Saftigein afrikanisches Fintech-Unternehmen, das die Stablecoin-Technologie nutzt, um schnelle und günstige grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen, startet aus dem Verborgenen, nachdem es in den letzten drei Jahren ein Transaktionsvolumen von über 1 Milliarde US-Dollar für Tausende afrikanischer Unternehmen abgewickelt hat.
Das Fintech gibt an, über 25.000 Transaktionen verarbeitet und dabei ein Gesamtzahlungsvolumen (TPV) von 1,3 Milliarden US-Dollar von 4.000 Nutzern generiert zu haben. Diese Transaktionen basieren im Kern auf der Stablecoin-Technologie. Laut seinen Gründern hat das Fintech diese Zahlen ohne öffentlich verfügbare App oder Marketingmaßnahmen erreicht.
Stattdessen wuchs das Fintech organisch, erwarb ein ähnliches Unternehmen mit Tausenden von Kunden (einschließlich Andela, wo einer seiner Gründer zuvor als Führungskraft tätig war) und verließ sich auf Mundpropaganda.
Das Unternehmen geht erst jetzt an die Öffentlichkeit, nachdem es drei Jahre lang im Verborgenen agierte und prominente Kunden wie die Unternehmen Bolt, IHS; Fintechs wie Piggyvest, Bamboo und Afriex; und das Energie- und Logistikunternehmen Mocoh SA.
Ein Kundentyp für eine grenzüberschreitende Zahlungsplattform wäre ein Überweisungsunternehmen, das es Benutzern beispielsweise in den USA ermöglicht, Geld nach Nigeria zu senden. Ein solches Unternehmen verwendet Juicyway (ein nicht sehr Fintech-Name für ein Fintech), um Liquidität zuzuführen und die Preise zu bestimmen, zu denen es seine Gelder, in diesem Fall Dollar, in nigerianische Naira umtauschen möchte. Nach der Umwandlung kann das Überweisungsunternehmen die umgewandelten Gelder an seine Kunden verteilen.
Traditionelle internationale und grenzüberschreitende Zahlungsplattformen erleichtern einen solchen Prozess seit Jahren. Allerdings stellt eine neue Welle von Plattformen, die auf Stablecoin-Technologie basieren, diese herkömmlichen Methoden in entwickelten und aufstrebenden Märkten in Frage.
Anstatt Fiat-Währungen direkt zu überweisen, verwenden diese Plattformen auf US-Bankkonten eingezahltes Bargeld, um im Namen der Benutzer Stablecoins wie USDC oder USDT zu kaufen. Diese Stablecoins werden dann an die digitalen Geldbörsen der Benutzer gesendet, wo sie entweder die Kryptowährung behalten oder sie in ihre lokale Währung umtauschen können, was eine schnellere, flexiblere und oft günstigere Alternative darstellt.
Als Führungskräfte bei Andela, einem in Afrika geborenen, aber globalen Marktplatz für technische Talente, und Bamboo, einem der größten Einzelhandelsbörsenmakler Afrikas, Justin Ziegler Und Ife Johnsonbzw. sahen aus erster Hand, mit welchen Herausforderungen ihre ehemaligen Arbeitgeber konfrontiert waren, wenn sie trotz der zahlreichen grenzüberschreitenden Lösungen auf dem Markt Geld über die Grenzen hinweg transferierten.
Ziegler teilte mit, dass es sich trotz des Erfolgs von Andela und der Beschaffung von Hunderten Millionen Dollar als schwierig erwies, diese Mittel für den Betrieb auf den Kontinent zu bringen.
„Es machte keinen Sinn, dass, obwohl es viele Lösungen gab, sie das Problem nicht auf eine Weise anpackten, der ein Bamboo oder Octa vertrauen konnte“, fügte Johnson (CEO von Juicyway) in einem Interview hinzu.
„Auf persönlicher Ebene habe ich diese Ungleichheit auch gespürt. Ohne Zugang zu amerikanischen Banken oder Plattformen wie Juicyway wäre ich als jemand, der in Afrika geboren und aufgewachsen ist, nicht in der Lage, an der Weltwirtschaft so frei teilzunehmen, wie ich es derzeit tue.“
Diese gemeinsamen Frustrationen wichen Juicyway, das laut den Gründern das tut, was Johnson beschreibt: die afrikanische Beteiligung an der Weltwirtschaft zu erhöhen. Die Plattform, die eine Pre-Seed-Runde im Wert von 3 Millionen US-Dollar ankündigt, ermöglicht Einzelpersonen und Unternehmen das Senden, Empfangen und Verarbeiten von Zahlungen weltweit und unterstützt Fiat-Währungen und Kryptowährungstransaktionen.
Bereitstellung von Liquidität für Unternehmen
Afrika trägt weniger als 1 % zum globalen Währungsmarkt von 5 Billionen US-Dollar bei, teilweise weil es keine Liquidität für innerafrikanische Währungspaare gibt. Juicyway bietet Kunden über seine Web- und Mobil-Apps sowie APIs, die Währungen wie Nigerias Naira, USD, GBP und CAD abdecken, Zugang zu Liquiditätspools für lokale und internationale Zahlungen und Devisen.
