Die „Gig Economy“ hat eine Reihe von Startups hervorgebracht, die sich darauf konzentrierten, die Bedürfnisse von Freiberuflern und Selbstständigen zu erfüllen, von den Arbeitsmärkten Upwork und Fiverr bis hin zu Client-Management-Tools wie Honeybook. In London ansässig SteadyPay konzentriert sich auf die Lösung eines großen Problems für diese Arbeitnehmer – die Einkommensvolatilität – was die Verwaltung der persönlichen Finanzen erheblich erschweren kann. Arbeitnehmer ohne regelmäßiges Einkommen haben oft keinen Zugang zu Krediten von traditionellen Finanzinstituten, was es für sie schwieriger macht, über die Runden zu kommen.
John Downie, CEO und Mitbegründer von SteadyPay, der den größten Teil seiner Karriere damit verbracht hatte, technische Lösungen für Banken zu entwickeln, stellte fest, dass bestehende Kreditlösungen nicht auf die Bedürfnisse von Arbeitnehmern mit unregelmäßigem Einkommen zugeschnitten waren.
„Jahrzehnte des traditionellen Underwritings und eine starke Abhängigkeit von FICO-Kreditbewertungen haben viele Innovationen in diesem Bereich zurückgehalten. Während es für Gig- und Freiberufler andere Lösungen für Renten und ähnliches gab, gab es im Kreditbereich nur sehr wenig [before SteadyPay]“, sagte Downie.
Das Kernangebot von SteadyPay, das 2018 gegründet wurde, ist das Produkt zur Einkommensglättung, das das Bankkonto eines Benutzers auflädt, wenn sein Einkommen unter seinen monatlichen Durchschnitt fällt. Benutzer zahlen für den Dienst eine monatliche Gebühr von 4 £ pro Woche oder etwas mehr als 5 $ pro Monat. Sie können die Aufladungen zinslos zurückzahlen und schulden SteadyPay nur Rückzahlungen, wenn sie in einem bestimmten Monat über ihrem durchschnittlichen Einkommen liegen, sagte CEO und Mitbegründer John Downie gegenüber Tech in einem Interview.
Das Unternehmen hat über 9.000 aktive Nutzer auf der Plattform in einer Vielzahl von Branchen, von denen die meisten zwischen 22 und 40 Jahre alt sind, sagte Downie.
Downie beschrieb das Modell von SteadyPay als „Netflix für Kredit“ und erklärte, dass frühe Gespräche mit Kunden ihren Wunsch nach einem einfachen, zinslosen Produkt verdeutlichten. Er stellte fest, dass Benutzer nicht unbedingt nach dem Produkt mit den absoluten Kosten suchten – stattdessen wollten sie eine vorhersehbare und stabile Lösung.
Das Unternehmen versichert Benutzer auf der Plattform durch ein auf künstlicher Intelligenz basierendes Modell. Sein Algorithmus nutzt in erster Linie Informationen aus „Open Banking“-Daten, bei denen es sich um sichere Kundeninformationen handelt, die große Banken im Vereinigten Königreich gesetzlich verpflichtet sind, sie an Dritte und technische Dienstleister weiterzugeben. Es enthält auch einige Transaktionsbankdaten und die öffentlichen Social-Media-Informationen der Benutzer, um die Kreditwürdigkeit eines Benutzers vorherzusagen, sagte Downie.
Die durchschnittliche monatliche Aufladung pro Kunde beträgt etwa 250 £, und das maximale Guthaben, das ein Benutzer zu einem bestimmten Zeitpunkt auf SteadyPay tragen kann, ist auf 1.000 £ begrenzt, sagte Oleg Mukhanov, Mitbegründer von Downie und COO/CFO von SteadyPay, gegenüber Tech. Seit der Umstellung von einem eher manuellen, regelbasierten Underwriting-Prozess auf den KI-basierten Algorithmus sind die Ausfallraten der Kunden von SteadyPay konstant unter 10 % geblieben, fügte er hinzu.
SteadyPay vergibt heute Kredite direkt aus seiner Bilanz, eine strategische Entscheidung, die laut Downie dem Unternehmen hilft, die volle Kontrolle über seinen Underwriting-Prozess zu behalten. Letztendlich wird das Startup jedoch wahrscheinlich mit einer lokalen Bank zusammenarbeiten, um das Kapital bereitzustellen, fügte er hinzu.
SteadyPay-Mitbegründer Oleg Mukhanov und John Downie Bildnachweis: SteadyPay
SteadyPay gab heute bekannt, dass es 5 Millionen US-Dollar für seine Serie-A-Runde gesammelt hat, die von der europäischen Risikokapitalgesellschaft Digital Horizon geleitet wird, die sich auf Fintech- und SaaS-Unternehmen spezialisiert hat. Digital Horizon ist nicht neu in diesem Bereich – der Fonds investiert auch in Oxygen, ein in San Francisco ansässiges Startup, das auch ein Kreditprodukt für Freiberufler anbietet und Berichten zufolge in Gesprächen war, um eine 70-Millionen-Dollar-Runde bei über 500 Millionen Dollar aufzubringen Bewertung Ende letzten Jahres.
Sowohl bestehende als auch neue Investoren beteiligten sich neben Digital Horizon an der jüngsten Spendenaktion von SteadyPay, darunter Ascension Ventures (über ihren Impact Fair By Design-Fonds), den Future Fund der britischen Regierung und einige Angel-Investoren, so das Unternehmen. SteadyPay erhöhte seine Seed-Runde im Jahr 2020was zu diesem Zeitpunkt 2,9 Millionen Pfund an Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung einbrachte.
Neben dem Hinzufügen eines eingebetteten B2B-Angebots auf seiner Plattform plant das Unternehmen, die neuen Mittel in drei Bereichen einzusetzen, sagte Downie.
Ein Ziel ist die Expansion in zusätzliche Produkte, teilweise durch die Nutzung des Datenschatzes, um den Benutzern KI-basierte Erkenntnisse zur Verfügung zu stellen. Eine weitere Priorität ist die Erweiterung des Kundenstamms durch die Ausrichtung auf Kleinunternehmer und Kleinstunternehmer, die laut Downie oft mit ähnlichen Einkommensherausforderungen wie Freiberufler konfrontiert sind und ein ähnliches Risiko-Rendite-Profil haben.
Das Unternehmen wolle das neue Kapital auch nutzen, um in „mindestens einen“ internationalen Markt zu expandieren, sagte Mukhanov.
Obwohl Mukhanov kein bestimmtes Land nannte, auf das das Unternehmen abzielt, sagte er, dass die USA ein günstiger Markt für das Produkt seien, weil „der Prozentsatz an Freiberuflern [in the U.S.] ist sogar noch höher als in Großbritannien, und das Niveau der staatlichen Unterstützung oder anderer Sozialhilfe ist noch niedriger … was bedeutet, dass der Bedarf an diesem Produkt noch größer wäre.“