Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) Riese Bestätigen startet in Großbritannien, seinem ersten Markt außerhalb Nordamerikas.
Die seit langem erwartete Einführung erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem der britische Gesetzgeber über neue Regeln nachdenkt, um BNPL-Firmen mit anderen traditionellen Verbraucherkreditdiensten in Einklang zu bringen. Mit einem Inkrafttreten dieser Gesetze ist allerdings nicht zu rechnen mindestens 2026 – lange genug, damit Affirm an Zugkraft gewinnen und sich bei Verbrauchern und Aufsichtsbehörden gleichermaßen beliebt machen kann.
Affirm wurde 2012 gegründet und ging aus einem Startup-Inkubator namens HVF hervor, der vom PayPal-Mitbegründer gegründet wurde Max Levchin (Bild oben), der 2014 schließlich die Leitung von Affirm übernahm, um dessen kommerziellen Vorstoß voranzutreiben. Das Unternehmen expandierte über die USA hinaus nach Kanada im Jahr 2022und es hat im Laufe der Jahre lukrative Partnerschaften mit großen E-Commerce-Unternehmen geschlossen – Affirm ist seit fast einem Jahrzehnt der wichtigste Finanzierungspartner von Shopify, ganz zu schweigen von Walmart und Amazon, das Affirm letztes Jahr als ersten BNPL-Partner von Amazon Pay in den USA gewonnen hat . Zuletzt sicherte sich Affirm auch den mächtigen Apple als Kunden.
„Normalisierung der Schulden“
Das BNPL-Modell ist einfach: Kunden werden aufgefordert, Waren auf Kredit zu kaufen und die Schulden in mehreren zinslosen Raten zurückzuzahlen, wobei der BNPL-Anbieter die Gelder über Händlergebühren monetarisiert. Wenn der Kunde eine längere Rückzahlungsfrist wünscht, kann das Darlehen auch Zinsen enthalten.
Der BNPL-Markt ist seit langem auf dem britischen Regulierungsradar, mit etablierten Unternehmen wie Klarna und Clearpay wird oft dafür kritisiert, Impulskäufe zu fördern und Normalisierung der Schulden. Die britische Financial Conduct Authority (FCA) hat dies bisher getan etwas Macht, um BNPL-Anbieter in Schach zu haltenes gibt jedoch wichtige Ausnahmen, beispielsweise bei Dienstleistungen mit zinslosem Kredit, bei denen Festbetragsvereinbarungen eine Rückzahlung der Schulden innerhalb von 12 Monaten vorsehen.
Aber neue Regeln in Arbeit könnten BNPL-Unternehmen vollständig auf eine Linie mit anderen Verbraucherkreditunternehmen bringen. Die Labour-Regierung letzten Monat angekündigt eine neue BNPL-Konsultation mit Plänen zur Einführung einer Regulierung, um „sicherzustellen, dass Menschen, die BNPL-Produkte verwenden, klare Informationen erhalten, unbezahlbare Kredite vermeiden und bei auftretenden Problemen starke Rechte haben“.
Es ist klar, dass Affirm bereits darauf drängt, sich sowohl bei den Kunden als auch bei den Verantwortlichen positiv zu positionieren. Tatsächlich weist das Unternehmen für die Einführung in Großbritannien darauf hin, dass seine verzinslichen Zahlungsoptionen keinen Zinseszins beinhalten werden – stattdessen werden die Zinsen festgesetzt und vollständig auf der Grundlage des ursprünglich geliehenen Betrags berechnet.
Erwähnenswert ist auch, dass Klarna begann mit der Erhebung von Verzugszinsen in Großbritannien letztes Jahr, und dies ist ein Bereich, in dem sich Affirm differenzieren will – es heißt, dass es keine Verzugszinsen oder andere „versteckte Gebühren“ erheben wird.
Kopf an Kopf
Es waren ein paar holprige Jahre für den BNPL-Sektor. Klarna hatte im Jahr 2021 einen Wert von mehr als 45 Milliarden US-Dollar, ein Wert, der nach der großen „Korrektur“ nach der Pandemie, die viele Unternehmen ertragen mussten, schnell um 85 % auf 6,5 Milliarden US-Dollar einbrach – letzte Woche wurde jedoch bekannt, dass die Bewertung von Klarna ist erneut auf 14,6 Milliarden US-Dollar gestiegen. Es war eine ähnlich turbulente Zeit für Affirm, dessen Höhen und Tiefen einem Verlauf folgten, der an den seines europäischen Rivalen erinnert.
Nach dem Börsengang von Affirm im Jahr 2021 erreichte die Marktkapitalisierung die schwindelerregende Höhe von 47 Milliarden US-Dollar, doch die Aktie erlitt einen gewaltigen Einbruch, da die Marktkapitalisierung im vergangenen Jahr auf unter 3 Milliarden US-Dollar fiel. Allerdings sind die Aktien von Affirm im Jahr 2024 auf über 13 Milliarden US-Dollar gestiegen, da das Unternehmen an der NASDAQ notiert ist Das Unternehmen berichtete kürzlich ein Umsatzsprung von 48 % im Vergleich zum Vorjahr im vierten Quartal und ein Rückgang der Verluste von 206 Millionen US-Dollar auf 45 Millionen US-Dollar. Levchin prognostizierte auch die Rentabilität im Jahr 2025.
Wir wissen seit einiger Zeit, dass das Vereinigte Königreich mit dem Chief Revenue Officer des Unternehmens wahrscheinlich die nächste Anlaufstelle von Affirm außerhalb der USA und Kanadas sein würde Wayne Pommen geht zu Protokoll zu sagen, dass es auf Märkte abzielen würde, in denen einige seiner größten bestehenden Partner bereits präsent sind.
Für den Start in Großbritannien gibt es keine der gleichen großen Marken wie im Inland, aber die Tatsache, dass Amazon, Shopify und Apple zu den Kunden in den USA zählen, bedeutet, dass es kein großes Unternehmen wäre Affirm wird jedoch vorerst mit der Flugbuchungsseite Alternative Airlines und dem Zahlungsabwickler Fexco vermarkten, wobei „weitere britische und internationale Marken voraussichtlich folgen werden“.
Im Vorfeld der heutigen Markteinführung teilte Affirm gegenüber Tech mit, dass das Unternehmen bereits rund 30 Mitarbeiter eingestellt habe, darunter Ruth Spratt Wer leitet die lokale Leitung, während das Unternehmen im weiteren Verlauf des Jahres auch eine Personalaufstockung anstrebt. Und ähnlich wie es Remote-First-Ethos anderswosind die Mitarbeiter nicht an einen bestimmten physischen Hub gebunden.
Das Unternehmen wollte seine nächsten Wachstumspläne in Europa oder anderswo nicht bestätigen, gab jedoch an, dass es „den gleichen disziplinierten Ansatz verfolgen“ werde, den es bei künftigen Expansionen immer verfolgt habe.