nachdem ein Benutzer Astor heruntergeladen hat, gibt er alle seine Bank- und Maklerinformationen in die App ein, um seine aktuelle finanzielle Situation zu verstehen. Benutzer können das Netzwerk der verfügbaren Fonds sehen, beispielsweise einen Notfallfonds, Sparziele, Altersvorsorgekonten und persönliche Anlagekonten.
Dies sei ähnlich dem, was die frühere Finanzplanungs-App Mint getan habe, um ein Bild des Nettovermögens einer Person zu geben, sagte Dorf. Allerdings ist Astor kein Maklerunternehmen und Benutzer können derzeit nicht auf der Plattform handeln.
Astor stellt außerdem Investitionsaufschlüsselungen bereit, um die jährlichen Renditen und die Anlagestrategie des Benutzers im Vergleich zum Markt anzuzeigen, beispielsweise beim S&P 500. Die Bestände werden nach Performance, Anlageklasse und Renditen aufgeschlüsselt.
Es gibt auch eine spielerische Funktion namens „Path to Wealth“, die die Finanzstrategie eines Benutzers aufgreift und Erkenntnisse wie in einer Art „Spiel des Lebens“ verwendet, um den finanziellen Ablauf zu vereinfachen, z. B. die Einrichtung eines Notfallfonds und, sobald dieser bereit ist, die Anzeige erreichbarer und umsetzbarer neuer Sparziele.
„Wir helfen Ihnen auf dieser Reise herauszufinden, wie Ihr aktueller Zustand ist und wozu Sie bereit sind“, sagte Dorf.
Hier kommt der Community-Aspekt ins Spiel: Bei Investitionen können Benutzer ihre Renditen und Portfolioaufteilungen mit denen anderer Benutzer vergleichen. Um die Privatsphäre zu schützen, sehen Benutzer nur die prozentualen Zuteilungen, aber nie die investierten Dollarbeträge, sagte Dorf.
„Sie können Ihr eigenes Risiko und Ihre Rendite für Investitionen sehen, dann schauen Sie sich mein Profil an und sehen Sie mein Risiko und meine Rendite“, sagte sie. „Zum Beispiel könnte Ihr Risiko höher sein, aber Ihre Rendite ist im Vergleich zu meinen Investitionen niedriger. Sie können dann in die App gehen und ein Gespräch darüber beginnen, warum das so ist. Um von ihnen zu erfahren, warum sie die Strategie entwickelt haben, die sie entwickelt haben, was den Benutzern mehr Macht verleiht.“
Warum konzentrieren wir uns auf Frauen? Astors Forschung ergab, dass Frauen sind dreimal selbstbewusster bei Investitionen wenn sie wissen, was Leute wie sie mit ihrem Geld machen. Auf einigen anderen Social-Investing-Plattformen finden sie dies jedoch nicht, zum Beispiel eToro, wo die meisten Benutzer männlich sindsagte Dorf.
Im Fintech-Bereich, der sich an Frauen richtet, herrscht bereits ziemlicher Andrang. Dorf betrachtet Unternehmen wie Frich, Alinea, Ellevest, Your Juno und Clever Girl Finance als Konkurrenten.
Dorf sagte jedoch, dass Astor in einigen Punkten anders sei. Erstens sind viele der Apps eher im klassischen Bereich der Finanzaggregation angesiedelt, beispielsweise bei der Budgetierung, wo Astors Schwerpunkt auf Investitionen liegt. Ein weiterer Aspekt ist die Community-Funktionalität, die den Menschen hilft, mehr Vertrauen in die von ihnen gewählte Strategie zu gewinnen und von Leuten in der Community zu lernen, die ähnlich sind wie man selbst oder ähnliche Ziele haben, was kurz- und langfristig am besten ist.
„Es geht viel weniger darum, dass Astor Ratschläge gibt, sondern vielmehr darum, dass Sie der Plattform beitreten, Ihre Situation herausfinden und dann Ihre Community nutzen, um die Entscheidung zu treffen, die Sie treffen möchten“, sagte Dorf.
Darüber hinaus verschafft Dorf ihr Hintergrund einen Vorteil. Ihr erster Job nach dem College vor zehn Jahren war Teil von BlackRocks Fintech-Plattform namens Aladdin, wo sie Produkte für Portfoliomanager entwickelte. Sie setzte ihre erstklassige berufliche Ausbildung bei Google fort, wo sie lernte, wie man Tools für Verbraucher entwickelt und diese Tools mit Benutzern iteriert.
Als Dorf 2021 bereit war, mit dem Aufbau von Astor zu beginnen, bewarb sie sich für das zweijährige MS/MBA-Programm in Harvard, ein gemeinsames Programm der Fakultäten für Ingenieurwissenschaften und Betriebswirtschaft. Sie nannte es „ein bisschen wie einen Inkubator: Man übernimmt den technischen Teil, also den eigentlichen Bau eines Produkts, und den geschäftlichen Teil, es auf den Markt zu bringen.“
Während seines Studiums in Harvard nahm Dorf an einigen Businessplan-Wettbewerben teil und gewann diese. Dank der anfänglichen Finanzierung durch NFX und MBA Fund konnte Astor ein Ingenieurteam einstellen und in der zweiten Hälfte des zweiten Studienjahres mit dem Bau beginnen.
Im März erhielt das Unternehmen von Stellation Capital, TMV, NFX, MBA Fund und einer Gruppe von Angel-Investoren insgesamt 1,4 Millionen US-Dollar. Dadurch konnte das Unternehmen zusätzliche Mitarbeiter in den Bereichen Technik, Design und Marketing einstellen, sodass es im April seine Warteliste öffnen und bis Ende Mai über 2.000 Benutzer auf die Plattform bringen konnte.
Anfang des Monats hat das Unternehmen die Warteliste abgeschafft und verfügt nun über mehr als 3.000 Nutzer. Das Publikum besteht hauptsächlich aus Frauen im Alter zwischen 20 und 35 Jahren. Jede Woche werden auf der Plattform Hunderte von Gesprächen begonnen, sodass Astor gerade zertifizierte Finanzplaner eingestellt hat, um den Nutzern Coaching anzubieten.
Dorf wollte derzeit keine näheren Angaben dazu machen, wie das Unternehmen Geld verdient, und sagte: „Im Moment lernen wir von unserem Publikum und werden in den kommenden Monaten neue Funktionen und Angebote einführen.“
Von hier aus wird sich das Unternehmen vor allem auf die Produktentwicklung sowie den Aufbau der Benutzerbasis und der Community konzentrieren.
„Wir möchten, dass unsere Zielgruppe die finanzielle Gesundheit als Teil ihrer allgemeinen Gesundheit betrachtet“, sagte Dorf. „Wenn Sie wegen Ihres Geldes gestresst sind, ist das eine große Angstquelle für Sie. In den nächsten Monaten schaffen wir diese Säule der finanziellen Gesundheit und neue Funktionen, die die Benutzer wünschen.“