Cyber-Risiken sind für kleine Unternehmen auf der ganzen Welt zu einem immer wichtigeren Thema geworden. Während viele Unternehmen versuchen, Cyber-Risiken zu vermeiden und zu mindern, diskutieren sie selten über die Übertragung dieser Risiken auf Dritte.
Deshalb Stoik steigt mit einem Cyber-Versicherungsprodukt speziell für kleine und mittelständische Unternehmen ein. Das französische Startup hat kürzlich eine Serie-B-Runde im Wert von 25 Millionen Euro eingeworben (rund 27 Millionen US-Dollar zu aktuellen Wechselkursen).
In vielerlei Hinsicht tritt Stoïk in die Fußstapfen von Koalition oder At-Bay. Anstatt seine Versicherungsprodukte jedoch an in den USA ansässige Unternehmen zu verkaufen, konzentriert sich Stoïk ausschließlich auf europäische Unternehmen.
Sobald Unternehmen bei Stoïk versichert sind, erhalten sie Schutz im Falle eines Anspruchs im Zusammenhang mit der Cybersicherheit. Wenn ein Unternehmen beispielsweise aufgrund eines Cyber-Vorfalls die Produktion einstellen oder vorübergehend schließen muss, kann Stoïk den Umsatzverlust (Bruttobetriebsmarge) in diesem Zeitraum kompensieren.
Stoïk deckt derzeit Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 750 Millionen Euro oder weniger mit einer Deckungssumme von 7,5 Millionen Euro ab. Derzeit ist das Unternehmen in Frankreich, Deutschland und Österreich tätig.
Das Startup hat sich für diese Branche entschieden, weil Cyberversicherungen komplexer sind als andere Arten von Versicherungsprodukten. Stoïk hat beispielsweise ein kleines internes Krisenmanagementteam aufgebaut, um auf Vorfälle zu reagieren und bei der Datenwiederherstellung und Krisenkommunikation zu helfen.
„Seit Anfang der Woche hatten wir ein Dutzend Angriffe auf unser Portfolio, darunter einen großen“, sagte Mitbegründer und CEO Jules Veyrat letzte Woche gegenüber Tech. „Wir haben in der Region Lyon Menschen für einen Ransomware-Angriff mobilisiert, der ein Industrieunternehmen lahmgelegt hat.“
Mit der Anmeldung erhalten Kunden einen Überblick über ihre Cyber-Risikolage. Das Startup überwacht DNS-Einträge und durchsucht Online-Datenbanken nach Passwortlecks im Zusammenhang mit diesem Domänennamen. Stoïk kann auch interne Scans durchführen, um Änderungen an Cloud- und Active Directory-Konfigurationen zu empfehlen.
„Unsere These ist, dass wir Unternehmen versichern werden. Darüber hinaus helfen wir ihnen, sich besser vor Cyberangriffen zu schützen. Auf diese Weise sind sie zufrieden und bekommen mehr zum gleichen Preis. Und wir sind zufrieden, denn wir haben Versicherungsnehmer, die gut abgesichert sind und daher weniger Ansprüche haben als andere“, sagte Veyrat.
Es gibt immer noch einige Ähnlichkeiten mit der Versicherungsbranche insgesamt. Wie andere Versicherungsunternehmen muss Stoïk darauf achten, nicht zu viele faule Äpfel in sein Kundenportfolio aufzunehmen, da dies erhebliche Auswirkungen auf die Schadenquote des Unternehmens haben könnte.
„Die Aufgabe der Versicherer besteht darin, das Risiko auszuwählen. Wen akzeptiere ich also und unter welchen Bedingungen? Wie gut verstehen sie Cyber?“ Sagte Veyrat. „Mit anderen Worten: Bin ich bereit, es mit einem 50-Millionen-Euro-Industrieunternehmen aufzunehmen, das keine Offline-Backup-Strategie hat? Das ist nur ein Beispiel, aber das sind die Fragen, die wir uns jeden Tag stellen.“
Stoïk fungiert als Managing General Agent (MGA), das heißt, es arbeitet mit Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen zusammen, um die Risiken abzudecken. Stoïk kann seine eigenen Tarife, Produkte und Policen erstellen – das Risiko wird jedoch an größere Versicherungsunternehmen ausgelagert.
Ein solcher Partner ist Tokio Marine HCC International, der einzige neue Investor in der Finanzierungsrunde der Serie B. Der Rest der Runde besteht aus bestehenden Investoren. Alven leitet die Serie B, an der auch Andreessen Horowitz, Munich Re Ventures, Opera Tech Ventures und Anthemis teilnehmen.
Stoïk verkauft seine Versicherungsprodukte nicht direkt an seine Kunden. Stattdessen arbeitet es mit externen Versicherungsmaklern zusammen, die bereits Beziehungen zu KMU unterhalten. Bisher hat Stoïk 1.000 Versicherungsmakler angezogen.
Bis Ende 2024 soll Stoïk 5.000 Versicherungsnehmer haben. Es handelt sich um Prämien in Höhe von 25 Millionen Euro. Stoïk plant, die Kundenanmeldungen in Zukunft zu steigern. Künftig geht das Startup davon aus, jedes Jahr in ein neues Land zu expandieren, beginnend mit einem ersten neuen europäischen Markt Ende 2024 oder Anfang 2025.