Digitale Kreditplattformen sind zu einer einfachen und schnellen alternativen Kreditquelle für Kleinstunternehmen und Einzelpersonen geworden, die von traditionellen Bankinstituten übersehen werden. Diese Plattformen sind zu einer Lebensader für Millionen von Menschen ohne Bankzugang geworden, und die Nachfrage wird weiter wachsen, was den Wert des Marktes für digitale Kreditplattformen im Nahen Osten und in Afrika auf 2 Milliarden Dollar in den nächsten fünf Jahren und verzeichnet seit 2021 eine Vervierfachung.
Dies ist die Marktchance Ghanas Fintech Fido plant, neue Märkte in Ost- und Südafrika zu erschließen, unterstützt durch eine neue Fremdkapitalfinanzierung der Serie B in Höhe von 30 Millionen US-Dollar. Das neue Kapital umfasst eine Eigenkapitalspritze von 20 Millionen US-Dollar vom globalen Impact-Investment-Manager BlueOrchard und der niederländischen Unternehmensentwicklungsbank FMO.
Ursprünglich im Jahr 2015 von Nadav Topolski, Tomer Edry Und Nir Zepkowitz Um seine Einnahmequellen zu erweitern, hat Fido neben der Kreditvergabe über Mobiltelefone im Laufe der Jahre auch andere Produkte wie Sparanlagen, Rechnungszahlungen und Smartphone-Finanzierungen eingeführt.
Das Fintech-Unternehmen ist eines von zahlreichen Unternehmen im afrikanischen digitalen Kreditsektor, darunter auch die risikokapitalfinanzierten Unternehmen Branch und Tala. Sie nutzen Mobiltechnologie und alternative Datenquellen, etwa den Verlauf mobiler Geldtransaktionen, um sofortige Mikrokredite an Privatpersonen und kleine Unternehmen zu vergeben, die oft keinen Kredit von regulären Bankinstituten erhalten können.
Im Gegensatz zu Kredit-Apps vergeben Banken Kredite häufig an aktive Kunden, verlangen Sicherheiten und sind mit langwierigen Prozessen verbunden, die auch Papierkram beinhalten. Dies hat Mikrokreditgeber zu einer alternativen, aber teuren Kapitalquelle selbst für kleine Unternehmen gemacht, was Fido-CEO, Alon Eitansagt er, „sind die treibende Kraft hinter den Volkswirtschaften, vor allem in Afrika südlich der Sahara, und doch erhalten sie so wenige Instrumente für ihr Wachstum.“
„Ein Großteil der Bevölkerung in Subsahara-Afrika hat entweder keinen oder nur unzureichenden Zugang zu Bankdienstleistungen, und für viele der Kunden, die in unser Ökosystem eintreten, sind wir wahrscheinlich die erste Interaktion mit Finanzdienstleistungen überhaupt. Wir bringen sie von einem finanziellen Null-Fußabdruck zu dem Punkt, an dem sie ein komplettes finanzielles Rückgrat innerhalb eines Ökosystems aufgebaut haben, in dem sie Kredite und Versicherungen erhalten, sparen, Mobiltelefone kaufen und ihre Geschäfte abwickeln können“, sagte Eitan.
Fido bietet jedes Kreditprodukt mit integrierter Versicherung an und plant, zusätzliche Deckungen für seine Geschäftskunden aufzunehmen. Dazu gehören eine Klimaversicherung, die Kreditnehmer im Agrarsektor vor extremen Wetterereignissen wie Dürre und Überschwemmungen schützt, sowie eine Handwerkerversicherung.
Die Kunden des Fintechs erhalten Kredite zwischen 20 und 500 Dollar, während Unternehmen je nach Bedarf, Art des Unternehmens und Kreditwürdigkeit höhere Beträge erhalten. Die Kredite sind innerhalb von sechs Monaten zurückzuzahlen und werden mit Zinsen zwischen 7 und 12 Prozent verzinst. Laut Eitan liegt Fidos Ausfallrate unter 4 Prozent, was er auf das Kreditscoresystem des Unternehmens zurückführt.
„Wir sind in der Lage, diese branchenweit besten Zinssätze durch eine Kombination unternehmenskritischer KI-Modelle über den gesamten Kreditlebenszyklus hinweg zu liefern. Von unserem Akquisitionsmodell, das neue Kunden anhand von Daten mobiler Geräte und anderer alternativer Daten bewertet, über unsere Betrugsmodelle bis hin zu KI-Modellen zur Inkassobehandlung“, sagte er.
Bis heute hat Fido eigenen Angaben zufolge eine Million Kunden bedient, darunter 40 % kleine Unternehmen. Das Unternehmen hat in Ghana – wo es landesweit vertreten ist – und in Uganda seit seiner Gründung im Dezember letzten Jahres 50.000 Kunden an Krediten im Wert von über 500 Millionen US-Dollar beteiligt gewesen.
„Wir hoffen, dass wir irgendwann Anfang nächsten Jahres die Milliardengrenze bei den Gesamtauszahlungen überschritten haben. Die Idee ist, die neuen Mittel zu nutzen, um weiter zu wachsen, mehr Kunden zu erreichen … und einen echten Einfluss auf sie auszuüben“, sagte er und fügte hinzu, dass das Geschäft in den letzten vier Jahren profitabel gewesen sei.