Als Ausländer kann es oft schwierig sein, sich im Krankenversicherungssystem zurechtzufinden. Deutsches Startup Feder glaubt, eine Lösung zu haben und hat 6 Millionen Euro aufgebracht, um einigen der über 40 Millionen Expats zu helfen, die in Europa arbeiten und leben.
Es ist nicht so, dass es für Ausländer keine Möglichkeiten gäbe, sich zu versichern; es gibt viele. Aber gerade weil das Angebot fragmentiert ist und sich nur schwer an individuelle Bedürfnisse anpassen lässt, glaubt Feather, dass es sich trotz der starken Konkurrenz der etablierten Anbieter einen Platz erobern kann.
Da Expats häufig Zugang zum öffentlichen Gesundheitssystem ihres Gastlandes haben, stellt sich vor allem die Frage, wo sie hingehören, insbesondere während der Übergangsphasen, die aufgrund der Zunahme der Telearbeit immer häufiger vorkommen.
Genau diesen Detailgrad will das Startup erreichen, sagte Feather-CEO Rob Schumacher gegenüber Tech. So bietet es beispielsweise ein Empfehlungstool, das Einzelpersonen dabei hilft herauszufinden, welche Art von Absicherung sie benötigen könnten. Dabei geht es zunächst um die Krankenversicherung, aber auch um zusätzliche Optionen wie Lebens-, Haustier-, Auto- und Privathaftpflichtversicherung.
„Das Lustige ist, dass jeder, der im Ausland lebt, es sofort versteht“, sagte Schumacher. Das half Feather, Angel Checks von ehemaligen Gründern zu bekommen, die durch ihre Startups wie GoCardless, Monzo und N26, wo Feather CTO Vincent Audoire einer der ersten Mitarbeiter war, mit dem Problem vertraut geworden waren.
Wise-Mitbegründer Taavet Hinrikus investierte ebenfalls in Feather über den von ihm mitgegründeten Risikokapitalfonds Plural. Feathers Hauptinvestor Keen Venture Partners beteiligte sich sogar selbst: Es war der Partner Abdul Afridi, selbst ein Expat, der sich an das Startup wandte, und nicht umgekehrt, sagte Schumacher.
Allerdings war die Mittelbeschaffung für Insurtech-Startups im Hype nach 2021 alles andere als schmerzlos, und Schumacher scheut sich davor, den Prozess einfacher klingen zu lassen, als er war.
Angesichts des Scheiterns des französischen Neoversicherers Luko im Hintergrund und anderer öffentlicher Probleme des Insurtech-Unternehmens war es kein leichtes Unterfangen, die Due Diligence zu überstehen. Da sich die Gespräche hinzogen, erwogen die Gründer von Feather, sich einfach wieder auf die Rentabilität zu konzentrieren. „Und ich denke, das war der entscheidende Punkt, der uns wieder wirklich interessant gemacht hat“, sagte Schumacher.
Internationale Expansion
Feather hat sich entschieden, weil seine neuen Geldgeber Fachwissen zu einer Vielzahl von Themen, darunter Branding, mitbrachten, aber vor allem, weil das Kapital dabei helfen wird, die interne Expansion voranzutreiben. Das Startup bedient derzeit Expats in Deutschland, Frankreich und Spanien, und bis Ende 2024 sollen drei weitere Länder hinzukommen.
Ohne zusätzliche Mittel wäre das nicht möglich gewesen, sagt Schumacher. „Wir hätten einfach mehr inkrementelle Dinge getan.“ Das wäre wahrscheinlich eine verpasste Chance gewesen: Das Startup sagt, es habe in den sechs Monaten nach dem Start in Spanien mehr erreicht als in den ersten 18 Monaten in Deutschland.
Trotz des internationalen Publikums war für Feather kein Expansionsplan klar. Die Gründer dachten, sie würden zunächst ein breiteres Publikum in Deutschland ansprechen. Sie erkannten jedoch bald, dass die Nische der Expats für ein digitales Angebot wie ihres besonders interessant war.
Im Vergleich zu Einheimischen derselben Altersgruppe ziehen es Expats viel häufiger vor, nicht mit einem Makler zusammenzuarbeiten. Aber sie brauchen trotzdem Hilfe; als französische Staatsbürgerin weiß Audoire das aus erster Hand, ebenso wie Schumacher, der nach Deutschland zog, nachdem er den Großteil seines Lebens im Ausland verbracht hatte.
Während sie ihren eigenen Juckreiz kratzen, ist sich das Duo bewusst, dass der Markt, den sie anstreben, sehr großund es wächst. Ob man sie nun Expats oder Einwanderer nennt, Tatsache ist, dass die europäischen Volkswirtschaften offenbar darauf aus sind, mehr ausländische Arbeitskräfte einzustellen, um die alternde Bevölkerung auszugleichen.
Balance finden
Seinen Endnutzern verspricht Feather ein besseres Erlebnis, bestehend aus transparenten Richtlinien, unvoreingenommenen Empfehlungen und einfachen digitalen Antragsverfahren – alles auf Englisch. Mit der neuen Finanzierung geht das Unternehmen auch eine „große Wette“ auf die betriebliche Altersvorsorge ein, die Unternehmen, die viele Expats einstellen, möglicherweise anbieten möchten.
Feather ist zwar wie jeder andere Insurtech-Akteur optimistisch in Bezug auf Technologie, möchte aber gleichzeitig auch nicht über etablierte Akteure herziehen, mit denen es Partnerschaften eingeht, und hat einige leitende Versicherungsmanager in seiner Kapitalisierungstabelle.
Dies und der maßvolle Ansatz bei der Mittelbeschaffung und den Ausgaben könnten sich auszahlen oder den Unternehmen zumindest helfen, der kritischen Prüfung zu entgehen, der neue Insurtech-Partnerschaften ausgesetzt sind. „In den letzten sechs Jahren haben wir gesunde, nachhaltige Geschäfte gemacht, und das ermöglicht es uns, neue Dinge freizuschalten, sogar mit etablierten Unternehmen“, sagte Schumacher.