Karten sind in Ägypten auf dem Vormarsch, mit über 30 Millionen im Umlauf (insbesondere Prepaid-Karten werden häufiger genutzt als Debit- und Kreditkarten zusammen). Dieser Anstieg der Kartennutzung, der in den letzten vier Jahren um etwa 14 % gestiegen ist, ist in erster Linie auf die von Fintech-Unternehmen und Banken eingeführten Anreize zurückzuführen, die Millionen ägyptischer Verbraucher anlocken, die zuvor bei ihren Transaktionen hauptsächlich auf Bargeld angewiesen waren.
Bei der Einführung von Firmenkarten sieht es anders aus. Unternehmen jeder Größe haben gezögert, Firmenkarten einzuführen, da der Zugang eingeschränkt ist und die Ausgabenkontrolle für deren Nutzung unzureichend ist.
Traditionell sind Banken landesweit die Hauptanbieter von Firmenkarten; Allerdings treten nun auch Fintech-Unternehmen auf den Plan, um die Akzeptanz zu fördern. Swypexein solches Fintech-Unternehmen, das Unternehmenskarten und Verwaltungstools für Unternehmen anbietet, hat 4 Millionen US-Dollar gesammelt, die es zur Erweiterung seiner geschäftlichen und technischen Fähigkeiten auf seiner Plattform verwenden wird.
Bildnachweis: Swypex
Rund 3,8 Millionen Unternehmen in Ägypten sind davon betroffen Herausforderungen mit komplizierten und starren Finanzsystemen, laut einem UNDP-Bericht. Wie viele andere Unternehmen in ganz Afrika nutzen diese Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Finanzen mehrere voneinander unabhängige Methoden, was zu Ineffizienzen führt. Auch Mitarbeiterbetrug ist ein Problem, da Unternehmen jährlich durchschnittlich 5 % ihres Umsatzes durch betrügerische Aktivitäten verlieren, die häufig aus Bargeldtransaktionen wie der Veruntreuung von Vermögenswerten und falschen Finanzberichten resultieren.
Wir bereiten uns auf den Start vor
Dennoch gibt es aus regulatorischer Sicht erheblichen Rückenwind; Beispielsweise startete Ägyptens Spitzenbank, die Central Bank of Egypt (CBE), Initiativen wie das Instant Payment Network (IPN), um bargeldbasierte Transaktionen zu reduzieren und digitale Zahlungen zu fördern.
Mehrere Fintechs in Ägypten, darunter Swypex, nutzen solche Initiativen, um notwendige Finanzdienstleistungen anzubieten und dabei die Richtlinien der Zentralbank einzuhalten. CEO Ahmad Mokhtar erklärte, dass das Startup, das Anfang 2022 gegründet wurde, aber erst jetzt aus dem Tarnmodus erwacht, sein erstes Jahr dem Erwerb wichtiger Lizenzen, der Sicherstellung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und der Zusammenarbeit mit Zahlungsabwicklern und Banksponsoren gewidmet habe. Im Dezember letzten Jahres führte Swypex dann die Beta-Version für 100 Kunden ein.
„Wir haben mit Hunderten verschiedener Unternehmen gesprochen, von Start-ups über KMU bis hin zu Großkonzernen, Unternehmen und börsennotierten Unternehmen, um zu verstehen, welche Herausforderungen sie in den verschiedenen Phasen hatten“, sagte Mokhtar, der das Startup zusammen mit Tarek Mokhtar (CPO) gründete Sasan Hezarkhani (CTO), zu dem Problem, das Swypex angeht. „Wir haben festgestellt, dass es bestimmte Probleme gab, die in den letzten ein oder zwei Jahrzehnten nicht gelöst werden konnten, etwa dass Unternehmen überwiegend Bargeld verwenden und den Überblick über ihr Geld verlieren oder Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen, die etwas veraltet sind, sodass sie die Banken aufsuchen mussten.“ Viele müssen physische Papiere und Dokumente unterzeichnen, um die Dinge für ihr Unternehmen in Gang zu bringen.“
All-in-one-Finanzmanagementplattform
Mokhtar sagte, Swypex stelle Unternehmen eine „unbegrenzte“ Anzahl an Firmenkarten für ihre Mitarbeiter zur Verfügung. Die Plattform ermöglicht es diesen Unternehmen, intelligente Kontrollen zur Verwaltung ihrer Ausgaben einzurichten, z. B. unterschiedliche Limits festzulegen und Nutzungsberechtigungen für Abhebungen an Geldautomaten und Online-Transaktionen festzulegen. Nach Transaktionen können Mitarbeiter Quittungen, Rechnungen und Ausgabendetails hochladen, die in einem zentralen Dashboard mit integrierten Daten aus der E-Invoicing-Plattform der Regierung zusammengefasst werden. Neben ERP- und Buchhaltungssoftware-Integrationen bietet Swypex Unternehmen einen optimierten und umfassenden Überblick über alle Ausgaben und Ausgaben an einem einzigen Ort.
