Tamaraeine „Jetzt kaufen und später bezahlen“-Plattform für Verbraucher in Saudi-Arabien und der weiteren GCC-Region, hat in einer Finanzierungsrunde der Kategorie C 340 Millionen US-Dollar eingesammelt, die das Fintech mit 1 Milliarde US-Dollar bewertet.
Der saudische Vermögensverwalter und Finanzinstitut SNB Capital und Sanabil Investments, ein hundertprozentiges Unternehmen des saudischen Staatsfonds Public Investment Fund (PIF), führten die Serie-C-Runde an. Weitere Unterstützer sind Shorooq Partners, Pinnacle Capital, Impulse und andere, die sich bestehenden Investoren wie Checkout.com anschließen. Die Runde, bestehend aus Primärkapital und einer Transaktion einiger Sekundäranteile, gehört zu den größten Investitionen in ein Fintech in der Region.
Die Nachricht kommt zehn Monate, nachdem die Plattform, die es Verbrauchern ermöglicht, einzukaufen, in Raten zu zahlen und Bankgeschäfte zu tätigen, eine Fremdfinanzierung von Goldman Sachs und Shorooq Partners erhalten hat, um ihre Lagereinrichtung auf 400 Millionen US-Dollar zu erweitern. Mit dieser Transaktion hat Tamara insgesamt 500 Millionen US-Dollar an Eigenkapitalfinanzierungen, einschließlich Sekundärfinanzierungen, und über 400 Millionen US-Dollar an Fremdkapitalfinanzierungen eingesammelt Abdulmajeed Alsukhan, Turki Bin Zarah Und Abdulmohsen Al Babtain gründete das Unternehmen Ende 2020.
Tamara gibt an, über 10 Millionen Nutzer in seinem Hauptmarkt Saudi-Arabien, den Vereinigten Arabischen Emiraten und Kuwait zu haben, die bei 30.000 Partnerhändlern wie den regionalen und globalen Marken SHEIN, IKEA, Jarir, Noon, eXtra und Farfetch einkaufen. Diese Zahlen ähneln auffallend denen, die Tabby, ein in den Vereinigten Arabischen Emiraten geborener, aber in Riad ansässiger BNPL-Dienst, der in beiden Märkten und in Kuwait tätig ist, im Oktober dieses Jahres meldete, nachdem er 200 Millionen US-Dollar bei 1,5 Milliarden US-Dollar eingesammelt hatte.
Beide Startups, wenn auch Konkurrenten, heben das rasante Wachstum der BNPL-Nutzung hervor, insbesondere in Saudi-Arabien, dem Markt, der mehr als 80 % des Kundenstamms von Tamara und Tabby ausmacht. Laut a Fintech-Bericht Nach Angaben der Saudi Central Bank (SAMA) im vergangenen Jahr stiegen die registrierten Kunden mit BNPL-Diensten von 76.000 im Jahr 2020 auf 3 Millionen im Jahr 2021 und 10 Millionen im Jahr 2022. Der Anstieg, der mittlerweile fast 30 % der Bevölkerung Saudi-Arabiens ausmacht, wird durch die angeheizt boomende Beliebtheit des E-Commerce und eine prognostizierte durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 20 % für digitale Zahlungen bis 2025, die 13 Milliarden Transaktionen mit einem Gesamtwert von 170 Milliarden US-Dollar erreichen wird.
Trotz des weltweiten Rückgangs der Risikokapitalaktivitäten werden Zahlen und Prognosen wie die oben genannten zwangsläufig das Interesse lokaler und ausländischer Investoren wecken. Und eines haben wir dieses Jahr gelernt: In der Golfregion mangelt es nicht an Mitteln, um deutlich in VCs und Startups zu investieren. Im vergangenen Jahr beispielsweise Venture-Firmen im Westen und andere Regionen, darunter Afrika, haben lautstark finanzielle Unterstützung von Staatsfonds und großen institutionellen Anlegern wie PIF und Mubadala Capital gefordert. Unterdessen ist Tamara ein bemerkenswertes Beispiel dafür, dass die Region in Einhornrunden nicht unbedingt ausländisches Kapital benötigt.
