Akzeptanz als Schlüssel zu „finanzieller Achtsamkeit“

Es gibt zahlreiche Produkte und Dienstleistungen, die auf finanzielle Achtsamkeit hinweisen, aber was genau versprechen sie?

Einer neuen Studie eines Professors der Cornell University und seiner Kollegen zufolge kann finanzielle Achtsamkeit nicht nur als Bewusstsein darüber definiert werden, wie viel Geld man hat, sondern auch als Akzeptanz dafür.

„Wenn man hört, wie Leute den Begriff ‚finanzielle Achtsamkeit‘ verwenden, scheinen sie sich auf ihr finanzielles Bewusstsein zu beziehen“, sagt Emily Garbinsky, außerordentliche Professorin für Marketing und Managementkommunikation an der Samuel Curtis Johnson Graduate School of Management des Cornell SC Johnson College of Business.

„Sie werden Dinge wie ein Haushaltsbuch oder eine mobile App sehen, die versprechen, Sie finanziell bewusster zu machen. Aber was sie wirklich tun, hängt vom finanziellen Bewusstsein ab oder davon, den Menschen zu helfen, den Überblick darüber zu behalten, wie viel Geld sie derzeit haben.“

„Das Besondere und Wichtige an unserer Definition“, sagte sie, „ist unserer Ansicht nach, dass auch finanzielle Akzeptanz wirklich wichtig ist.“

Garbinsky und ihre Kollegen haben eine achtteilige Skala vorgeschlagen, um individuelle Unterschiede in finanzieller Achtsamkeit (FM) zu messen. Die Forschung ihrer Gruppe, die aus neun Einzelstudien bestand, gilt als die erste, die eine prägnante Methode zur Messung von FM bietet, die sowohl Elemente des Bewusstseins als auch der Akzeptanz einbezieht und insbesondere die Rolle der letzteren hervorhebt.

Garbinsky ist Hauptautor von „Finanzielle Achtsamkeit: Eine Skala,“ veröffentlicht am 30. Juli in Bulletin für Persönlichkeits- und Sozialpsychologie. Co-Autoren sind Simon Blanchard, Provost’s Distinguished Associate Professor an der McDonough School of Business, Georgetown University, und Lena Kim, Doktorandin im Bereich Marketing an der Cornell University.

Garbinsky sagte, sie und ihre Mitarbeiter seien von den unzähligen Produkten und Finanzdienstleistungen inspiriert worden, die auf Achtsamkeit im Umgang mit Finanzen oder Geld anspielen.

Garbinsky erklärte: „Es gibt Zeitschriften zum Thema Achtsamkeit im Umgang mit Geld und Bücher über finanzielle Achtsamkeit. Unternehmen versprechen ihren Kunden, ihnen dabei zu helfen, achtsamer mit ihrem Geld umzugehen, und wir fragten uns: ‚Was bedeutet das eigentlich?‘ Und was denken Verbraucher, wenn sie den Begriff ‚finanzielle Achtsamkeit‘ hören? Und passen diese beiden Dinge zusammen?“

Für ihre Studie führten Garbinsky und das Team zunächst eine Reihe informeller Gespräche mit Finanzexperten für Verbraucher und entwickelten aus diesen Gesprächen eine Liste mit 30 Aussagen zum Thema persönliche Finanzen – 15 davon spiegelten Bewusstsein und Akzeptanz wider. Zu den Aussagen gehörten: „Wenn ich etwas kaufen möchte, weiß ich genau, wie viel Geld ich ausgeben kann“ (Bewusstsein) und „Wenn mein Bankkontostand nicht dort ist, wo ich ihn haben möchte, fällt es mir schwer, mich auf etwas anderes zu konzentrieren“ (Akzeptanz).

In der ersten der neun Studien der Gruppe, an der insgesamt 2.525 Teilnehmer teilnahmen, wurde versucht, die Liste der Aussagen auf die aufschlussreichsten zu beschränken. Sie kamen zu dem Ergebnis, dass vier Aussagen aus beiden Kategorien, die ihre FM-Scale-Kennzahl bildeten, die Schlüsselaspekte sowohl der Wahrnehmung als auch der Akzeptanz umfassten.

Alle darauffolgenden Studien – darunter eine, bei der die Teilnehmer sechs Wochen später erneut getestet wurden, um zu sehen, ob die Ergebnisse Bestand hatten – bestätigten, dass ihr FM-Scale-Messwert zur Bestimmung der finanziellen Achtsamkeit gültig war. Studie 3 befasste sich mit Kredit-Scores, für die die Gruppe mit einer Schuldentilgungs- und Cashback-Plattform, Debbie, zusammenarbeitete, um ihre FM-Scale-Umfrage bei mehr als 200 Kunden durchzuführen.

In Studie 4 wurde versucht, die Nützlichkeit der FM-Skala im Vergleich zu anderen Maßnahmen zu veranschaulichen. Als abhängige Variable von Interesse wurde dabei der „Sunk-Cost-Bias“ (Zurückhaltung, eine schlechte Strategie aufzugeben, weil man viel in sie investiert hat) verwendet. Die Studie bestätigte, dass FM eine geringere Neigung zum Sunk-Cost-Bias vorhersagt.

Die Forscher sagten, dass die Merkmale der finanziellen Achtsamkeit wie Bewusstsein und Akzeptanz bei älteren Menschen stärker ausgeprägt seien und dass Fintech-Apps und -Dienste in Erwägung ziehen sollten, ihre FM-Scale auch bei jüngeren Kunden anzuwenden.

„Ich denke, was den Bereich der persönlichen Finanzen angeht“, sagte sie, „kann man bei den jüngeren Verbrauchern eine Menge tun, um ihnen zu helfen, finanziell bewusster zu werden, denn unsere Daten deuten darauf hin, dass sie im Durchschnitt weniger bewusst sind.“

Garbinsky äußerte die Hoffnung, dass die FM-Scale-Kennzahl weithin genutzt wird, damit Institutionen ihre Kunden besser verstehen, wissenschaftliche Forscher Folgearbeiten zum Thema finanzielle Achtsamkeit durchführen und Verbraucher sich stärker für die Akzeptanz finanzieller Mittel sensibilisieren können.

„All diese Budgetierungs-Apps und -Tools sollen Ihnen helfen, Ihre Finanzen im Auge zu behalten, aber wir sehen nicht so viele Tools, die dabei helfen, eine Einstellung zu fördern, dass es in Ordnung ist, Fehler zu machen“, sagte sie. „Wir hoffen wirklich, dass Unternehmen über die Einführung dieser Skala nachdenken, damit sie etwas mehr über ihren Kundenstamm erfahren können.“