Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, ist es gut zu wissen, wie hoch Ihre Kosten letztendlich sein werden. Was können Sie in Ihrer Hypothek mitfinanzieren und was nicht? NU.nl listet es für Sie auf.
Das Wichtigste ist, dass Sie seit 2018 keine Anschaffungsnebenkosten mehr in Ihrer Hypothek mitfinanzieren können. Die „Käuferkosten“ müssen Sie daher beim Hauskauf sofort selbst tragen. Darin enthalten sind Notargebühren, Gutachtenkosten und etwaige Grunderwerbssteuern. Sie können also nur bis zu 100 Prozent des Schätzwertes belehnt werden.
Allerdings gibt es ein paar Ausnahmen, sagt Hypothekenexperte Oscar Noorlag von Van Bruggen Adviesgroep. „Zum Beispiel, wenn Sie Energiesparmaßnahmen ergreifen. Dann können Sie bis zu 6 Prozent des Marktwertes zusätzlich leihen, wenn Sie dieses Geld zum Beispiel in Sonnenkollektoren oder eine Wärmepumpe investieren Hypothek mit nationaler Hypothekengarantie ist es trotzdem möglich. Wenn Sie kein NHG haben Wenn Sie eine Hypothek haben, ist es je nach Kreditgeber unterschiedlich, ob Sie mehr leihen können, um Ihr Haus energieeffizient zu machen.“
Zusätzliches Budget, wenn Sie Energie sparen wollen
Der Baufinanzierungsexperte sieht oft, dass der Verbraucher in dem Moment, in dem er ein Haus kaufen möchte, noch nicht im Kopf hat, ob und welche Energiesparmaßnahmen er ergreifen möchte. Noorlag: „Bei einigen Kreditgebern kann man bereits Extra-Budget aufnehmen. Das wird dann z. B. für zwei Jahre angelegt. Wenn man das Geld nicht braucht, kann man es hinterher einfach auf einmal zurückzahlen.“ Sie können auch Nachhaltigkeitsdarlehen vom Staat in Anspruch nehmen. Es hängt ein bisschen von den Zinsen ab, wo Sie günstiger sind. Oft ist es sinnvoll, wenn Sie schon beim Hauskauf daran denken und mit der Gestaltung beginnen.“
„Um festzustellen, wie viel Sie mitfinanzieren können, schauen wir uns an, was das Haus nach der Renovierung wert ist.“
Marcel Olijhoek, Gutachter
Auch eine Renovierung kann in Ihrer Hypothek mitfinanziert werden. Natürlich unter der Bedingung, dass Sie die Hypothek aufgrund Ihres Einkommens noch tragen können. „Um festzustellen, wie viel Sie mitfinanzieren können, wird der Wert des neuen Hauses nach der Renovierung untersucht“, sagt Immobilienmakler und Gutachter Marcel Olijhoek von Woon.nl. „Wenn Sie zum Beispiel eine neue Küche für 30.000 Euro nehmen, heißt das nicht, dass Ihr Eigenheim auch 30.000 Euro wert ist. Da steht vielleicht schon eine 20.000-Euro-Küche drin, die Sie dann abreißen.“
Um den Hauswert zu ermitteln, schauen sich Gutachter vergleichbare Häuser in der Umgebung an, die verkauft wurden. „Wir schauen uns auch drei vergleichbare Häuser nach einer Renovierung an“, sagt Olijhoek. „Zwei mit neuer Küche, einer mit alter Küche. Das System hilft uns weiter. Aber es gibt auch komplizierte Renovierungen, bei denen der Mehrwert schwer zu bestimmen ist.“ Mit einem Anbau oder einer Dachgaube können Sie oft (fast) alles mitfinanzieren, denn es führt direkt zu einer Wertsteigerung.
Ein Neubau ist oft mit zusätzlichen Kosten verbunden. Sie kaufen ein ziemlich kahles Haus, aber dann müssen Sie ein Badezimmer und eine Küche hinzufügen. Diese „Mehrarbeit“ können Sie zu 100 Prozent in Ihrer Hypothek finanzieren. Die anderen Nebenkosten (meist 3 Prozent des Kaufpreises inkl. Nebenarbeiten) wie die Grundbuchurkunde oder die Abnahmeprüfung können Sie nicht mitfinanzieren.