Wenn Händler oder Unternehmen online starten, arbeiten sie in der Regel zunächst mit einem oder zwei Zahlungsabwicklern zusammen. Wenn sie jedoch wachsen und in neue Regionen expandieren, müssen sie häufig zusätzliche Zahlungspartner einbinden, um unterschiedliche Kundenanforderungen (und manchmal auch regulatorische Anforderungen) zu erfüllen, ein Prozess, der mit einigen Hürden verbunden ist.
Dies hat dazu geführt, dass Unternehmen bei der Bewältigung des Prozesses behilflich sind. Ägyptens MoneyHash – das Händlern im Nahen Osten und in Afrika hilft, komplexe Zahlungsstapel einfacher zu verwalten – hat 5,2 Millionen US-Dollar eingesammelt, während es auf größere Unternehmen ausgeweitet wird. Die Vorserie A kommt etwa ein Jahr nach der letzten Finanzierung, als im Februar 2024 eine Startrunde in Höhe von 4,5 Millionen US-Dollar angekündigt wurde. Insgesamt hat MoneyHash seitdem über 12 Millionen US-Dollar eingesammelt Nader Abdelrazik Und Mustafa Eid startete das ägyptische Fintech Anfang 2021.
Der Bereich, in dem MoneyHash tätig ist, wird klassischerweise als „Zahlungsorchestrierung“ beschrieben, und in der fragmentierten Welt des Zahlungsverkehrs – in der ein Unternehmen möglicherweise mit Dutzenden verschiedener Anbieter zusammenarbeitet, um Zahlungen entgegenzunehmen, durchzuführen und zu überweisen – ist sein Stern mit dem Wachstum des Online-Bereichs gestiegen Transaktionen. Die Integration mehrerer Zahlungsstapel kann betrieblich ineffizient und technisch komplex sein und die internen Technikteams oft Wochen in Anspruch nehmen. In Afrika und im Nahen Osten sind diese Herausforderungen aufgrund der unterschiedlichen Zahlungsmethoden und Währungen noch deutlicher. Hier kommen Zahlungsorchestrierungsplattformen ins Spiel, indem sie diese Zahlungsprozesse über APIs über Regionen hinweg aggregieren und vereinfachen.
Abdelrazik und Eid gründeten MoneyHash, nachdem sie jahrelang im Bereich Fintech und Unternehmenssoftware gearbeitet und einige der Probleme aus erster Hand miterlebt hatten. Einfach ausgedrückt sind Zahlungen (vielleicht offensichtlich) der entscheidende Faktor dafür, wie ein Unternehmen funktioniert, wächst und Gewinne erwirtschaftet. Doch allzu oft kam es stattdessen zu kostspieligen und riskanten Engpässen, insbesondere für kleinere Händler: Die Zahlungsausfallraten in der Region sind dreimal so hoch wie im weltweiten Durchschnitt und Warenkorbabbrüche sind über 20 % höher als in entwickelten Märkten. Sie sahen Orchestrierung als Lösung: Ihrer Meinung nach sind Händler ohne Zahlungsorchestrierungsplattformen hohen Betriebskosten und Einnahmeverlusten ausgeliefert und werden Schwierigkeiten haben, über Regionen hinweg zu skalieren.
„Die Chance, dieses Problem zu lösen, ist immens“, sagte CEO Abdelrazik. „In Schwellenländern machen digitale Zahlungen nur einen Bruchteil des gesamten Transaktionsvolumens aus, was auf ein enormes Wachstumspotenzial im kommenden Jahrzehnt schließen lässt.“ Wir haben MoneyHash speziell entwickelt, um Händlern dabei zu helfen, diese komplexen Herausforderungen zu meistern und Zahlungen von einer Belastung in einen strategischen Vorteil umzuwandeln.“
MoneyHash lässt sich in die Zahlungsanbieter eines Händlers integrieren, um seinen Kunden eine vereinfachte Möglichkeit zu bieten, über diesen Stack hinweg zu arbeiten. Es bietet Funktionen wie eine einheitliche API für Ein- und Auszahlungsvorgänge, anpassbare Kasse, erweitertes Transaktionsrouting mit Betrugsprävention, Fehlerratenoptimierung und detaillierte Berichtstools. Das Unternehmen unterstütze außerdem wiederkehrende Zahlungen, virtuelle Geldbörsen, Abonnementverwaltung und Zahlungslinks und liefere so eine „All-in-One-Lösung“ für Händler, hieß es.
