Im vergangenen Monat haben mehrere afrikanische Fintechs wie Flutterwave und Union54 wegen Compliance-Prüfungen und Betrugsproblemen Schlagzeilen gemacht. Beide nicht miteinander verbundenen Ereignisse betonen erneut die Bedeutung von Know-Your-Customer- (KYC) und Anti-Geldwäsche-Checks (AML) und warum Aufsichtsbehörden strenge Richtlinien durchsetzen, denen Finanzinstitute zur Rechenschaft gezogen werden müssen, während sie auf dem gesamten Kontinent und weltweit tätig sind.
Für die vielen Startups, deren Dienstleistungen dazu beitragen, den Betrieb von Finanzinstituten wie Banken und Fintechs in Schach zu halten, unterstreicht diese Zeit ihre Relevanz mehr denn je. In der neusten Entwicklung, Sie verifizieren, ein in Lagos und San Francisco ansässiges Identitätsprüfungsunternehmen, das afrikanischen Banken und Startups bei der Automatisierung von KYC- und anderen Compliance-Verfahren hilft, gibt bekannt, dass es sich eine Verlängerung der Seed-Runde in Höhe von 1 Million US-Dollar gesichert hat. Das Startup sammelte im Jahr 2020 eine Runde von 1,5 Millionen US-Dollar und brachte damit seine gesamte Seed-Raise auf 2,5 Millionen US-Dollar.
Die auf Afrika fokussierten VCs Orange Digital Ventures (ODV) und LoftyInc Capital, die beiden Investoren, die die erste Seed-Runde gemeinsam leiteten, leiteten auch die Verlängerung. Weitere Investitionen kamen von Octerra Capital, Plug & Play Venture, Syntax Ventures, HTTP Investors, Afer Group und Fronesyz Capital.
Die Verbreitung von Finanzdienstleistungen in Afrika zieht allmählich mehr Aufmerksamkeit von Aufsichtsbehörden auf sich. Berichten zufolge werden in diesem Jahr Transaktionen im Wert von 116 Milliarden US-Dollar über digitale Zahlungskanäle abgewickelt, was strenge Maßnahmen zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl und Betrug erfordert. Daher ist der zunehmende Fokus auf die Aufrechterhaltung der Transparenz bei Finanzvorschriften und die Verbesserung von Strategien für KYC und AML durch die Implementierung von Regulierungstechnologien zu einem bedeutenden Wachstumsfaktor für den Markt geworden. Und da die Regtech-Nachfrage weltweit steigt, wird dies auch in Afrika der Fall sein. Berichten zufolge wird sie in den nächsten fünf Jahren etwa 1,2 Milliarden US-Dollar erreichen.
Youverify kam als Gründer und CEO in die Regtech-Szene Afrikas Gbenga Odegbami gründete das Unternehmen im Jahr 2018. Auf dem nigerianischen Markt eingeführt, stellte Youverify zunächst mehreren Finanzinstituten eine API zur Adress- und Identitätsprüfung zur Verfügung. Jetzt hat es weitere KYC-Produkte hinzugefügt und in neue Märkte wie Ghana, Côte d’Ivoire, Südafrika, Kenia und Uganda expandiert.
„Unsere Kunden sehen uns so, dass wir ihnen helfen, ihre KYC- und Compliance-Probleme zu automatisieren“, sagte Odegbami in einem Gespräch mit Tech.
Neben der Überprüfung von Identitäten über die nigerianische Bankverifizierungsnummer (BVN) und Adressen hinaus bietet Youverify laut Odegbami Schichten von KYC- und Compliance-Produkten wie Transaktionsüberwachung. Er erklärte weiter, dass diese Angebote auf Probleme eingehen, mit denen einige Fintech-Plattformen in letzter Zeit konfrontiert waren: angebliche AML-Probleme im Fall von Flutterwave in Kenia und Ping Express in den USA und Betrug im Fall von Rückbuchungen von Union54. In letzterem Fall behauptet Youverify, es hätte groß angelegten Rückbuchungsbetrug verhindern können, indem es das Transaktionsmuster identifiziert hätte, um Betrug zu kennzeichnen, die virtuellen Karten zu blockieren und sie an Betrüger zu binden, die die mehrfachen gefälschten Rückbuchungen begehen.
