Ein großer Teil der Bevölkerung Ägyptens hat keinen Zugang zu traditionellem Bankgeschäft und zwingt viele, sich auf Bargeldtransaktionen und informelle Krediten zu verlassen. Khazna, ein 2019 gegründetes Fintech-Startup, wird dieses Problem angepasst, indem Finanzdienstleistungen anbietet, die auf Arbeitnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen zugeschnitten sind. Das Unternehmen bietet Lösungen wie Gehaltsvorschüsse, digitale Zahlungen und Mikroloaner, mit denen Mitarbeiter und Auftragnehmer den Zugang zu dringend benötigten Finanzdienstleistungen haben.
Khazna hat kürzlich 16 Millionen US-Dollar an der B-Finanzierung von Vorerwesern gesichert und seine Gesamtfinanzierung auf über 63 Millionen US-Dollar erhöht. Die Investition wird ihre Expansionspläne unterstützen, da sie sich darauf vorbereitet, eine digitale Banklizenz in Ägypten zu beantragen und nach Saudi -Arabien zu expandieren.
Als wir den Fintech im Jahr 2022 abdeckten, hatte es gerade 38 Millionen US-Dollar vor der Serie A mit über 150.000 Kunden in seinen Produkten gesammelt. Heute hat Khazna seine Benutzerbasis auf über 500.000 Menschen ausgebaut. Diese Zahl ist die Hälfte dessen, was sie bis Ende 2022 zweimal abzielte, je nach dem, was Saleh damals geteilt hat.
Das Unternehmen konzentriert sich auf Arbeitnehmer, die dreimal weniger als den Mindestlohn Ägyptens verdienen und ihnen erschwingliche finanzielle Instrumente zur Verfügung stellen. Rund 100.000 Benutzer erhalten ihre Gehaltsabrechnung über Khazna, sodass das Unternehmen Finanzdienstleistungen wie Kredite und Versicherungen direkt in seine Gehaltsabrechnungskonten integrieren kann.
Für die verbleibenden 400.000 Benutzer bietet Khazna Kreditdienste an und hilft Gig -Arbeitnehmern und Rentner, den Zugang zu Krediten zu erhalten. CEO Omar Saleh erklärte, dass sich das Unternehmen zunächst auf mit Lohn- und Gehaltsabrechnungen unterstützte Kredit- und Pensionskredite konzentriert und im letzten Monat zu seinem Break-Even beitrug.
„Was wir in den letzten zweieinhalb Jahren getan haben, war es, uns auf unser Kernprodukt zu konzentrieren, das Kredit- und Rentenempfänger und auch ungesicherte Kredite an Gig-Arbeiter ausgibt“, sagte der Mitbegründer und CEO von CEO, Omar Saleh, gegenüber Tech bei einem Anruf. „Dies ist das profitabelste und zentralste Produkt auf unserer Reise, und es war sehr wichtig, es richtig zu machen, da es uns geholfen hat, die Rentabilität zu erreichen.“
Auf dem Weg, eine digitale Bank zu werden
Khazna bietet andere Dienstleistungen wie Rechnungszahlungen, jetzt kaufen, später bezahlen, Krankenversicherungen und ein Produkt für Miete zu Eigentum. Aber indem sie sich sowohl in die Gehaltsabrechnung als auch in die Kreditvergabe einbettet, ist es strategisch, eine vollwertige digitale Bank für die unterversorgten Gemeinden Ägyptens zu werden.
Aber eines fehlt: Im Gegensatz zu traditionellen Banken haben Khazna, wie viele Fintechs in Ägypten, keinen Zugang zu Kundeneinlagen, was es teuer macht, Kredite zu finanzieren. Bisher hat sich Khazna auf die Schuldenfinanzierung in Dollar (USD) und das ägyptische Pfund (EGP) zur Finanzierung seiner Kreditgeschäfte verlassen.
Um die Kreditkosten zu senken und günstigere Kredite anzubieten, arbeitet Khazna nun daran, eine Einzahlungslizenz in Ägypten zu erhalten. Diese Lizenz würde es dem Startup ermöglichen, Kundeneinlagen zu akzeptieren, sodass es seine Mittelkosten senken kann.
