Wie viele Leute Sind Sie beim selben Autoversicherungsanbieter geblieben, weil der Prozess, einen neuen zu finden, sich überwältigend und schmerzhaft anfühlt?
Eine Menge.
Es ist daher keine Überraschung, dass im Laufe der Jahre eine Reihe von Startups entstanden sind, die den Verbrauchern helfen, diese Herausforderung auf die eine oder andere Weise zu meistern, darunter auch Das Zebra und Jerry. Trellis ist das neueste Unternehmen, das in diesem Bereich Fuß fassen und Venture-Dollars aufbringen konnte.
Trellis sagt, dass es eine API-Plattform aufgebaut hat, die es Verbrauchern ermöglicht, Autoversicherungspolicen zu kaufen, indem sie Seite-an-Seite-Vergleiche anbieten, eine Möglichkeit, einen neuen Plan zu kaufen und ihren alten Plan zu kündigen – auf einmal. Was Trellis von vielen anderen in diesem Bereich unterscheidet, ist, dass es auch mit digitalen Banken, Fintechs und Finanzinstituten zusammenarbeitet, damit diese Organisationen ihren Kunden die Versicherungsoptionen anbieten können. Und jetzt hat eines dieser Finanzinstitute, Amex Ventures, 5 Millionen US-Dollar in das Unternehmen gesteckt, um es beim weiteren Wachstum zu unterstützen.
„Wir sind keine Marke, von der die meisten Verbraucher gehört haben, und wir beabsichtigen, dass dies so bleibt“, sagte CEO und Gründer Daniel Demetri. Durch die Partnerschaft mit bestehenden Finanzdienstleistungsplattformen wie Acorns, Truebill und Albert möchte Trellis Unternehmen helfen, die ein bereits engagiertes Publikum haben und mit denen sie Finanzgespräche führen, dabei helfen, Versicherungen ins Gespräch zu bringen.
„Während wir darüber nachdenken, die Reichweite unserer Plattform zu vergrößern, gibt es für uns viele coole Möglichkeiten, dies mit American Express zu tun“, sagte er. „Der Ausbau unserer Beziehungen zu großen Finanzinstituten ist unser Hauptaugenmerk.“
Bevor er 2019 Trellis gründete, arbeitete Demetri bei Banken wie Citigroup und JPMorgan sowie bei Technologieunternehmen wie Google, Kayak und Earnest.
Das Konzept für Trellis, sagte er, basiere auf der Idee, dass Autoversicherungen und Hausratversicherungen „für Verbraucher sehr verwirrend und unnötigerweise vom Rest unseres finanziellen Lebens getrennt sind“.
Trellis bietet eine Reihe von Technologien an, die als „Savvy“ verpackt sind, die Verbrauchern helfen, bessere Versicherungsentscheidungen zu treffen und diese Entscheidungen in Plattformen einzubinden, die sie bereits verwenden, „um sie bequemer und zugänglicher zu machen“, so Demetri.
Ein Teil seiner Motivation für die Gründung des Unternehmens war die Überzeugung, dass Versicherungen zu sehr vom Rest des finanziellen Lebens der Verbraucher getrennt sind. Seine Absicht mit dem Startup war es auch, den Amerikanern im Alltag Zugang zu der gleichen Art von Beratung zu verschaffen, die vermögende Privatpersonen durch „hochbezahlte“ Finanzberater erhalten.
„Die Finanzdienstleistungen und -plattformen, die dem Massenmarkt zur Verfügung stehen, sind sehr monoline – es heißt ‚Hier ist dein Bankkonto, und dann ist hier deine Kreditkarte, und dann ist hier dein Autokredit, und dann ist da drüben deine Autoversicherung‘“, Demetri sagte Tech. „All diese Dinge sind wie verschiedene Planeten und so, und das einzige, was alles zusammenhält, ist der Verbraucher selbst und eine Menge Arbeit.“
Infolgedessen, sagte er, seien die Verbraucher möglicherweise nicht so aufmerksam auf die Entscheidungen, die sie treffen. Hier kommt Trellis ins Spiel.
„Wir sind eine auf das Back-End ausgerichtete Plattform, die dabei hilft, einen Großteil der mühsamen Arbeit zu automatisieren, wirklich wichtige Entscheidungen rund um Versicherungen zu treffen“, sagte Demetri.