So wie Sie in den USA, Großbritannien und Europa über a16z-unterstützte Payrails, Spreedly, Zooz und Primer verfügen, bedient MoneyHash Kunden im gesamten Nahen Osten und Afrika. Abdelrazik sagte, das sei es, was MoneyHash auszeichnet: seine Konzentration auf Schwellenmärkte und sein riesiges Integrationsnetzwerk, das über 300 vorintegrierte APIs umfasst (mit lokalen und internationalen Prozessoren und Gateways wie Adyen, Amazon Pay, Checkout, Fawry, Mono, Stripe, Tabby). , und ValU) deckt über 100 Märkte ab. Das von der QED unterstützte südafrikanische Startup Precium bietet ähnliche Dienste in der Region an.
MoneyHash konzentrierte sich zunächst auf kleine Händler, begann jedoch Anfang 2024 mit der Einführung seiner Enterprise-Suite, größere Unternehmen ins Visier zu nehmen, ein Schritt, der es dem Unternehmen ermöglichte, eine bemerkenswerte Größe zu erreichen.
„Ohne uns können Sie immer noch viele Leistungssteigerungen vornehmen, die jahrelange Arbeit und Studium erfordern würden. Aber wenn Sie unsere Software hinzufügen, erreichen alle Leistungskennzahlen im gesamten Zahlungsverkehr das höchstmögliche Niveau. Wir sprechen über die Autorisierungs-, Konvertierungs- und Betrugsraten. Und wir sind ziemlich umfassend“, bemerkte CEO Abdelrazik.
„Wir konzentrieren uns nicht auf nur eine Leistungsmetrik, um alle Probleme im gesamten Lebenszyklus der Zahlungskette zu beheben, was Unternehmen brauchen. Unternehmen wollen nicht ein Problem lösen. Sie werden nach anderen Problemen suchen. Sie wollen eine umfassende Lösung über den gesamten Zahlungszyklus hinweg, und genau das tun wir.“
Unternehmen aus Branchen wie Consumer Fintech, Gastgewerbe, E-Commerce und Gaming machen mittlerweile 35 % der Kundschaft von MoneyHash aus, was einem Anstieg um das Dreifache im Jahr 2024 entspricht. Zu den wichtigsten Kunden zählen BNPL-Einhorn Tamara, der Cloud-Küchenführer Kitopi und die E-Commerce-Plattform Brands For Less .
Laut der Zahlungsleiterin bei Tamara sticht MoneyHash in der Region dadurch hervor, dass es „einen wichtigen Unterschied schafft“, was sich wahrscheinlich auf seine Behauptungen bezieht, Kunden dabei zu helfen, ihre Umsatzgenerierung um 10–20 % zu steigern und gleichzeitig die Markteinführung zu verkürzen und Entwicklungskosten um 90 %.
Unterdessen lobt Abdelrazik die Unternehmenspipeline seines Startups und die langfristigen Verträge, die bei der Beschaffung der Finanzierung vor der Serie A geholfen haben. Er sagte, dass diese Kunden im vergangenen Jahr zu einer Vervierfachung des Verarbeitungsvolumens und einer Verdreifachung des Umsatzes geführt haben, wobei konkrete Zahlen noch nicht bekannt gegeben wurden.
Der globale Fintech-Investor Flourish Ventures führte die Runde an. Weitere Investoren sind Vision Ventures aus Saudi-Arabien, Xelerate von Arab Bank und Emurp Kepple Ventures. An der Runde nahmen auch Jason Gardner, Gründer und ehemaliger CEO von Marqeta (sein erster Scheck in der Region), sowie die bestehenden Investoren Github-Gründer Tom Preston-Werner und COTU Ventures teil.