Mical Jeanlys-White hat WealthMore aus Frustration gegründet.
Sie verbrachte Jahre an der Wall Street, entwickelte Produkte bei American Express und war Geschäftsführerin bei JPMorgan Chase. Sie erkannte, dass die Finanzbranche noch einen langen Weg vor sich hatte, wenn es darum ging, Verbrauchern beim Vermögensaufbau und -verständnis zu helfen.
„Siebzig Prozent der Amerikaner haben aufgrund hoher Kontomindestbeträge und Gebühren keinen Zugang zu einem Vermögensberater, doch diejenigen mit einem Vermögensberater verdoppeln ihr Vermögen“, sagte sie gegenüber Tech. „Als ich versuchte, einen Vermögensberater zu finden, machte ich dieselbe frustrierende, katastrophale Erfahrung.“
Ihre Antwort bestand darin, WealthMore zu gründen, eine Investmentplattform, die lediglich einen Mindestbetrag von 5.000 US-Dollar erfordert, um Kunden mit von Beratern verwalteten Portfolios, lizenzierten Vermögensberatern und Finanzplanungsdiensten zu verbinden.
Die Idee kam ihr natürlich, als sie mit ihrem Peloton fuhr.
„Ich sage gerne, dass WealthMore Peloton trifft Vermögensverwaltung ist“, sagte sie. „Unser Ziel ist es, das für die 99 % zu normalisieren. Wenn es mehr Menschen finanziell besser geht, sind die sozialen und Multiplikatoreffekte erheblich.“
Nach zwei Jahren Aufbauzeit ist das Unternehmen startete leise seine Beta im Juni und gibt es heute hier in Tech offiziell bekannt.
Die Entwicklung dieses Produkts war für Jeanlys-White eine sehr persönliche Angelegenheit. Ihre Großmutter war aus Haiti in die USA eingewandert und war die inoffizielle Finanzberaterin der Familie. Wie viele Einwanderer war sie Mitglied eines Sparclubs, der ihr half, ihre Ziele zu erreichen und eine Anzahlung für ein Haus zu leisten. Sie sprach gern über Geld und war gern mit Menschen zusammen, die ähnliche Interessen hatten.
„Aber ihr Geld lag auf Sparkonten und CDs mit niedrigen Zinsen“, fuhr Jeanlys-White fort. „Sie hat es nie auf die Anrufliste eines Bankers geschafft. Mit der Hilfe eines Vermögensberaters hätte sie Millionärin werden und generationenübergreifenden Wohlstand schaffen können.“
Die Vermögenslücke zwischen den Rassen ist groß. Daten zeigen, dass Obwohl das mittlere Vermögen der Schwarzen zwischen 2019 und 2022 von 27.970 auf 44.890 Dollar gestiegen ist, liegen die Zahlen immer noch hinter denen anderer ethnischer Gruppen. Hispanische Haushalte haben ein mittleres Vermögen von 62.000 Dollar, das Vermögen weißer Haushalte liegt bei 295.000 Dollar und das Vermögen asiatisch-amerikanischer Haushalte bei 536.000 Dollar. Die US-Volkszählung von 2021 ergab, dass weiße Haushalte 80 % des Vermögens in diesem Land besitzen, verglichen mit 4,7 % im Besitz schwarzer Familien. Diese rassische Vermögenslücke war schwer zu schließen, mit einige Experten Er glaubt, dass es noch weitere hundert Jahre dauern könnte, bis wir auch nur annähernd an dieses Ziel herankommen.
Jeanlys-White weist darauf hin, dass Frauen aufgrund des geschlechtsspezifischen Lohngefälles bis zu 1,2 Millionen Dollar verlieren können und nur 49 % der schwarzen Frauen habe einen 401K im Vergleich zu 62 % aller Erwachsenen. „Die Lohnlücke ist ein wesentlicher Faktor für die Lücke bei der Altersvorsorge und beim Vermögen“, sagte sie.
Befragung potenzieller Nutzer und Aufbau der Marke
Bevor Jeanlys-White mit dem Aufbau der Plattform begann, befragte sie über 300 potenzielle Nutzer, um herauszufinden, wofür sie bereit wären zu zahlen. Das half ihr, die Preisgestaltung des Unternehmens festzulegen – es gibt drei Stufen, beginnend bei 25 Dollar im Monat bei einer Mindestkontogröße von 5.000 Dollar – und das Design der Website. Das Unternehmen ist eine Partnerschaft mit der Apex Clearing Corporation eingegangen, um Maklerdienste anzubieten.
Um die Marke aufzubauen, brachte das Unternehmen Lifestyle-Produkte wie Kleidung auf den Markt und veranstaltete in Friseursalons, Arztpraxen und auf Konferenzen Gespräche zum Thema Vermögensaufbau. „Die Leute waren bereit, uns gegenüber ehrlich und offen zu sein.“ Darüber hinaus sorgte Jeanlys-White dafür, dass auf der Plattform verschiedene Vermögensberater vertreten waren, da sich Vermögensaufbauer in der Branche oft nicht repräsentiert fühlten.
Auf der App hat das Unternehmen Communities wie #firstgenwealth und #newinvestors erstellt, denen sich Menschen anschließen und Aktivitäten und Events organisieren können. „Wir haben Communities wie #blkwomenhealth erstellt, um diese einzigartigen Faktoren anzusprechen und unsere Community zu befähigen, Investitionen und eine solide Finanzplanung zu nutzen, um voranzukommen“, sagte Jeanlys-White gegenüber Tech. (Sie sagte, Benutzer können sie unter #firstgenwealth, #blkwomenwealth und #womenwhowealth finden).
Trotz eines schwierigen Finanzierungsumfelds für Fintechs begann Jeanlys-White im Oktober 2023 mit der Mittelbeschaffung für ihr Unternehmen und schloss im April 2024 eine überzeichnete Pre-Seed-Runde von mindestens 1 Million US-Dollar unter der Leitung von Emmeline Ventures ab. Weitere Investoren sind a16z TxO, der BFM Fund und First Row Partners.
Sie erinnerte sich, dass frühe Investoren Bedenken gegenüber früheren Fintechs geäußert hatten, die in diesem Bereich Schwierigkeiten hatten, aber sie arbeitete weiter an der Geschichte des Unternehmens.
„Sobald die Investoren das Produkt ‚sehen‘ konnten, änderte sich unsere Fähigkeit, Mittel zu beschaffen, dramatisch“, sagte sie.
Derzeit besteht das Team aus zehn Personen. Als erstes wurde der Leiter der technischen Abteilung eingestellt, da Jeanlys-White keine technische Gründerin war und jemanden brauchte, der dabei half, das Produkt in die Hände der Benutzer zu bringen, sagte sie.
Sie hofft, dass das Unternehmen gegen Ende des Jahres aus dem Beta-Modus herauskommt, rechtzeitig, um den Menschen bei der Umsetzung ihrer finanziellen Neujahrsvorsätze zu helfen. Im Moment freut sich Jeanlys-White einfach darüber, dass die Menschen anfangen, sich mit der Plattform zu beschäftigen, und denkt an die Erfahrung ihrer Großmutter zurück.
„Sie hätte WealthMore geliebt“, sagte sie und merkte an, dass ihr die Communities besonders gefallen hätten. „Unsere Vermögensberater hätten ihr geholfen, ihre Angst vor der Börse zu überwinden, und das wäre ein großer Gewinn gewesen. Sie lächelt von oben auf WealthMore herab.“