Pulaein Insurtech mit Sitz in Kenia, ist seit 2015 bestrebt, den Zugang von Kleinbauern in Schwellenländern zu Agrarversicherungen zu verbessern und sie vor Verlusten durch Schädlinge, Krankheiten und/oder extreme Wetterereignisse wie Überschwemmungen und Dürren zu schützen.
Bisher hat das Insurtech 15,4 Millionen Landwirte in Afrika, Asien und Lateinamerika dabei unterstützt, sich zu versichern, und nach einer Serie-B-Finanzierung in Höhe von 20 Millionen US-Dollar strebt das Unternehmen noch mehr an, um neue Partnerschaften aufzubauen, unter anderem für Tierschutz.
Der globale Investmentmanager BlueOrchard führte die Runde mit seiner InsuResilience-Strategie an, die darauf abzielt, schutzbedürftigen Menschen in Schwellenländern Zugang zu Klimaversicherungen zu ermöglichen. Auch die IFC beteiligte sich über ihre 225-Millionen-Dollar-Risikokapitalplattform, die Bill & Melinda Gates Foundation, Hesabu Capital und bestehende Investoren an der Runde.
„Die Partnerschaft mit dieser Gruppe gleichgesinnter Investoren, um das Wachstum von Pula weltweit anzukurbeln, ist ein sehr spannender Meilenstein bei der Umsetzung unserer Triple-100-Vision, mit der wir 100 Millionen Kleinbauern Versicherungen anbieten wollen. Was vor neun Jahren als unkonventionelle Idee begann, die viele für nicht skalierbar hielten, ist heute eine bewährte Lösung, die den tatsächlichen Bedarf von Millionen Kleinbauern in 22 Ländern gedeckt hat“, sagte der CEO von Pula Thomas Njeruder das Insurtech mitbegründet hat Rose Goslinga.
Die Pula-Mitbegründer Rose Goslinga und Thomas Njeru haben einen landwirtschaftlichen Hintergrund. Bildnachweise: Pula
Pula integriert Versicherungen in die Produkte seiner Partner
Anstatt Versicherungen direkt an Landwirte zu verkaufen, hat Pula einen Vertriebskanal mit über 100 Partnern aufgebaut, darunter Wohltätigkeitsorganisationen, Banken, Regierungen und Unternehmen für landwirtschaftliche Betriebsmittel, um selbst schwer erreichbare Landwirte zu bedienen, beispielsweise durch die Einbettung von Versicherungen in Betriebskosten oder Kredite.
Jedes von Pula angebotene Produkt ist auf die Anforderungen seiner Kunden und die Bedürfnisse der begünstigten Landwirte zugeschnitten. Die von Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen gezeichneten Produkte werden (einschließlich der Prämienfestsetzung) über die digitale Aktuarplattform von Pula entwickelt und basieren auf historischen Daten, einschließlich Wettermustern und der Häufigkeit von Ereignissen wie Überschwemmungen oder Dürren, Ernten, Verlusten und verwendeten Inputs.
Zu seinen Kooperationen gehört eine langfristige Partnerschaft mit der Regierung von Sambia, bei der das Insurtech Versicherungsprämien in Düngemittel- und Saatgutpakete einbettet und so Landwirte im ganzen Land erreicht. In Äthiopien ging das Unternehmen eine Partnerschaft mit dem Welternährungsprogramm, der deutschen Entwicklungsbank KfW und einem lokalen Versicherer ein und integrierte die Versicherung in das Input-Voucher-Programm, das 122.000 Landwirte erreichte. Und ihre Auswirkungen werden sich bald nach einem Ausbruch der Weizenrostkrankheit in der Region Amhara bemerkbar machen, wo Pula voraussichtlich die bislang größte Versicherungszahlung tätigen wird, die auf 800.000 US-Dollar geschätzt wird.
Pula gibt an, dass Landwirte, die ihre Produkte verwenden, höhere Investitionen, Erträge und Einsparungen verzeichnen, was die Vorteile unterstreicht, die Agrarversicherungen für Schwellenländer wie Afrika bedeuten, wo Kleinbauern einen Beitrag leisten 70 % der Nahrungsversorgung noch nur 1 % davon sind abgedeckt. Hohe Kosten, mangelndes Bewusstsein und mangelnder Zugang sind einige der Hindernisse für den Zugang zu Agrarversicherungen.
„Untersuchungen von Pula in einigen afrikanischen Ländern, in denen wir Versicherungen bereitgestellt haben, zeigen, dass Agrarversicherungen Kleinbauern dabei helfen, die Investitionen in ihre Farmen im Durchschnitt um 16 % zu steigern, die Erträge um 56 % zu steigern und die Ersparnisse der Haushalte um bis zu 170 % zu erhöhen.“ Auch die Ausschüttungen unseres Partnerversicherers, die sich seit der Gründung von Pula auf fast über 40 Millionen US-Dollar an 900.000 Landwirte ausgezahlt haben, wirken sich auf den Lebensunterhalt der Landwirte aus“, sagte Njeru.
„Schließlich spiegelt sich unser Einfluss in unserer Erneuerungsrate und unserem Wachstum wider. Achtzig Prozent der Bauerngruppen und Aggregatoren, die in Pula entwickelte Versicherungsprodukte von unseren Partnerversicherern kaufen, verlängern im folgenden Jahr, was über dem Branchendurchschnitt liegt und die Zufriedenheit unserer Kunden mit unseren umfassenden Produkten widerspiegelt.“
Aufbauend auf dem Erfolg seiner Ernteversicherungsprodukte wird Pula nach Abschluss eines Pilotprogramms, das letztes Jahr in Nigeria startete, Viehversicherungen in Ländern wie Kenia einführen. Pula bietet über Versicherungspartner ländlichen Familien in Nigeria umfassenden Schutz gegen Banditentum, Krankheiten und den Tod von Tieren. Das Unternehmen verdoppelt seine Präsenz auch auf Märkten in Asien und Lateinamerika, die im Jahr 2021 eröffnet werden sollen.