Insbesondere die umfangreiche finanzielle Unterstützung durch diese Fonds und die offensichtliche Top-Down-Unterstützung durch die Regulierungsbehörden spiegeln eine positive Veränderung in der wachsenden Fähigkeit der Region wider, milliardenschwere Unternehmen aufzubauen (Tamara sagt, es sei Saudis erstes einheimisches Einhorn, während Tabby behauptet, es zu sein). erstes Fintech-Startup-Einhorn im Golf.)
„Saudi-Arabien und der Golf-Kooperationsrat verdienen ihren Platz auf der Weltbühne für Finanztechnologie. So wie Tamara von lokalen Unternehmern gegründet wurde, die von einem unterstützenden lokalen Ökosystem und einer Marktregulierungsbehörde gefördert wurden, stehen wir heute hier, demütig und hungrig, bereit für unseren eigenen Sprungmoment. Dieser Erfolg ist ein Beweis für das Ökosystem, für unser unglaubliches Team, unsere Investoren und den Gemeinschaftsgeist, der diese Region zu einem großartigen Ort für die Entfaltung von Talenten macht“, sagte CEO Alsukhan in einer Erklärung.
Tamara, das als erstes Unternehmen eine Genehmigung zur Bereitstellung von BNPL-Lösungen von SAMA erhielt und seine erste regulatorische Sandbox absolvierte, beschäftigt über 500 Mitarbeiter an seinem Hauptsitz in Riad und anderen Städten, darunter Dubai, Berlin und Hong-Chi-Minh-Stadt , sagte Alsukhan gegenüber Tech in einem Interview.
Bevor Alsukhan Tamara gründete, war Alsukhan Mitbegründer von Nana, einer digitalen Lebensmitteleinkaufsplattform, bei der er drei Jahre lang als Finanzvorstand tätig war. Dort entdeckte er eine Lücke im Lebensmittelgeschäft, wo kleine Nachbarschaftsläden ihren Kunden traditionell Kreditdienstleistungen anboten, was seiner Meinung nach eine Reaktion auf das Versagen von Finanzinstituten, die solche Dienstleistungen anbieten, und die geringe Kreditkartennutzung in Saudi-Arabien und anderen Ländern war Golfstaaten (15 % in Saudi-Arabien und 10 % im gesamten Golf).
„Ich wusste, dass es eine Chance gibt, etwas Bedeutendes aufzubauen und den Menschen den Service zu bieten, den sie verdienen, das heißt eine Kreditart der Zahlung, die in erster Linie kundenorientiert ist, und nicht Barkredite, die einen in eine Schuldenfalle bringen.“ „Das ist historisch so und wahrscheinlich immer noch bei den Banken weltweit und in diesem Teil der Welt der Fall“, sagte Alsukhan. „Wir sind mit einem Ziel gestartet: ein Generationenunternehmen in einer riesigen Finanzbranche aufzubauen, die einer großen Veränderung bedarf.“
Wie die meisten BNPL-Dienste hat Tamara Gebühren für verspätete Zahlungen eingeführt, um sicherzustellen, dass Kunden pünktliche Zahlungen leisten. Alsukhan sagte, dass das drei Jahre alte Fintech-Unternehmen zwar davon überzeugt war, dass die Gebühren der richtige Ansatz seien, doch Kundenfeedback und Daten hätten Tamara klar gemacht, dass dies nicht der optimale Weg für die Zukunft sei. Daher wird das Unternehmen, das sich durch verstärkte Kundenorientierung und Scharia-Konformität von der Konkurrenz abheben möchte, von nun an die Gebühren für verspätete Zahlungen abschaffen.
Stattdessen wird sich Tamara darauf konzentrieren, ihren Kunden Risikomanagement-Tools zur Verfügung zu stellen, damit sie pünktlich zahlen und ihnen Optionen anbieten können, die ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechen. Dabei wird vermieden, mehr anzubieten, als sie sich leisten können, und anschließend von verspäteten Zahlungen zu profitieren.