„Sie [Union54] schneller gewachsen, als sie die richtigen Transaktionsüberwachungs- und Betrugserkennungssysteme einrichten könnten, die Transaktionen ihrer Kunden identifizieren“, sagte der CEO über die Chargeback-Situation, mit der sich Union54 in den letzten Monaten befasst hat. „Ein System wie unseres wird in der Lage sein, frühere und neue Muster so zu erkennen, dass wir dem Unternehmen damit helfen könnten.“
Erst im vergangenen Jahr hat Youverify begonnen, sich mit Fintechs zu beschäftigen. Zu Beginn waren die meisten Kunden Regierungsbehörden, große Unternehmen wie Bolt und Banken. Nahezu zwei Drittel der nigerianischen Geschäftsbanken wie Standard Chartered, Standard Bank und Fidelity Bank nutzen die Identitätsprüfungs- und KYC-Produkte der Plattform, sagte Youverify.
Um jedoch mehr Kunden zu bedienen, hat das Unternehmen seine proprietäre Technologie Youverify OS (YVOS) auf den Markt gebracht, die eine einzige Plattform für die Automatisierung der Due Diligence bietet und das Risiko- und Compliance-Management mit seiner Kernplattform zur Identitätsprüfung kombiniert, um diese Fintechs bereitzustellen Compliance-Lösung der Enterprise-Klasse. Mit seinem anderen Produkt, vFORM, einem Low- und No-Code-Tool, können Unternehmen mithilfe eines Drag-and-Drop-Builders einen benutzerdefinierten Prozess für das Onboarding neuer Kunden erstellen.
Als Ergebnis der Diversifizierung seines Kundenkreises und der Nachfrage nach seinen KYC-Produkten sagte Odegbami, dass der Kundenstamm von Youverify um 300 % gewachsen ist, um mehr als 400 Banken und wachstumsstarke Startups zu bedienen. In den letzten 24 Monaten sind die Bewerbungsprozesse von Youverify um mehr als 1.000 % auf mehr als 5 Millionen Bewerbungen gewachsen, die seinen Kunden dabei geholfen haben, Talente einzustellen, Finanzprodukte zu verkaufen und Fahrer von Fahrdiensten aus der Ferne an Bord zu nehmen. Die digitale Identitätsplattform YouID des Unternehmens hat mehr als 500.000 Benutzer hinzugefügt, mit 600 Dienstanbietern auf der Marktplatz-Warteliste auf dem ganzen Kontinent. Odegbami sagte, das in Lagos ansässige Identitätsprüfungsunternehmen habe im vergangenen Jahr einen ARR von über 1 Million US-Dollar überschritten.
Youverify ist nicht das einzige Identitätsprüfungsunternehmen in Afrika. Ähnliche Anbieter sind Smile Identity und die von YC unterstützten Unternehmen IdentityPass und Dojah. Ohne Umschweife sagte Odegbami, sein Unternehmen sei „Marktführer“, weil es viel früher auf den Markt gekommen sei, mehr Erfahrung habe und mehr Datensätze liefere als die anderen.
In den nächsten 18 Monaten plant Youverify, seine Präsenz auf 30 Länder auszudehnen, insbesondere in den südlichen, östlichen und frankophonen Teilen Afrikas, wo das Unternehmen laut Odegbami aggressiv rekrutieren wird. Es beabsichtigt auch, die Anzahl der IDs, die es verifizieren kann, von 400 Millionen auf 2 Milliarden zu erhöhen und neue automatisierte Compliance-Produkte für die Glücksspiel-, Reise-, Gesundheits- und Telekommunikationsbranche zu entwickeln.