„Der größte Game Changer hier ist, dass wir Zugriff auf Benutzereinlagen erhalten. Es gibt eine große Chance für uns, einen Teil dieses Marktes auf eine Weise zu erfassen, die unsere Finanzierungskosten viel attraktiver macht als heute, und letztendlich würde uns eine sehr differenzierte Position bringen “, bemerkte er.
Khazna richtet sich Mitte 2026, um die Bankenlizenz der Ägyptens Zentralbank zu sichern, die im Juli 2024 ihren regulatorischen Rahmen für digitale Banken festgelegt hat.
Doch als der sechsjährige Fintech mit diesem Prozess beginnt, setzt er gleichzeitig Saudi-Arabien im Visier, wo die Nachfrage nach Lösungen für Verbraucherfinanzierungen wächst. Im Gegensatz zu BNPL-Spielern wie Tabby und Tamara, die sich auf kurzfristige BNPL-Guthaben konzentrieren, hofft Khazna, sich mit mittelfristigen Kreditprodukten wie EWA (Earned Lohn Access), Lohn- und Gehaltsabrechnungskreditvergabe und pensionsbasiertem Kredit zu unterscheiden.
Expansionspläne, einschließlich eines nicht so im Umkassungsbetrags
Ein weiterer Grund, warum Khazna Saudi priorisiert, ist seine starke Verbindung mit Ägypten, stellt Saleh fest. Mit fast drei Millionen Ägyptern, die in Saudi-Arabien leben, ist der ägyptische Überweisungskorridor eine der größten der Welt und bietet die Möglichkeit, grenzüberschreitende Finanzdienstleistungen anzubieten und kreditgeführte Angebote mit Devisenbörsen-Lösungen (FX) zu kombinieren.
Laut Saleh sind die Kapitalmärkte von Saudi -Arabien nach der Marktgröße und der Anpassung von Khazna auch ein Treiber für die Entscheidung von Khazna. Tadawul ist einer der flüssigsten und im Einzelhandel investigten Börsen der Region und startet in den letzten Jahren mehrere Börsengänge.
Aus diesem Grund plant Khazna, 40-50% seines Geschäfts in den nächsten vier Jahren aus Saudi-Arabien zu haben, was es für eine öffentliche Auflistung über Tadawul berechtigt ist. Für frühe Stufe Investoren, die das Unternehmen vier bis fünf Jahre lang unterstützt haben, bietet Saleh einen klaren Weg zu einem hochwertigen Ausstieg.
Sicher, Khazna wird diese Expansion mit dem kürzlich erhöhten Wachstumskapital finanzieren. Die makroökonomischen Herausforderungen in Ägypten in den letzten zwei Jahren hatten jedoch die Strukturierung dieser Vor-Serie B-Runde.
Zwischen 2022 und 2023 stand Ägypten mit Währungsabwertungen und wirtschaftlicher Instabilität, wodurch die Spenden für Startups und Unternehmungen schwieriger wurde. Die allgemeine Verlangsamung des Deal Flows spiegelte dies wider, als die Anleger einen vorsichtigen Ansatz für ägyptische Startups verfolgten. 2024 brachte jedoch eine große Verschiebung mit über 50 Milliarden US -Dollar an ausländischen Direktinvestitionen (FDI) in Ägypten nach Wirtschaftsreformen und einem flexibleren Wechselkurs. Infolgedessen kehrte das Vertrauen in das Anleger zurück und brachte erneute Interesse von globalen und regionalen Investoren.
Als solche begrüßte Khazna die Teilnahme von neuen und bestehenden Investoren, darunter globale Investoren wie Quona und SpeedInvest sowie regionale Finanzinstitute und Investmentunternehmen wie Sanad Fund für MSME, ANB Seed Fund (verwaltet von ANB Capital), Aljazira Capital (The Investment Arm der Bank Aljazira von Saudi -Arabien), Tibas Ventures (der Risikokapitalarm der Turkey), Khwarizmi Ventures, NcLude (der von den Ägypten größte Nationalbanken gegründete Fintech -Fonds) und ICU Ventures.