„Die Einhaltung der Scharia nehmen wir als Unternehmen vom ersten Tag an sehr ernst. Und wir leben danach und werden weiterhin in dieses Prinzip investieren, das einen Teilbereich der Kundenorientierung darstellt. Das Kernprinzip der Scharia-Finanzierung besteht darin, Menschen nicht auszunutzen, und genau das haben wir als Unternehmen versucht. Wir werden unermüdlich daran arbeiten, ein Geschäftsmodell aufzubauen, das den Aktionären Geld einbringt, die Menschen aber nicht in Schuldenfallen steckt, um Geld zu verdienen“, sagte der CEO und fügte hinzu, dass der durchschnittliche ausstehende Betrag für einen Tamara-Kunden weniger als 100 US-Dollar beträgt.
Die Haupteinnahmequelle des drei Jahre alten Fintechs sind Händlerrabattsätze. Dieser Ansatz, der häufig von lokalen und globalen BNPL-Anbietern verwendet wird, trägt erheblich zur Wertschöpfung bei, indem er die Konversionsraten verbessert und den durchschnittlichen Bestellwert für Händler erhöht. Alsukhan betont, dass Tamara offen dafür ist, seinen Umsatz – der in den letzten zwei Jahren um 300 % gestiegen ist – in diesem Stream zu steigern und gleichzeitig andere zu erkunden, anstatt die normalerweise erhobenen Säumnisgebühren.
Der Geschäftsführer weist darauf hin, dass Tamara auch versuchen wird, die Initiativen zur Verkörperung seines kundenorientierten Prinzips zu verdoppeln, einschließlich der Einführung seines Käuferschutzprogramms in diesem Monat. In einer Region, in der PayPal nicht weit verbreitet ist und der Online-Schutz rar ist, während Betrug und Betrug, insbesondere bei grenzüberschreitenden Transaktionen, weit verbreitet sind, wird das Programm laut Alsukhan einen wichtigen Bedarf ansprechen und Vertrauen bei Online-Käufern schaffen.
Ebenso hebt Alsukhan die Pläne der Plattform hervor, die Integration in die Einkaufsreise durch ihre Kartenfunktion für Offline-Händler zu verbessern. Derzeit machen In-Store-Transaktionen mehr als 25 % des Geschäfts von Tamara aus, eine Zahl, die im kommenden Jahr voraussichtlich 30 % überschreiten wird (insbesondere Tabby, das ein jährliches Transaktionsvolumen von über 6 Milliarden US-Dollar vorweisen kann, gibt an, dass seine Kartenfunktion in den VAE dazu beiträgt). auf über 20 % seines Gesamtvolumens.) Tamara verwendet einen Teil der Investition auch für die Einführung neuer Produkte und Dienstleistungen über BNPL hinaus und nutzt Möglichkeiten im Einkaufs- und Finanzdienstleistungsbereich in ganz Saudi-Arabien und der Türkei GCC.
„Die Leitung der Serie-C-Beschaffung für Tamara durch den geschlossenen Fintech-Fonds von SNB Capital steht im Einklang mit einem unserer Ziele, in einzelne Zielunternehmen zu investieren, die einen langfristigen Kapitalzuwachs erzielen“, sagte ein Sprecher von SNB Capital über die Investition.“ Fintech ist einer der Kerninvestitionssektoren im strategischen Portfolio von SNB Capital und steht im Einklang mit dem Ziel der Vision 2030 des Königreichs, Fintech-Unternehmer in jeder Phase ihrer Entwicklung zu unterstützen. Als regionales „Einhorn“ benötigt Tamara umfangreiche Finanzierungsmöglichkeiten, für deren Bereitstellung SNB Capital ideal positioniert ist, und die Unterstützung der Entwicklung der Fintech-Infrastruktur, die weiteres Wachstum unterstützen wird.“