„Unternehmen, die unsere Plattform nutzen, können Analysen zur Verteilung der Ausgaben auf jeder Abteilungs-, Händler-, Einzel- und Kategorieebene einsehen“, sagte er Tarek Mokhtarder Chief Product Officer des Unternehmens: „Wir kategorisieren auch alle Ausgaben auf der Plattform, um einen umfassenden Einblick in die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens und jede einzelne Position zu geben, was Unternehmen dabei helfen wird, datengesteuertere Entscheidungen auf der Grundlage der von uns bereitgestellten Echtzeittransparenz zu treffen.“ sie mit.“
Zur Konkurrenz von Swypex im Bereich Firmenkarten in ganz Afrika gehören von YC unterstützte Unternehmen wie Boya und Bujeti. In Ägypten sind es Banken wie HSBC und National Bank. Mokhtar argumentiert, dass Swypex eine bessere Option für Unternehmen ist, da es eine stärkere Anpassung seiner Angebote ermöglicht und ein breiteres Spektrum an Funktionen und Diensten bietet, einschließlich unbegrenzter Kartenausgabe und erweiterter Kontrollen. „Unser Fokus auf Dinge wie Benutzererfahrung und sofortige Kontrolle über diese Karten wie deren Blockierung sowie die Integration all dieser Automatisierung ist grundlegend neu auf dem Markt“, sagte der CEO.
Die zwei Jahre alte All-in-One-Finanzmanagementplattform, die Unternehmen ihre ersten drei Karten kostenlos zur Verfügung stellt, generiert Einnahmen aus Interbankenentgelten, Floats und FX-Aufschlägen.
Anstieg der Firmenkarten in den kommenden Jahren?
Accel, das traditionsreiche Risikokapitalunternehmen, das seine erste Investition in der gesamten MENA-Region tätigt (obwohl es eine afrikanische Geldtransfer-App unterstützt hat), führte die 4-Millionen-Dollar-Seed-Runde bei Swypex an. Zu den an der Runde beteiligten Investoren gehörten Foundation Ventures, The Raba Partnership und andere Angel-Investoren.
Für ein Startup, das gerade erst nach wenigen Monaten aus der Betaphase hervorgeht, ist dies von Bedeutung, insbesondere in einem schwierigen Finanzierungsumfeld, in dem Traktion und Umsatz Priorität haben. Aber es gibt gute Gründe, warum es bereits vor seiner offiziellen Einführung Investitionen anzog: Swypex hat das Potenzial, einen großen Markt anzusprechen (es zielt auf einen Teil des Werts des Karten- und Zahlungsmarktes ab). über 10 Milliarden US-Dollar und es wird erwartet, dass das Unternehmen in den nächsten drei Jahren mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 10 % wachsen wird), wie Mokhtar hervorhebt, zusammen mit dem Hintergrund der Gründer bei der Entwicklung von Produkten im großen Maßstab für globale Unternehmen wie Twitter, PlayStation und Spotify.
„Da sich der Zahlungsverkehr weiter digitalisiert, ist die Möglichkeit, ägyptischen Unternehmen moderne Fintech-Produkte anzubieten, noch wichtiger geworden“, sagte Richard Kotite, Vizepräsident von Accel, in einer Erklärung. „Ahmad, Tarek und Sasan haben eine Marktlücke für eine umfassende B2B-Lösung entdeckt, die viele der wichtigsten Probleme angeht, mit denen Unternehmen regelmäßig konfrontiert sind, und gleichzeitig einen deutlichen Effizienzschub herbeiführt. Wir sehen eine echte Chance für Swypex, ein Fintech-Champion im gesamten Nahen Osten zu werden. Das Team ist technisch erfahren und sehr ehrgeizig und wir freuen uns, sie auf dieser Reise zu begleiten.“