Zum Beispiel verfügt das Startup über eine Reihe proprietärer digitaler Empfehlungstechnologien, mit denen Verbraucher ihre bestehenden Versicherungspolicen mit potenziellen neuen vergleichen können. Das bedeutet, dass sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen und nicht Äpfel mit Birnen. Einige Websites bieten Angebote für neue Policen an, sagte er, aber ohne die bestehende Deckung des Verbrauchers zu berücksichtigen, sodass sie nicht wissen, ob sie weniger für die gleiche, schlechtere oder bessere Deckung bezahlen. Frustrierte Verbraucher wechseln oft nicht die Policen, da es zu arbeitsintensiv sein kann, eine Police manuell mit einer anderen zu vergleichen.
Zusammenfassend beschreibt Demetri Trellis als das „Plaid for Insurance“.
„Ein Verbraucher kann das Passwort für sein Versicherungskonto angeben, und dann holen wir all diese Daten ein und erstellen eine Reihe von Angeboten, die zu seiner Deckung passen“, sagte Demetri.
Die Technologie könne noch einen Schritt weiter gehen, fügte er hinzu, indem sie sogar Probleme mit der bestehenden Deckung einer Person finden könne. Zum Beispiel sieht das Unternehmen oft Kunden, die eine Deckung im Wert von 250.000 US-Dollar haben, falls sie jemanden verletzen, und nur 5.000 US-Dollar, wenn sie ihr Auto verletzen.“
„Wir können Einblicke vorantreiben, weil wir die bestehende Berichterstattung von jemandem verstehen können“, sagte Demetri. „Indem wir eine bestehende Versicherungspolice verstehen, können wir den Prozess für den Verbraucher vereinfachen.“
Bildnachweis: Gitter
Während Trellis mit einem Fokus auf Autoversicherung begann, arbeitet es daran, Hausbesitzerversicherungen in sein Angebot aufzunehmen. Und während Verbraucher auf die Website des Unternehmens gehen können, um es auszuprobieren, konzentriert sich Trellis mehr auf das White-Labeling seiner Technologie und die Einbettung in die Apps und Websites seiner Partner. Das Startup hat seine Zahl der Partnerschaften in den letzten 12 Monaten auf „ein paar Dutzend“ verdoppelt und die Savvy-Plattform in sieben der Top-50-Apps für mobile Finanzen und vier der Top-5-Digitalbanken integriert. ichInsgesamt haben über 9 Millionen Benutzer Savvy besucht, ungefähr 1 Million Benutzerversicherungskonten wurden „sicher verbunden“ und Benutzer haben geschätzte 60 Millionen US-Dollar eingespart, so das Unternehmen. Trellis hat seine Nutzerzahl im Vergleich zum Vorjahr vervierfacht. Das Umsatzwachstum, sagte Demetri, sei „besser als proportional“ zu diesem Wachstum.
„Immer mehr Versicherer nehmen an dem Programm teil“, sagte er. „Das bedeutet mehr Optionen für den Verbraucher.“
Demetri begann mit dem Bau von Trellis in San Francisco und verlegte seinen Hauptsitz nach Salem, New Hampshire, wo er seinen Sitz hat. Das Unternehmen beschäftigt derzeit rund 80 Vollzeitbeschäftigte.
Zuvor hatte Trellis in einer Seed- und Series-A-Runde insgesamt 12 Millionen US-Dollar von Investoren wie General Catalyst, Nyca und QED Investors aufgebracht. Demetri bezeichnet die jüngste Finanzierung als strategisches Investment.
Margaret Lim, Geschäftsführerin von Amex Ventures, sagte, dass American Express durch die Investition mit Trellis zusammenarbeiten wolle, „bei Partnerschaften, die unseren Kunden helfen können, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen“.
„Versicherungen sind ein wesentlicher Bestandteil des finanziellen Lebens unserer Kunden. Doch heute ist der Prozess sehr umständlich und voller Schmerzpunkte“, schrieb sie per E-Mail. „Trellis vereinfacht den gesamten Versicherungskaufprozess und macht ihn nahtloser und transparenter. Es hat eine Reihe von Lösungen eingeführt, die es den Verbrauchern erleichtern, die richtige Versicherungspolice zu vergleichen und abzuschließen. Die starke Wachstumsdynamik des Unternehmens bei den Benutzern und die Zugkraft der Partnerschaft zeigen, dass sein Leistungsversprechen Anklang findet.“
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