Die Stablecoin-Plattform zeigt Echtzeitkurse an, die auf der Zahlungsbereitschaft anderer basieren, und fördert so ein „liquides Ökosystem“, in dem Wettbewerb und transparente Preise die Überweisungskosten senken. Eine marktorientierte Preisgestaltung ist für die Geschäftstätigkeit von Juicyway in der volatilen Wirtschaft Nigerias von entscheidender Bedeutung. Der Startvorgang läuft Naira-Preise, Die größte Preisermittlungsmaschine des Landes für die Naira, auf die sich fast 500.000 Twitter-Follower verlassen, um Wechselkurse zu verfolgen.
Darüber hinaus bietet Juicyway in mehreren Währungen versicherte Konten für Transaktionen an, die von Partnern wie der Access Bank in Nigeria für Überweisungsdienste ermöglicht werden. Das Stablecoin-Infra-Startup Bridge, mit dem Stripe Gespräche über den Erwerb, den Transport, die Lagerung und die Annahme von Stablecoins führt, und Lead Bank, eine große Fintech-Partnerbank in den USA, die ihren Kunden virtuelle Dollarkonten bereitstellen wird.
Während die Krypto- und Stablecoin-Technologie klare Vorteile bei der Kostensenkung und Beschleunigung der Abwicklung bietet, sind solche Partnerschaften notwendig, um die Compliance aufrechtzuerhalten und Risiken zu verwalten. Um die Compliance zu stärken, stellte Juicyway daher Joshua Wasserman ein, einen ehemaligen FDIC-Bankprüfer und Cash-App-Compliance-Leiter, und arbeitet mit Sumsub für erweiterte KYC-, KYB- und KYT-Prozesse zusammen, die die Erstellung von Transaktionslimits und die Verfolgung von Anomalien im Benutzerverhalten ermöglichen, um Betrug zu verhindern und Geldwäsche, sagten die Gründer.
Außerdem versteht Juicyway das damit verbundene Partnerrisiko als Fintech, das angesichts des jüngsten Synapse-Debakels auf Partner angewiesen ist, und führt laut Johnson aktive Gespräche mit anderen Banken und Zahlungsabwicklungsplattformen.
„Eine Möglichkeit, bei der Bewältigung komplexer Finanztransaktionen die Nase vorn zu haben, besteht darin, dass wir die Rollen unserer Hauptverwahrer und Zahlungsabwickler klar getrennt haben, anstatt uns auf eine Einheit zu verlassen, die beides abwickelt. Allerdings ist das, was ich gerade beschrieben habe, nicht narrensicher, daher diversifizieren wir auch unsere Bankpartner und Zahlungsabwickler in diesen Märkten“, sagte der CEO.
Die Einnahmen des Fintechs stammen aus Bearbeitungs- und Zahlungsgebühren, wobei die Gebühren bei bestimmten Transaktionen zwischen 0,2 % und 10 % liegen. Künftig werde man versuchen, zusätzliche Einnahmen durch Zinserträge auf Kundenguthaben zu generieren, sagte Johnson in der Telefonkonferenz.
Vor zwei Monaten sammelte Yellow Card, ein Startup, das Stablecoin-Technologie nutzt, um über 30.000 Unternehmen in Afrika und darüber hinaus bei Zahlungen und Treasury-Management zu unterstützen, 33 Millionen US-Dollar von mehreren Investoren, darunter BlockChain Capital. Es ist Teil einer wachsenden Welle von Startups, darunter Conduit, die Stablecoin-Technologie für grenzüberschreitende Zahlungen in Afrika und anderen Schwellenländern einsetzen. Es ist unklar, ob andere Spieler wie die von YC unterstützten Waza und Verto Stablecoins verwenden; Aufgrund ihrer Überschneidung bei grenzüberschreitenden Zahlungen stehen sie jedoch im Wettbewerb um denselben Markt.
Während Johnson diese Startups als Partner in einem sich entwickelnden grenzüberschreitenden Zahlungsökosystem betrachtet, glaubt er, dass Juicyway sich auf der Ebene der Stablecoin-Orchestrierung kontrastiert und sich auf die Erfüllung der Kundenbedürfnisse sowohl auf der Angebots- als auch auf der Nachfrageseite konzentriert. „Unser einziger und größter Nordstern verbessert den Zugang der Afrikaner zur Weltwirtschaft und prägt die Art und Weise, wie wir Entscheidungen treffen“, sagte der Geschäftsführer. „Für uns bedeutet das, dass wir stärker auf Produkte und Compliance ausgerichtet sind als auf Finanzen.“
Wie andere Plattformen, die Stablecoin-Technologie ausgeben oder nutzen, musste Juicyway aufgrund der regulatorischen Unklarheit rund um die weltweite Ausgabe und Nutzung von Kryptowährungen und Stablecoins Geldtransmitterlizenzen erwerben, um operieren zu können – in seinem Fall in den USA, Großbritannien, Kanada und Nigeria. In den nächsten Jahren könnte das drei Jahre alte Fintech-Unternehmen ähnliche Lizenzen in anderen afrikanischen Ländern erwerben, da es die Plattform werden soll, auf der Afrikaner und Geschäftsleute auf dem Kontinent problemlos afrikanische Währungen in lokale Währungen und zurück umtauschen können.
Der afrikanische Frühphaseninvestor P1 Ventures führte die Pre-Seed-Runde unter Beteiligung von Ventures Platform, Future Africa, Magic Fund, Microtraction und anderen Angel-Investoren an.