Die Mehrheit der alternden Bevölkerung in Japan bevorzugt immer noch die Verwendung von Bargeld für Transaktionen. laut einem aktuellen Bericht unter Berufung auf Regierungsdaten. Im Jahr 2023 beliefen sich die bargeldlosen Transaktionen in Japan auf insgesamt 126,7 Billionen Yen (885 Milliarden US-Dollar) und machten 39,3 Prozent aller Ausgaben im Land aus, sagte die japanische Regierung. Die Regierung hofft, dass diese Zahl bis 2025 40 Prozent erreichen wird.
Die Initiative der japanischen Regierung zur Steigerung der bargeldlosen Transaktionen wird von einem in Tokio ansässigen Startup namens unterstützt SmartBankdas eine App und Dienste anbietet, die Menschen den Umstieg auf bargeldloses Bezahlen erleichtern.
Shota Horii (CEO von SmartBank) gründete zusammen mit seinem Zwillingsbruder Yuta Horii (CTO) und Jun Taketani (CXO) das Unternehmen im Jahr 2019, nachdem sie 2016 ihr vorheriges Unternehmen Fablic an Rakuten verkauft hatten. Während sie Fablic leiteten, entdeckten die drei es dass viele Benutzer immer noch Bargeld für alltägliche Finanztransaktionen verwendeten. Die Gründer gründeten SmartBank, um ein Problem in der Konsumentenfinanzierungsbranche in Japan anzugehen.
Die Hauptzielgruppe von SmartBank sind Personen in den Zwanzigern und Dreißigern, die ihre persönlichen Finanzen verwalten möchten, sowie verheiratete Paare, die ihre Finanzen verwalten möchten. Mittlerweile gibt das Unternehmen an, dass es mehr als eine Million Downloads hat, die Zahl der Nutzer nannte das Unternehmen jedoch nicht.
Das Kernprodukt ist eine Prepaid-Karte und eine Finanzmanagement-App, die ein Einlagenkonto bietet. Zu den Prepaid-Karten gehören die B/43 My Card, die Zahlungskarte der Marke Visa für Einzelpersonen; die B/43 Pair Card, mit der Benutzer ihre Finanzen mit ihren Partnern verwalten können; und die B/43 Junior Card für Jugendliche.
„Unsere Kernnutzerbasis,[which was B/43 My Card]ist jetzt der Benutzer der B/43 Pair Card … das ist von Bedeutung, da Banken in Japan keine gemeinsamen Bankkonten anbieten und B/43 zum Produkt der Wahl geworden ist“, sagte Shimogawara.
Das Startup gab am Dienstag bekannt, dass es 4 Milliarden JPY (26 Millionen US-Dollar) eingesammelt hat, wobei 1,1 Milliarden JPY (7,2 Millionen US-Dollar) aus der Fremdfinanzierung und 2,9 Milliarden JPY (18,8 Millionen US-Dollar) aus Eigenkapital seines aktuellen Investors Global Brain stammen. Das Eigenkapital stammt aus einem Fonds, der mit SMBC, einer der größten Banken Japans, gegründet wurde. Bis April 2024 hatte SmartBank seit ihrer Gründung insgesamt 5,93 Milliarden JPY (38,5 Millionen US-Dollar) an Eigenkapital und 1,1 Milliarden JPY an Schulden aufgenommen. Das Startup wird das neue Kapital nutzen, um die Einstellung von 49 Mitarbeitern im Oktober auf rund 100 Mitarbeiter bis 2025 zu verdoppeln; Die Hälfte der Gesamtbelegschaft wird das Ingenieurteam sein, sagte Yuta Shimogawara, CFO von SmartBank, in einem exklusiven Interview mit Tech.
Die jüngste Finanzierung erfolgt etwa zweieinhalb Jahre nach der Serie A in Höhe von 20 Millionen US-Dollar im Juli 2022. Seitdem hat das Startup seine Nutzerbasis und sein Produktangebot mit dem Ziel erweitert, eine umfassende Finanzplattform wie eine Bank zu werden, die ein breites Spektrum an Möglichkeiten bietet den Nutzern zukünftig ein breites Angebot an Finanzdienstleistungen anbieten zu können.
Erst letzten Monat stellte das Unternehmen vor eine KI-Funktion zum Lesen von Quittungen durch den Einsatz generativer KI-Technologie, um seine App in einen KI-gesteuerten Finanzberater zu verwandeln, sagte Chihaya Akaike, Director of Business Operations bei SmartBank. Diese Funktion hilft Benutzern, ihre Finanzen besser zu verstehen, optimiert und automatisiert Finanzaktivitäten und ermöglicht es ihnen, ihr Geld zu verwenden, zu sparen und zu investieren, sagte Akailke gegenüber Tech.
„Fintech-Dienste für Verbraucher in Japan setzen KI nur langsam ein, aber unser Ziel ist es, das führende KI-Fintech-Unternehmen des Landes zu werden“, fuhr Akailke fort.
Darüber hinaus hat das Unternehmen kürzlich eine Funktion hinzugefügt, die es Benutzern ermöglicht, ihre Kreditkarten und Bankkonten mit B/43 zu verbinden, um einen ganzheitlichen Überblick über ihre Finanzen zu erhalten. „Wir werden unseren Service mit der Eröffnung auch für Nicht-Kartennutzer zugänglich machen, sodass Nutzer B/43 nutzen können, ohne eine Karte auszustellen und indem sie einfach ihre bestehenden Kreditkarten und Bankkonten verknüpfen, was auch unsere Einnahmequelle erweitern wird.“ “ erklärte Akailke.
SmartBank hat vor drei Jahren eine Lizenz für Geldtransfers erhalten, die es den Nutzern ermöglicht, ihre Einzahlungen in bar abzuheben. Im April erhielt es außerdem eine Lizenz für Prepaid-Zahlungsinstrumente, die es dem Startup ermöglicht, die Einlagen der Benutzer zu halten. Die Lizenzen helfen dem Unternehmen, Dienste wie Zahlungen und P2P-Überweisungen anzubieten.
Seine Konkurrenten wie MoneyForward und Zaim können die Einlagen der Benutzer nicht halten, was ihre Fähigkeit einschränkt, Benutzer bei der Verwaltung ihrer persönlichen Vermögenswerte, wie Ersparnisse und Investitionen, zu unterstützen, so das Unternehmen.
Das fünf Jahre alte Unternehmen plant, die Einnahmequellen über die Interchange Fees (IRF) hinaus zu diversifizieren, aus denen die meisten Einnahmen stammen. Zusätzlich zu IRF wurden weitere Dienste wie Buy Now Pay Later (BNPL), Abonnements (B/43 Plus) und Empfehlungen implementiert, sagte Akaike.