Untersuchungen haben ergeben, dass Hausbesitzer Kredite strategisch nutzen, um sich von Hurrikanen zu erholen

Ein gewaltiger Sturm kann das Traumhaus eines Menschen sofort wegfegen, wie wir kürzlich bei Hurrikan Helene und jetzt bei Hurrikan Milton gesehen haben. Die Häuser von Millionen Menschen im Südosten wurden durch diese verheerenden Stürme, die aufgrund des Klimawandels immer häufiger auftreten, zerstört oder beschädigt.

Selbst mit Versicherungen und staatlicher Hilfe kann die finanzielle Belastung überwältigend sein. Wie schaffen es Hausbesitzer also, ihr Leben wieder aufzubauen? Eine neue Studie von Alejandro del Valle und Stephen Shore von Robinsons Greenberg School of Risk Science und Tess Scharlemann vom Federal Reserve Board ging dieser Frage nach, indem sie die finanziellen Reaktionen von Haushalten auf die durch Hurrikan Harvey verursachten Überschwemmungen untersuchten. Ihre Forschung, kürzlich veröffentlicht im Zeitschrift für Finanz- und Quantitative Analysezeigt, dass viele Hausbesitzer Kredite strategisch nutzten, um die Sanierungskosten zu verwalten und gleichzeitig hochverzinsliche Schulden zu vermeiden.

Um ihre Ergebnisse zu sammeln, kombinierten die Forscher detaillierte Daten über das Ausmaß der Überschwemmungen nach Harvey mit Kreditkarten- und Hypothekendaten. Dadurch konnten sie nachverfolgen, wie Haushalte Kredite in Gebieten mit unterschiedlich starken Überschwemmungsschäden nutzten. Durch die Untersuchung dieser Muster stellten sie fest, wie die Schwere der Überschwemmungen finanzielle Entscheidungen beeinflusste. Sie analysierten außerdem Versicherungsschutz, Bauvorschriften und Einkommensdaten, um zu verstehen, wie Faktoren wie Bauvorschriften die finanziellen Entscheidungen der Menschen beeinflussten.

„Wir haben herausgefunden, dass viele Haushalte auf kostengünstige Kreditoptionen zurückgegriffen haben, wie zum Beispiel zinslose Werbekreditkarten, um unmittelbare Kosten zu decken, ohne auf hochverzinsliche Schulden zurückgreifen zu müssen“, sagte Del Valle. „Wichtig ist, dass sie nicht in Zyklen teurer Kreditaufnahme gerieten. Dieser strategische Einsatz von Krediten lässt darauf schließen, dass Hausbesitzer in Florida und North Carolina, die mit den Hurrikanen Milton und Helene konfrontiert sind, möglicherweise ähnlich reagieren.“

Die Studie ergab auch einen Anstieg der Hypothekennachsicht, eine vorübergehende Zahlungspause, insbesondere in stark überschwemmten Gebieten. Auch einige Haushalte, die nicht direkt vom Hochwasser betroffen waren, nutzten diese Angebote, möglicherweise aufgrund indirekter Auswirkungen oder als Vorsichtsmaßnahme.

„Nachsicht war nach Harvey eine entscheidende Lebensader, insbesondere für diejenigen in den am stärksten betroffenen Gebieten“, bemerkte del Valle. „Bei den Hurrikanen Milton und Helene könnten wir einen ähnlichen Anstieg des Einsatzes von Nachsicht erleben, während Familien den finanziellen Schock überstehen.“

Wichtig ist, dass die Forschung auch die Rolle der häuslichen Widerstandsfähigkeit hervorhob. Häuser, die nach strengeren Vorschriften oder mit Hochwasserschutz gebaut wurden, erforderten weniger Kreditaufnahme, was unterstreicht, wie eine ordnungsgemäße Vorbereitung das finanzielle Risiko reduzieren kann. In Florida, wo die Häufigkeit und Schwere von Stürmen zunimmt, werden die Stärkung der Infrastruktur und die Durchsetzung strengerer Bauvorschriften oder die Umsiedlung aus zu gefährlichen Gebieten von entscheidender Bedeutung sein, um die Abhängigkeit von der Kreditaufnahme nach einer Katastrophe zu verringern und die langfristige finanzielle Widerstandsfähigkeit zu verbessern .

„Eine wichtige Erkenntnis aus unserer Forschung ist die Bedeutung der physischen Widerstandsfähigkeit. Die kurzfristige Kreditaufnahme wird nach Stürmen wie Milton wahrscheinlich zunehmen, und basierend auf früheren Erfahrungen wird sie wahrscheinlich verantwortungsvoll genutzt. Der eigentliche Fokus sollte jedoch auf dem Wo und Wie liegen.“ „Wir bauen – die Stärkung der Infrastruktur, die Durchsetzung von Bauvorschriften und die genaue Preisgestaltung von Risiken werden bei der Entscheidungsfindung darüber helfen, ob bestehende Strukturen gestärkt oder aus Hochrisikogebieten umgesiedelt werden sollen, um letztendlich zukünftige finanzielle Anfälligkeiten zu verringern“, sagte del Valle.