Die Nachfrage der Verbraucher nach Kreditoptionen variiert in den Regionen und für Fintechs ist das Verständnis dieser Unterschiede der Schlüssel zum Überleben. In entwickelten Märkten, in denen Kreditkarten üblich sind, sehen Verbraucher aufgrund ihrer flexiblen Ratenzahlungsoptionen häufig den Kaufkauf, Pay später (BNPL).
In Schwellenländern wie dem Nahen Osten, in denen die Durchdringung von Kreditkarten niedrig ist, aber die Kaufkraft hoch ist, hat BNPL einen noch überzeugenden Anwendungsfall. Das Modell erlangt so starke Traktion, dass Tabbyeiner der Pioniere der Region, ist heute der wertvollste Fintech in MENA geworden, nachdem er in einer Serie E -Runde bei einer Bewertung von 3,3 Milliarden US -Dollar 160 Millionen US -Dollar gesichert hatte.
Wachstumskapitalinvestor Blue Pool Capital and Investment Management-Unternehmen Hassana Investment Company leitete die Finanzierung. Der in Saudi ansässige Investor STV und Wellington Management nahmen ebenfalls teil.
Die Runde kommt weniger als 18 Monate, nachdem Tabby in einer Serie D -Runde 200 Millionen US -Dollar gesammelt hatte, als sie einen Wert von 1,5 Milliarden US -Dollar hatte. Seitdem hat Tabby – das besagt, dass es profitabel ist, seine Bewertung und das annualisierte Transaktionsvolumen, das laut Unternehmen nun 10 Milliarden US -Dollar übersteigt, jetzt überschritten.
„Da sich unsere Bände verdoppelt haben, ist die Rentabilität des Geschäfts erheblich zugenommen“ Hosam Araber sagt Tech. Er führt dieses Wachstum auf die Einführung neuer Produkte zurück, die eine höhere Nutzungsfrequenz gesteuert haben. „Kunden haben sich früher nur für E-Commerce auf uns verlassen oder [point-of-sale] Ausgaben. Nun, besonders in den VAE, sehen sie Tabby als Werkzeug, um alle Ausgaben zu verwalten, egal ob es sich um eine Tasse Kaffee handelt oder um eine Uber -Fahrt zu nehmen “, fügt er hinzu.
Umzug in breitere Finanzdienstleistungen
Tabby wurde ursprünglich auf Online-Transaktionen konzentriert und erweiterte später Zahlungen im Geschäft und dann tiefer in Einzelhandel und Finanzdienstleistungen. Auf der Tabby-Karte können Benutzer nun flexibel ausgeben, während Tabby Plus ein abonnementbasiertes Prämienprogramm anbietet. In der Zwischenzeit bietet Tabby Shop längerfristige Zahlungspläne, mit denen Benutzer bessere Angebote zugreifen können.
Der in Riad betriebene Fintech, der jetzt mehr als 40.000 Marken und Händler unterstützt-einschließlich Amazon, Adidas, Ikea, Samsung und Mittag-, hat die Erweiterung seiner Produktlinie dazu beigetragen Kuwait, ein Anstieg um 50% seit Oktober 2023.
Tabby hält nicht bei Kredit. Letztes Jahr erworben Tweeq, ein in Saudi-Arabien ansässiger digitaler Brieftaschenanbieter, im Rahmen seines Plans, in breitere Finanzdienstleistungen zu expandieren, einschließlich digitaler Konten, Zahlungen und Geldmanagementinstrumente sowie Angebote, die mit dem Vorstoß des Landes in Richtung einer bargeldlosen Wirtschaft übereinstimmen.
Weiter auf seiner Roadmap ist Tabby die Überweisungen im Auge, ein Bereich, in dem es bereits eine starke Positionierung hat. Mit Saudi -Arabien und den Vereinigten Arabischen Emiraten unter den weltweit größten Überweisungsmärkten bietet Tabbys Kundenstamm – heimlich aus Expats – eine natürliche Chance.
Während der arabische Ablehnung spezifischer Details ablehnt, kann Tabby zunächst auf den Korridor der Vereinigten Arabischen Emirate-Indien abzielen, eine der geschäftigsten Überweisungsrouten weltweit. Er bemerkt, dass Flexibilität in Tabby durch Überweisungsdienste der Schlüssel sein wird. Im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungsanbietern plant der Fintech, den Benutzern die Aufteilung von Überweisungen im Laufe der Zeit zu ermöglichen, wobei nur wenige Konkurrenten anbieten.
Brauenwettbewerb und IPO -Pläne
Tabby konkurriert regional mit Tamara mit katemischem Rücken im BNPL-Raum. Mit Überweisungen wird es mit neu entdeckten Wettbewerb von Global Player wie Revolut, dem in Großbritannien ansässigen Neobank, konfrontiert. Dies kündigte die Pläne an, im September im vergangenen September 44 Milliarden US -Dollar in den VAE einzusteigen.
Araber ist jedoch zuversichtlich, dass die Skala, das lokale Marktkenntnis, die vertrauenswürdige Marke und die tiefen Kundenbeziehungen Tabby als eine der größten Finanzdienstleistungsplattformen der Region mit einem großen Kundenstamm und einem umfangreichen Handelsnetzwerk zu seinen Gunsten angehäuft haben.
Auf der IPO -Front ist diese Serie E -Runde möglicherweise Tabbys letzte private Erhöhung, bevor er an der saudischen Exchange an die Börse kommt. Das sollte auch während seiner Serie D der Fall sein, aber die Marktbedingungen haben diese Pläne möglicherweise verzögert.
„Wir sind opportunistisch mit Finanzierungsrunden“, sagt Arab. „Dies war die richtige Diskussion mit dem richtigen Partner zur richtigen Zeit, also haben wir uns entschlossen, jetzt zu erhöhen. Trotzdem bleiben unsere Pläne für einen Börsengang unverändert. Ich bin ziemlich ernst damit, und wenn sich die Märkte nicht erheblich verändern, werden wir wahrscheinlich nicht eine weitere private Runde einbringen. “
Die Nachfrage nach technischen Börsengängen in MENA steigt. Talabats massive Auflistung in Dubai im vergangenen Jahr zeigte den Appetit der Region auf Startups mit hohem Wachstum. In der Zwischenzeit könnte Klarnas erwarteter Börsengang im April als Bellwether für BNPL -Unternehmen dienen und signalisieren, was für den Sektor vorhanden ist. (Amazon kündigte bereits Pläne an, den indischen Spieler Axio zu kaufen.)
Derzeit konzentriert sich Tabby, das über 1 Milliarde US -Dollar an Eigenkapital und Schulden gesammelt wurde, auf die Skalierung seines finanziellen Ökosystems – und wenn die Zeit stimmt, zielt dies darauf ab, die nächste wichtige Tech -Auflistung der Region zu sein. Pro BloombergDer Fintech, der zu diesem Zweck sein Hauptquartier von Dubai nach Riad verlegt hat, hat drei Banken beauftragt, an dem Deal zu arbeiten.