Die jüngsten Hurrikane, die den Südosten der USA heimgesucht haben, haben erneut Menschen ihre Häuser, Geschäfte und ihr Leben geraubt. Auf Hurrikan Helen Ende September folgte letzte Woche Hurrikan Milton, der scheinbar robuste Gebäudestrukturen zum Einsturz brachte und Gemeinden in ganz Florida in Hochwasser überschwemmte. Viele, die jetzt mit den Kosten für den Wiederaufbau konfrontiert sind, sind entweder nicht versichert oder stellen fest, dass Schäden nicht in ihrer Police enthalten sind.
Das Wrack ist eine deutliche Erinnerung an die zunehmende Bedrohung durch Naturkatastrophen und – laut einem Experten der Bayes Business School für öffentlich-private Partnerschaften für Katastrophenversicherungen – an die Grenzen des Versicherungsgeschäftsmodells. Dr. Eugenia Cacciatori, Dozentin für Management bei Bayes, sagte, dass Versicherungen allein, insbesondere in ihrer aktuellen Konfiguration, bei weitem kein ausreichender Präventionsmechanismus zur Absicherung gegen wiederkehrende Naturkatastrophen seien.
„Versicherungen können ein wirkungsvoller Mechanismus zur Finanzierung eines widerstandsfähigen Wiederaufbaus sein“, sagte sie. „Dies erfordert jedoch eine umfassendere und viel tiefere Integration mit Resilienz. Die gesamte Katastrophenversicherungsinfrastruktur muss überdacht werden, um über den finanziellen Schutz und einzelne Gebäude hinauszugehen und hin zu einem Modell der Pflichtversicherung.“
„Angesichts des Klimawandels reicht der traditionelle Fokus der Versicherung auf die finanzielle Absicherung nicht aus. Versicherungen müssen eine aktivere Rolle bei der Förderung der physischen Widerstandsfähigkeit spielen, Anreize für Abhilfemaßnahmen schaffen und einen widerstandsfähigen Wiederaufbau unterstützen.“
„Versicherungen sollten als letztes Mittel gesehen werden, das erst nach allen anderen Maßnahmen zur Schadensbegrenzung ins Spiel kommt. Sie müssen nur ein Teil eines größeren nationalen Gesprächs sein, an dem Regierungsbehörden, Bauunternehmen und Planer teilnehmen, darüber, wie die Widerstandsfähigkeit gewährleistet werden kann.“ In einigen Bereichen ist ein Wiederaufbau möglicherweise nicht sinnvoll, während in anderen möglicherweise umfangreiche Investitionen in die Widerstandsfähigkeit erforderlich sind.
Dr. Cacciatoris Buch, Katastrophenversicherung neu gedachtbietet eine detaillierte Untersuchung dieser Herausforderungen und schlägt konkrete Schritte zur Schaffung eines nachhaltigeren und gerechteren Katastrophenversicherungssystems vor.
„Um Versicherungen angesichts des Klimawandels wirksam zu machen, muss sie möglicherweise rechtlich durchgesetzt werden“, fuhr sie fort. „Eine obligatorische Katastrophenversicherung gegen mehrere Gefahren – gepaart mit starken staatlichen Investitionen in die physische Widerstandsfähigkeit – führt dazu, dass Kosten und Nutzen gleichmäßiger auf die Bevölkerung verteilt werden.“
„Sie würden auch eine Vielzahl von Katastrophenrisiken abmildern und Anreize zur Reduzierung von Verlusten bieten. Dies würde daher dazu beitragen, sicherzustellen, dass Einzelpersonen und Gemeinschaften über die Ressourcen verfügen, sich an die Realität eines sich ändernden Klimas anzupassen.“
Disaster Insurance Reimagined: Protection in a Time of Increasing Risk (Oxford University Press) bietet eine umfassende Analyse von Protection Gap Entities (PGEs) und ihrer Rolle bei der Bewältigung globaler Katastrophenversicherungsprobleme. PGEs sind Kooperationsinitiativen zwischen dem privaten und dem öffentlichen Sektor, die darauf abzielen, die Lücke zwischen versicherten und tatsächlichen Verlusten durch Katastrophen zu schließen. Basierend auf umfangreicher Forschung bietet das Buch wertvolle Einblicke in die Ursprünge, Funktionen und Entwicklung von PGEs und präsentiert eine überzeugende Vision für die Zukunft der Katastrophenversicherung in einer Welt, die zunehmend vom Klimawandel betroffen ist.